Сбп для бизнеса банк открытие

Предприниматели — клиенты банка «Открытие» — теперь могут подключить СБП в онлайн-банке

02 июня 2022

Переводы по СБП в банке Открытие доступны всем держателям его дебетовых карт. Кроме того, в рамках сотрудничества с бизнесом банк предлагает подключение возможности приема денег от покупателей по QR-коду, что также реализовано через СБП. Бробанк собрал полную инструкцию по бесплатным переводам.

Что такое СБП в банке Открытие

СБП — это Система быстрых платежей, которая объединяет в себе сотни банков и миллионы граждан РФ. Она была создана по инициативе Центрального Банка, который задался целью создать финансовые инструмент, позволяющий переводить россиянам деньги другу-другу без комиссии вне зависимости от обслуживающего банка.

В 2019 году была создана СБП, к которой начали подключаться российские банки. И Открытие, как государственный банк, стал одним из первых. Чем больше финансовых компаний подключалось к системе, тем востребованнее она становилась. Люди принципиально стали выбирать банк, который включен в СБП, чтобы иметь возможность делать переводы на карты других банков без комиссии.

На конец 2022 года к СБП подключено более 200 компаний. Это не только российские банки, но и платежные системы, кошельки Юмани и Киви. Можно сказать, что клиенты всех банков РФ могут делать друг-другу бесплатные переводы по СБП. Вы можете отправить деньги с карты Открытия куда угодно без комиссии.

Ключевые особенности переводов по СБП в любых банках РФ:

• проводятся без комиссии до достижения лимита в 100000 за месяц с одной карты;
• выполняются по номеру телефона, привязанному к карте.

За каждым держателем банковской карты закреплен клиентский номер телефона, который и становится идентификатором перевода. Можно сказать, что люди и их карты в СБП обозначены номерами телефонов (данные подают банки). Если же человек обслуживается в нескольких банках сразу, тогда при выполнении ему перевода нужно выбрать конкретный банк: сначала указываете номер телефона, после — банк.

Как подключить СБП в Открытии

Минус этой финансовой организации — она по каким-то причинам не подключает держателей своих карт к Системе быстрых платежей по умолчанию, что было бы логичным (например, стандартные переводы по номеру карты или платежи ЖКХ не нужно подключать отдельно). Но так делает не только Открытие, аналогичные условия — в Сбербанке, ВТБ и некоторых других банках РФ.

Если клиент не выполнил подключение к системе, он не может бесплатно переводить деньги в другие банки, с него будет взята стандартная комиссия банка за перечисление средств в другой банк.

Сразу после получения карточки нужно зарегистрироваться в мобильном приложении финансовой организации и там подключить самостоятельно услугу. Как подключить СБП в Открытии в приложении:

1. Если вы уже зарегистрированы в мобильном приложении банка, входите в него. В самом низу главной странице в меню видите кнопку Профиль, нажимаете ее.
2. Откроются различные пункты настроек, среди них вам нужно найти Переводы. Входите в этот раздел.
3. Даете разрешение на получение переводов по СБП, сдвинув тумблер.
4. Если у вас открыты в банке Открытие несколько карт, здесь же можно отметить карточку, на которую будут зачисляться деньги, отправленные вам по СБП.

Соответственно, чтобы отключить возможность приема и отправки переводов по Системе быстрых платежей в банке Открытие, нужно снова зайти в настройки профиля в приложение и передвинуть тумблер обратно.

Если ваш смартфон — на iOS, и приложение ранее не было скачано и установлено, тогда включить СБП банка Открытие можно в его обычном банкинге, в который вы можете войти под своими учетными данными с любого устройства. Если учетных данных еще нет, пройдите простую регистрацию.

Как сделать перевод

Если у вас есть карта банка Открытие с положительным балансом, если вы знаете номер телефона получателя в СБП и наименование банка, вы можете в любое время суток выполнить платежную операцию. Она выполняется в мобильном приложении Открытия или в его стандартном банкинге.

