КонсультантПлюс: примечание.
Установлены особенности исполнения кредитными организациями запросов иностранных компетентных органов о клиентах, их операциях и о связанных с ними лицах (ФЗ от 04.06.2018 N 127-ФЗ).
(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ, от 28.12.2022 N 569-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией в срок, установленный статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 указанного Федерального закона, при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.
(часть пятая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ; в ред. Федерального закона от 01.04.2022 N 77-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:
(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 307-ФЗ, от 28.12.2022 N 569-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;
2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;
3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;
(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 469-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;
4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;
(п. 4.1 введен Федеральным законом от 03.12.2012 N 231-ФЗ)
4.2) граждан, претендующих на замещение должностей уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее — финансовый уполномоченный) и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного;
(п. 4.2 введен Федеральным законом от 30.12.2021 N 471-ФЗ)
5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Фонде пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;
(в ред. Федерального закона от 28.12.2022 N 569-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 29.12.2012 N 280-ФЗ)
6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;
7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;
супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.
Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией Генеральному прокурору Российской Федерации, заместителям Генерального прокурора Российской Федерации, прокурорам субъектов Российской Федерации, военным и другим специализированным прокурорам, приравненным к прокурорам субъектов Российской Федерации, по их запросам, направленным в установленном порядке при проведении в соответствии со статьей 8.2 Федерального закона от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» проверки законности получения денежных средств, поступивших на счета лица, замещавшего (занимавшего) должность, осуществление полномочий по которой влечет за собой обязанность представлять сведения о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, на счета его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей в банках и (или) иных кредитных организациях.
(часть седьмая введена Федеральным законом от 06.03.2022 N 44-ФЗ)
Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.
Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
(часть в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Справки по операциям и счетам некоммерческих организаций, за исключением некоммерческих организаций, указанных в пункте 4 статьи 1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», представляются кредитными организациями федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций, в целях осуществления федерального государственного надзора за деятельностью некоммерческих организаций в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях» по запросам, направленным руководителем (заместителем руководителя) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций.
(часть одиннадцатая в ред. Федерального закона от 05.12.2022 N 498-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц представляются кредитными организациями федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций, в целях осуществления государственного контроля за деятельностью иностранных агентов в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 года N 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием» по запросам, направленным руководителем (заместителем руководителя) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций, при наличии признаков нарушения лицами, в отношении которых направлен запрос, требований Федерального закона от 14 июля 2022 года N 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», а также в отношении лиц, признанных иностранными агентами.
(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 05.12.2022 N 498-ФЗ)
Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:
1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;
2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.
(часть в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.
(часть в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях» и Федеральным законом от 14 июля 2022 года N 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(часть в ред. Федерального закона от 05.12.2022 N 498-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
КонсультантПлюс: примечание.
Об обязанности кредитных организаций предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, в антимонопольный орган и арбитражному управляющему см. Федеральные законы от 26.07.2006 N 135-ФЗ и от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(см. текст в предыдущей редакции)
Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».
(в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.
(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 307-ФЗ, от 28.12.2022 N 569-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.
Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.
Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).
Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.
Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».
Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
(часть введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)
Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
(часть введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)
Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.
(часть в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.
(часть введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)
Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.
(часть в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.
(часть введена Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.
(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)
Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.
(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.
(часть введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)
Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».
(часть введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 159-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.
(часть введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)
Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.
(часть введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)
За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)
Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».
(часть введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)
Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)
За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
С 21.10.2023 в ч. 44 ст. 26 вносятся изменения (ФЗ от 20.10.2022 N 408-ФЗ). См. будущую редакцию.
Финансовый уполномоченный не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ; в ред. Федерального закона от 30.12.2021 N 471-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
За разглашение банковской тайны финансовый уполномоченный несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ; в ред. Федерального закона от 30.12.2021 N 471-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
(часть введена Федеральным законом от 29.07.2018 N 263-ФЗ)
Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.
(часть введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)
Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьей 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.
(часть введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)
Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией Генеральному прокурору Российской Федерации, заместителям Генерального прокурора Российской Федерации, прокурорам субъектов Российской Федерации, военным и другим специализированным прокурорам, приравненным к прокурорам субъектов Российской Федерации, по их запросам в случае осуществления в соответствии с частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона от 3 декабря 2012 года N 230-ФЗ «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам» контроля за соответствием расходов лица, замещающего (занимающего) или замещавшего (занимавшего) одну из должностей, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона, расходов его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей доходу данного лица и его супруги (супруга).
(часть введена Федеральным законом от 30.12.2021 N 471-ФЗ)
- Что такое банковская тайна
- Что включает банковская тайна
- Какие сведения не являются банковской тайной
- Кто или что охраняет сведения
- Наказание за разглашение
- В каких случаях разглашение допускается
Что такое банковская тайна
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.
Банковская тайна (БТ) хранит информацию о клиенте кредитной организации — состояние счета, личные данные и наличие долгов. Сохранять БТ обязана не только финансовая компания как организация, но и ее работники. Без ведома клиента получить закрытую информацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». При раскрытии тайны пострадают обе стороны: при утечке информации о накоплениях на сберегательном счете его владельца могут начать шантажировать и вымогать деньги, а кредитная организация в этой ситуации может потерять доверие и получить судебные иски.
