Кредитная бизнес-карта
100 дней — льготный период
0 ₽ — обслуживание на весь срок действия карты
* Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021
Деньги всегда под рукой
Оплачивайте регулярные покупки кредитной бизнес-картой
Льготный период
Не платите проценты в течение 100 дней
Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021
Преимущества бизнес-карты
Акции и привилегии для держателей карты СберБизнеса
Льготный период кредитования
Пользуйтесь беспроцентным периодом, в течение которого можно управлять кредитными деньгами бесплатно без начисления процентов на израсходованную сумму
Подробнее о периодах кредитования
Как работает льготный период
1
Совершите первую покупку по карте
С этого момента в течение 100 дней проценты начисляться не будут *. При покупках у партнёра льготный период может длиться до 250 дней
* Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021
2
Вносите обязательные платежи
Даже если у вас действует льготный период, выплачивайте 5% от общей суммы долга в течение 5 дней после окончания расчётного периода
3
Погасите задолженность вовремя
Если льготный период закончился, а вы не погасили долг полностью, вам начислят проценты на всю сумму
Партнёры
У партнёров по всей России действует увеличенный беспроцентный период кредитования до 365 дней
Дополнительная информация
Организатором акции «Приветственный кешбэк по кредитным бизнес-картам Сбербанка» является ПАО Сбербанк. Общий период проведения акции — с 18 ноября 2022 года по 31 марта 2023 года включительно или до момента исчерпания фонда поощрений акции. Подробнее об условиях и ограничениях — в правилах акции.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Действие льготного периода начинается с момента отражения на счёте первой операции с использованием кредитных средств. Продолжительность льготного периода составляет до 365 дней по операциям, совершённым у партнёров банка (точный срок для каждого партнёра смотрите во вкладке «Партнёры»), и до 100 дней по всем остальным операциям (стандартный льготный период). Чтобы не платить проценты, необходимо своевременно оплачивать обязательный платёж (5% от суммы задолженности) и возвращать задолженность за покупки, совершённые в течение вышеуказанного льготного периода, до его истечения. Например, вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили ещё одну покупку у партнёра 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнёрский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). Значит, у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Не забудьте также своевременно внести обязательный платёж, если его дата выпадает на этот период. Если вы не можете погасить сумму задолженности полностью, вам не будет начисляться неустойка за пропуск платежа, однако проценты по кредиту будут начислены. На сумму задолженности, которую вы не успели погасить в льготный период, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.
Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.
Как получить
Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.
Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.
Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.
Обслуживание
Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.
Возможности
Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).
Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов. Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».
Кредиты для бизнеса на Банки.ру
Снятие наличных и переводы
Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством. Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.
Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.
Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.
Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.
Льготный период
Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.
Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.
Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.
Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Процентная ставка | Льготный период, дней | Годовое обслуживание, ₽ | |
|---|---|---|---|---|
|
#120наВСЁ Росбанк |
от 20% | до 120 |
0 |
Оформить онлайн Лиц.№ 2272 |
|
120 дней на максимум Уралсиб |
от 19,9% | до 120 |
0 — 1 788
|
Оформить онлайн Лиц.№ 2275 |
|
#120наВСЁ Плюс Росбанк |
от 20% | до 120 |
0 |
Оформить онлайн Лиц.№ 2272 |
|
Платинум Тинькофф Банк |
от 0% | до 55 |
590 |
Оформить онлайн Лиц.№ 2673 |
|
Alfa Travel Альфа-Банк |
от 11,99% | до 60 |
0 — 990
|
Оформить онлайн Лиц.№ 1326 |
С чем сравнить
В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.
Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.
Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.
А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Малому бизнесу всегда нужна поддержка и СберБанк является одним из первых, кто готов поддержать и все для этого делает.Кредитная карта Сбер бизнес от СберБанка станет первым помощником для тех, кто хочет начать работать на себя. Все функции инструмента продуманы таким образом, чтобы клиенту было удобно им пользоваться.
Преимущества бизнес-карты
Кредитная бизнес-карта от СберБанка имеет следующие преимущества:
- Займ на развитие дается беспроцентный, но при условии, что клиент вернет сумму в течение 50 дней.
- Максимальный кредитный лимит достигает 1 миллион рублей. Сумма довольно большая для подобного банковского продукта, и очень редко встречаются финансовые организации готовые предоставить ее. При этом СберБанк не требует никакого залога.
- Увеличенный льготный период, если покупки были сделаны в магазинах-партнерах банка. Условие актуально на всей территории РФ.
- Открыть карту можно в рублях, долларах и евро.