Если вы выполняете операцию через мобильное приложение Открытия:

1. Зайдите в него, откройте раздел платежей. Среди вариантов найдите По номеру телефона и зайдите в этот раздел.
2. Если у вас несколько карт в Открытии, выберете, с которой нужно выполнить перевод.
3. Приложение интегрировано с контактной книгой в телефоне (если было дано разрешение), поэтому можно выбрать нужного абонента из контактов. Или просто введите номер телефона вручную.
4. Выберете банк, укажите сумму и нажмите кнопку Перевести.
5. Подтвердите операцию кодом, присланным по СМС.

Если операция выполняется в интернет-банке:

1. Заходите в систему под своими учетными данными, открываете раздел Платежи и переводы. Среди вариантов выбираете Переводы по номеру телефона.
2. Выбираете карту, с которой будут списаны деньги.
3. Вводите номер телефона получателя, указываете сумму.
4. Нажимаете кнопку Перевести и подтверждаете действие кодом, присланным по СМС.

Отправленный из Открытия перевод по СБП зачисляются на карточку получателя моментально вне зависимости от времени суток выполнения операции.

Лимиты и комиссии

Центральный Банк установил ключевые параметры переводов, отправляемых по СБП, для всех банков страны. Ключевые моменты тарификации такие:

• с одной карты Открытия гражданин может перевести по СБП не более 100 000 рублей в месяц. Если вы переводите деньги на карту банка Открытия, лучше выполнять стандартный перевод по номеру — он бесплатный, и лимит по СБП не трогается;
• при превышении суммы в 100000 берется комиссия, которая составляет 0,5%. Но ЦБ РФ указывает, что банки не могут брать плату за операцию больше 1500 рублей.

Лимиты банки могут устанавливать на свое усмотрение, единственное требование ЦБ по этому вопросу — лимит одного перевода не может быть меньше 150 000 рублей. Открытие придерживается указанного регулятором минимального лимита, за раз его клиенты не могут отправить через СБП более 150 000 рублей. Ограничение на такие транзакции за месяц — 1,5 млн рублей.

СБП для бизнеса

Открытие обслуживает огромное количество предпринимателей и юридических лиц. И им предлагается дополнительная услуга, реализованная через Систему быстрых платежей. Бизнес-клиенты могут организовать на своих торговых точках и сайтах возможность оплаты товаров и услуг через СБП. Они получают QR-код, отсканировав который, покупатель оплачивает покупку.

Это своего рода замена классическому эквайрингу или дополнительный канал приема платежей. Причем для бизнес-клиента СБП такой способ приема оплаты даже более выгодный, так как по нему установлена более низкая комиссия по сравнению с эквайрингом — не более 0,7%. Более того, не нужен терминал, а деньги поступают на расчетный счет за 15 секунд.

Если говорить о покупателе, при оплате товаров и услуг по QR-коду он должен понимать, что операция выполняется через СБП и классифицируется как обычный перевод. Поэтому, во-первых, идет расход бесплатного лимита, а во-вторых, за переводы не начисляется кэшбэк. Поэтому с точки зрения покупателя лучше платить картой через терминал.

Частые вопросы

В «Бизнес-портале» — интернет- и мобильном банке «Открытия» для МСБ — появились новые услуги и сервисы. В частности, возможность подключить Систему быстрых платежей, говорится в пресс-релизе.

Система позволит принимать от покупателей средства по QR-коду без затрат на приобретение и установку терминала. Деньги зачисляются на счет за 15 секунд. Короткую заявку можно оставить в один клик. Банк также улучшил условия торгового эквайринга.

Кроме того, в интернет-банке стало проще управлять счетами. Картотека и ограничения теперь отображаются онлайн, доступны основные сведения, детали и рекомендации. На экране гаджета показывается сумма, которая не оплачена полностью или частично. Клиентам больше не нужно обращаться в банк за разъяснениями по установленным ограничениям: все можно посмотреть самостоятельно и оперативно отреагировать. Как только платеж попадет в картотеку, вся информация автоматически появится в разделе «Мои счета» на соответствующей вкладке:

• «Ожидают акцепт» — поступившие платежные требования. Оплатить их можно в ленте «На подпись».
• «Ожидают средства» — документы будут исполнены после пополнения счета.
• «Ожидают снятия ограничений». Это означает, что на счет наложены ограничения налоговых/таможенных/судебных органов.