Что включает банковская тайна
Буква закона обязывает финансовые учреждения тщательно хранить и не передавать кому-либо сведения о клиенте, иначе их утечка может нарушить право на неприкосновенность частной жизни, гарантированную Конституцией РФ. Финансовая организация обязуется оберегать банковскую тайну, к которой относятся:
- личные данные физического лица (паспорт, СНИЛС, ИНН);
- официальные реквизиты юридического лица;
- сведения о движимом и недвижимом имуществе, находящемся в собственности;
- данные об уровне дохода;
- банковский счет: открытие, номер и дата создания, валюта, в которой обслуживается, состояние, начисляемые проценты, срок договора;
- информация о совершаемых операциях на счете;
- наличие кредитов, условия кредитования, количество запросов на кредит;
- действующие коммерческие проекты;
- данные о коммерческой тайне.
| Коммерческая | Банковская | |
| Охраняемая информация | Определяется руководителем компании | Определяется законом РФ |
| Кому доступна | Сотрудникам, наделенным полномочиями | Клиенту финансовой организации и его полномочным представителям |
| Обеспечивают безопасность | Те, у кого есть доступ к информации |
Каждый сотрудник финансового учреждения |
Банковская тайна покрывает все, что касается сотрудничества клиента и кредитной организации. Практически все документы, поданные и подписанные при заключении договора, попадают в раздел закрытой информации.
Какие сведения не являются банковской тайной
Любая информация, относящаяся к банковской тайне, по закону не должна попасть в руки посторонних и ни в коем случае не распространяться через СМИ. Но находящиеся в открытом доступе документы не попадают в этот раздел. Как правило, сотрудники финансовых организаций не предоставляют эту информацию, но отсылают к ней.
Что не подпадает под понятие «банковская тайна»:
- документы, подтверждающие регистрацию индивидуального предпринимателя, разрешение на осуществление деятельности;
- устав юридического лица, учредительные документы;
- отчеты, раскрывающие финансовую деятельность юридического лица;
- структурные данные организации: количество сотрудников, заработная плата, условия на рабочем месте, количество открытых вакансий;
- информация для расчетов обязательных налогов и платежей;
- документы об уплате налогов в бюджет РФ;
- информация о правонарушениях: продажа некачественных товаров, несоблюдение трудового кодекса, нарушение антимонопольного закона, загрязнение окружающей среды деятельностью предприятия.
Каждое государство законодательно устанавливает границы банковской тайны, а в некоторых их вообще нет. Финансовые учреждения Швейцарии раньше не передавали информацию о своих клиентах даже по запросу властей, что позволяло, пусть и косвенно, помогать клиентам уклоняться от налогов. Такое положение дел наносило огромный удар по экономике стран, резиденты которых обслуживались в банках Швейцарии. С 2018 года была введена система автоматического обмена информацией, позволяющая отправлять отчеты о состоянии банковских счетов клиента в налоговые органы стран-партнеров.
Кто или что охраняет сведения
Сохранность банковской тайны по закону гарантирует кредитная организация и Банк России. Допускаются к конфиденциальным данным и другие организации, которые также обязаны сохранять их в секрете:
- любые кредитные организации;
- аудиторские компании;
- системы платежей;
- агенты банков, отвечающие за платежи;
- страховые компании;
- операционные центры.
Каждый сотрудник финансовой организации обязан подписать документ о неразглашении сведений о клиенте.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Для сохранения тайны разработаны специальные правила:
- Доступ к закрытым данным выдается ограниченному числу лиц.
- Бумаги, содержащие закрытую информацию или часть ее, отправляются в отдельное делопроизводство.
- Сведения, содержащие личные данные клиентов и передаваемые из отдела в отдел, надежно шифруются.
- Используется двухшаговая аутентификация и надежный контроль.
- Применяется современное программное обеспечение для защиты от хакерских атак.
Сотрудники госслужб и Центробанка не вправе распространять личные данные, входящие в состав банковской тайны, полученные по официальным запросам на законных основаниях.
В России банковская тайна впервые была введена 1894 году. В уставе Государственного банка Российской империи появилась запись «хранить в тайне все, касающееся доверенных банку частных коммерческих дел и счетов». Позднее система была упразднена. Частично ввели ее повторно уже во времена СССР: тогда банковская тайна распространялась только на деньги, хранящиеся в сберегательных кассах, и преподносилась как бонус. Нынешняя трактовка БТ была принята в 1996 году.
Наказание за разглашение
Незаконная передача банковской тайны — это утечка персональных данных клиентов финансовой организации злонамеренно, а также из-за непредвиденных обстоятельств. Ответственность за это несут те сотрудники, которые подписали документы о соблюдении сохранения данных внутри компании. В этом случае предусмотрены различные формы санкций. Степень наказания определяется последствиями утечки.