Важно! Если подключить кредитную карту Сбер Бизнес к специальной программе «Бизнес-кэшбек», то клиенту будет возвращаться назад некоторая сумма. В дальнейшем можно потратить сэкономленные средства на покупки.
Для ИП большим бонусом будет то, что нет необходимости предоставлять банку чеки и прочие документы для отчетности. Если клиент банка согласится подключить СМС-банкинг к карте (стоит 60 рублей в месяц), то отчеты обо всех денежных операциях по ней будут незамедлительно приходить на телефон/электронную почту. Такой подход значительно экономит время, также помогает отслеживать и контролировать все свои операции.
Важно! Клиент может перестраховаться и поставить лимит на бизнес-карту. Это поможет экономить и не тратить лишние деньги.
Кроме всего этого СберБанк предлагает своим клиентам, которые используют кредитную карту Сбер Бизнес, специальные предложения:
- 15% от стоимости рекламной компании, при условии пополнения счета ВКонтакте;
- до 15 марта 2021 года при оплате авиабилетов на сайте S7 получить скидку в размере 15%;
- 20% на поездки в такси с Gett (надо установить приложение и вписать туда кредитную бизнес-карту).
Условия кредитной карты Сбер Бизнес
Для всех пользователей сумма за обслуживание кредитной бизнес-карты от Сберанка единая и составляет 2500 рублей в год. Важно знать, что если карта будет закрыта раньше срока использования, то средства за обслуживание возвращаться клиенту не будут.
Тарифы по карте:
| Операция | Размиер комиссии |
| Процентная ставка | для сельхозпроизводителей не превышает – 19%, а для представителей других направлений бизнеса – 21%; |
| Обналичиваение | 7% от суммы (минимальная сумма для выдачи 300 рублей) |
| Максимальная сумма для снятия наличных в сутки | 170 000 рублей, в валюте: 3000 долларов и 2 600 евро, но не более 5 млн. руб. за календарный месяц. |
Пополнять кредитную карту можно на любую сумму. Но не менее суммы обязательного ежемесячного платежа, рассчитанного системой.
Периоды кредитования и как работает льготный период?
Каждый, кто оформляет кредитную бизнес-карту должен знать о трех периодах кредитования:
- Расчетный. Он может длится 1, 3, 6, 12 месяцев и начинается с того момента, как была оформлена бизнес-карта и сделана первая операция по ней. Если расчетный период закончился, а задолженность по карте все еще есть, то придется заплатить обязательный платеж. Как правило, сумма обязательного платежа составляет 5% от общей суммы задолженности.
- Платежный. Это 5 дней, после того, как закончился расчетный период. За это время следует внести обязательный платеж. Если клиент не сделает этого, то банк просто заблокирует карту, но как только необходима сумма поступит на счет, карта снова будет активна.
- Льготный. По данной карте льготный период длиться 50 дней и начинается он с момента первой покупки за счет кредитной бизнес-карты. Но если покупки были сделаны у партнеров банка, то льготный период может быть 60, 65 и даже 150 дней: все зависит от партнеров. Если клиент не хочет платить проценты, то положить потраченные деньги на карту в течение 50 дней со дня первой покупки.
Чтобы точно знать о сроках окончания льготного периода, сумме обязательного платежа и дате его внесения, стоит подключить СМС-банкинг. Тогда банк сможет своевременно проинформировать клиента.
Вносить средства на счет можно любым удобным способом:
- Посетить офис СберБанка и обратиться за помощью к оператору. Сотрудник банка выдаст специальную квитанцию, с ней клиент может подойти к кассе и внести необходимую сумму.
- Через СберБанк Бизнес Онлайн.
- Через банкомат. Нужно выбрать функцию «Прием наличных».
Независимо от того, как клиент решил оплатить задолженность по карте, деньги на счет поступать в течение суток. В отдельных случаях транзакция может быть исполнена в течение 3 рабочих дней. Это следует учитывать и не затягивать оплату до последнего.
Как оформить кредитную карту Сбер Бизнес от СберБанка
Оформить карту, если все в порядке с документами, не составит труда и времени много не отнимет. Это можно сделать:
- обратившись в любое отделение СберБанка;
- оставить заявку на сайте банка (если будут какие-то вопросы, то можно связаться с оператором банка);
- подать заявку в СберБанк Бизнес Онлайн.
Оформляя заявку вне офиса банка (онлайн) надо понимать, что все равно придется идти в банк. Во-первых, чтобы элементарно получить карту. Во-вторых, возможно, надо будет предоставить некоторые документы, кроме паспорта и ИНН. Также понадобиться подписать договор.