В «Бизнес-портале» также расширена возможность отзыва платежа. Теперь платеж можно отозвать и в мобильном банке на смартфонах Android. Для этого нужно открыть платеж, нажать «Отозвать платеж» и подтвердить СМС-кодом. Статус запроса отразится в ленте операций.

Как подключить и настроить СБП в ФК Открытие

Функция СБП в Банке Открытие доступна для физических и юридических лиц. Чтобы воспользоваться данным сервисом, нужно произвести настройки в мобильном приложении. Для предпринимателей доступно подключение сервиса на сайте.

В мобильном приложении

Для подключения СБП в приложении необходимо выполнить следующие шаги:

После сохранения настроек пользователь сможет переводить средства по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги в режиме онлайн.

На сайте

Представители бизнеса могут подключиться к СБП, заполнив заявку на сайте. Для этого в анкете потребуется указать номер телефона, ФИО, ИНН или наименование компании, e-mail и регион и нажать кнопку «Продолжить». Далее необходимо определить вариант подключения и подписать договор о присоединении к системе.

Онлайн-переводы и платежи

Осуществлять онлайн-переводы можно в мобильном приложении банка, а также в Wallet или Google Pay (бесконтактная оплата).

Как привязать карту

В приложении есть функция привязки карт сторонних банков к аккаунту, для этого достаточно добавить продукт в свой мобильный банк.

Владельцы карт Visa или MasterCard от Банка Открытие могут воспользоваться Google Pay и Wallet. В первом случае потребуется:

1. Загрузить приложение из маркета, установить и войти в учетную запись
2. Нажать на кнопку «Добавить карту»
3. Отсканировать реквизиты при помощи камеры смартфона либо ввести данные вручную
4. Добавить информацию о держателе карты, нажать «Сохранить»
5. Принять условия использования сервиса
6. Выбрать способ проверки (по SMS или входящему вызову)
7. Ввести код из SMS или последние 4 цифры номера, с которого поступил автодозвон, нажать «Отправить»

Как переводить

Чтобы осуществить перевод в рамках СБП, в мобильном приложении необходимо выполнить следующие манипуляции:

Если у отправителя несколько счетов, то можно выбрать реквизиты счета для списания средств. Если при попытке перевода появляется сообщение «Свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты…», то это означает, что у получателя не настроена СБП. 

Скорость перевода

Сервис позволяет мгновенно переводить средства в режиме 24/7, в том числе в праздники и выходные. В большинстве случаев деньги поступают на расчетный счет в течение нескольких секунд. Срок зачисления средств зависит от банка получателя и может составлять до 3 рабочих дней.

Лимиты на проведение операций без комиссии, помимо СБП

За переводы с карты Банка Открытие по реквизитам на счет физических лиц предусмотрена комиссия в размере 0,9% от суммы (но не менее 20 рублей), а с карт сторонних банков — 1,3% (но не менее 20 рублей). Переводы осуществляются в рублях, с карт банков, зарегистрированных в РФ. 

Максимальная сумма одного перевода с карты любого российского банка без учета комиссии составляет 140 000 рублей, минимальная — 50 рублей. Лимит переводов за один календарный месяц без учета комиссии — 600 000 рублей.

За переводы по номеру телефона (СБП) комиссионные сборы для держателей карт — физических лиц не предусмотрены, если сумма не превышает 100 000 рублей. При превышении указанного лимита комиссия составит 0,5% (но не более 750 рублей). Условия распространяются только при оплате с дебетовой карты.

Для клиентов со статусами Премиум и Light Премиум переводы СБП остаются бесплатными и ограничения по суммам отсутствуют.

В Банке Открытие для юридических лиц предусмотрены комиссии за прием безналичной оплаты через СБП в размере от 0,4%. Ставка зависит от сферы деятельности фирмы. Конкретные условия определяются в индивидуальном порядке, с учетом вида деятельности предприятия.

Ответы на часто задаваемые вопросы