Важно! В 2020 году СберБанк отказался от выдачи ПИН-кодов в конверте для кредитных бизнес-карт. Это было сделано с той целью, чтобы клиенты самостоятельно устанавливали его, подбирая максимально удобную для себя комбинацию чисел.
Держатель кредитного продукта может добавить его в свой смартфон в Apple Wallet или Google Pay.
Кредитная бизнес-карта от СберБанка — это возможность начать бизнес и воплощать идеи уже сегодня. Максимально выгодные условия, длительный льготный период, бонусные программы и компании-партнеры — все это делает пользование кредитной картой Сбербанк Бизнес приятной.
Информация о системе Сбербанк Бизнес онлайн здесь.
Крупнейший банк страны предлагает инновационный продукт – кредитную бизнес-карту для индивидуальных предпринимателей. С ее помощью можно получить дополнительную финансовую помощь на развитие своего дела, оплатить расходы, связанные с закупками и даже сэкономить на комиссионных, используя льготный период у партнёров банка. Давайте детально разберемся, что собой представляет кредитка для ИП, какие тарифы предлагает Сбербанк в рамках данной программы и как можно оформить бизнес-карту.
Что такое кредитная карта для ИП от Сбербанка
Бизнес карта — это обычная кредитка, которая привязана к расчётному счету индивидуального предпринимателя, открытому в Сбербанке. Одобренный лимит позволяет не только оплачивать покупки онлайн, но и снимать наличные в банкомате. Кроме того, если у вас есть наёмные работники, то можно привязать к бизнес-продукту неограниченное количество корпоративных карт.
При этом вы способны задать лимит трат по кредитке для каждого сотрудника. Отслеживание операций по кредитной карте для ИП осуществляется через сервис Бизнес Онлайн.
Условия кредитования индивидуальных предпринимателей
В рамках проекта Сбербанк предлагает довольно приличный кредитный лимит в 1 млн. рублей. Использовать денежные средства можно на протяжении нескольких лет – погашение осуществляется путем списания сумм с расчётного счета ИП. Льготный период у партнеров составляет 50 дней. Воспользоваться предложением могут все предприниматели в возрасте от 21 года, подключенные к системе РКО Сбербанка. Ежегодное обслуживание кредитной карты обойдется в 2500 рублей (первый год — бесплатно).
Среди других платных функций можно выделить:
- выдача наличных через Сбербанк – 7% от суммы, но не менее 300 рублей;
- выписка по операциям в банкомате – 15 руб.;
- запрос по операциям по счету – 150 рублей за запрос;
- комиссия за внесение денежных средств — 0,3% от суммы;
- лимит выдачи наличных в банкоматах – 170 000 руб. в сутки и 5 млн. рублей в месяц.
За смс-информирование придется заплатить 60 рублей в месяц. Кредитную карту для ИП от Сбербанка можно привязать даже к валютному счету. Конвертация денежных средств будет происходить по курсу ЦБ РФ.
Как оформить кредитку для ИП в Сбербанке
Если у вас открыт расчетный счет в Сбербанке, то подать заявку на выпуск кредитки для ИП вы можете удаленно через Интернет. Для этого на стартовой странице проекта, необходимо заполнить специальную форму, где указать ФИО, город проживания и номер мобильного телефона.
Менеджер банка свяжется с вами в течение нескольких часов, задаст уточняющие вопросы и расскажет о последующих действиях.
Возможности кредитной бизнес-карты
После одобрения заявки, будет доставлено уведомление с суммой кредитного лимита. После получения бизнес-карты, вы сможете расплачиваться банковским пластиком в любом магазине, снимать наличные в банкоматах Сбербанка и других финансовых организаций. При этом вам не придется предоставлять дополнительные документы в налоговый орган.
Важно, что блокировка кредитной бизнес-карты в случае ее утери доступна только для ее держателя или представителя индивидуального предпринимателя.
Вопросы и ответы
Как узнать сумму обязательного платежа?
Информация о сумме будет доставлена по СМС в первый день платежного периода.
Могу ли я получить информацию о кредитной бизнес-карте в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн»?
Да, вся информация кредитке отображается в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Плата за СМС-информирование списывается с карты автоматически?
Списание средств за уведомления происходит в день выдачи кредитки, а затем регулярно в последний рабочий день месяца.
На какие цели я могу потратить кредитные средства по бизнес-карте?
Траты по кредитной бизнес-карте должны соответствовать виду предпринимательской деятельности. Среди разрешенных расходов также покупка канцелярских товаров, офисной мебели и техники.
Могу лия установить ограничения по расходам с бизнес-карты?
Да, вы можете установить суточный и месячный лимиты на безналичную оплату в любых торговых точках, а также на снятие наличных.