Гражданская ответственность. Клиент может обратиться в кредитную организацию, потребовав возмещения. Если в претензии будет отказано, нужно обратиться в суд и указать на факт попытки досудебного урегулирования. Для возмещения упущенной прибыли или понесенных убытков необходимо будет доказать, что разглашение информации действительно обернулось финансовыми потерями.
Важно: первоначально именно кредитная организация гарантирует сохранность банковской тайны и выстраивает рабочие процессы таким образом, чтобы избежать утечки информации. Иными словами, перед клиентом будет отвечать именно банк или МКК, а не конкретный сотрудник, допустивший разглашение данных. После внутренней проверки и выявления нарушителя организация накажет рублем виновного и потребует возмещения понесенных убытков. Более того, на виновного ложится материальная ответственность за разглашение банковской тайны согласно ч. 7 ст. 243 ТК РФ.
Административная ответственность. Привлекаются физические лица или уполномоченные сотрудники финансовой организации, допустившие утечку информации или неправильно ее хранившие. Необходимо написать заявление в полицию или прокуратуру. Будет наложен штраф от 500 рублей до 10 тысяч.
Уголовная ответственность. За получение закрытой информации преступным путем — через подкуп, угрозы, хакерскую атаку, шантаж, кражу — возможен штраф до 500 тысяч рублей или тюремный срок до 2 лет. За нелегальное использование данных, входящих в банковскую тайну, налагается штраф до миллиона рублей или тюремный срок до 3 лет. За крупные убытки из-за утечки информации виновный в этом будет оштрафован на сумму до 1,5 млн рублей либо отправлен в тюрьму на срок до 5 лет. Тяжкие последствия, наступившие после разглашения засекреченных данных, чреваты 7 годами тюрьмы.
Получить денежную компенсацию бывает затруднительно: сложно доказать причиненный финансовый ущерб. Поможет настойчивость и скрупулезность: нужно собрать максимально полный пакет документов, доказывающий материальные потери, а после писать претензию в финансовую организацию.
В каких случаях допускается разглашение
Владелец банковской тайны — это клиент финансовой организации, юридическое или физическое лицо. Именно он решает, когда и кому ее сообщить. Это добровольное дело, но осуществляемое на принудительных началах. Во время оформления кредита сотрудник банка запросит данные, относящиеся к банковской тайне. Клиент вправе отказаться и не передавать их, но в этом случае ни о каком сотрудничестве не может быть и речи.
На законных основаниях доступ к части банковской тайны клиента имеют суды, налоговая служба, ФСС, пенсионный фонд, судебные приставы, полиция, нотариусы, бюро кредитных историй.
Выбирая финансовую организацию, всегда изучайте ее историю. Положительные отзывы и отличная репутация помогут защитить вашу личную информацию и, соответственно, ваши деньги. Ведь попавшие в руки мошенников данные могут повлечь необратимые последствия. Надежность Совкомбанка подтверждена годами успешной работы и признанием: в 2021 году он вошел в список самых надежных банков России по версии Forbes. Информация, полученная от клиентов, тщательно хранится сотрудниками банка и защищена от утечки.
Что относится к банковской тайне — как отвечает на подобный вопрос закон о банках и иные федеральные законы, узнайте из нашего материала.
Банковская тайна — это информация об операциях, счетах и вкладах
Банковской тайне (БТ) посвящены:
- ст. 26 закона о банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-1;
- ст. 857 ГК РФ;
- федеральные законы, в которых отражена специфика законного представления относящихся к БТ сведений.
Все служащие кредитных организаций обязаны держать в тайне (ст. 26 закона 395-1):
- информацию об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов;
- иные сведения, установленные этой кредитной компанией (если это не противоречит федеральному закону).
Законом 395-1 определен открытый список попадающей в разряд БТ информации, а в ст. 857 ГК РФ перечень подобного рода сведений ограничивается тремя группами, включающими:
- расшифровку операций по счету;
- данные о банковском счете и вкладе;
- сведения о клиенте.
О характере и особенностях составляющих БТ сведений расскажем в следующем разделе.
Когда и на основании чего информация переходит в разряд конфиденциальной, см. в материалах:
- «Определение и виды служебной тайны в законе»;
- «Федеральный закон о коммерческой тайне».
Какие сведения включает в себя банковская тайна?
Среди особенностей относимой к БТ информации можно назвать следующие:
- сведения должны быть получены банком в процессе осуществления им банковского обслуживания своих клиентов;
- обязанность по сохранности и неразглашении БТ возлагается на банк как одно из установленных законом условий договора банковского счета (п. 1 ст. 432 ГК РФ);
- объем подпадающих под режим БТ сведений определяется не только федеральными законами и ГК РФ, но и самим банком.
На частных предприятиях регулярной защите подлежит тайна коммерческая.
В разряд БТ могут попасть такие данные:
- о счете или вкладе (реквизиты, тип, сумма на счете и др.);
- о клиенте (банковские реквизиты юрлица, паспортные данные физлиц);
- об условиях кредитных договоров (условия получения и погашения кредита, проценты и иные нюансы);
- о собственности и уровне доходов клиентов;
- иные сведения (гражданство и дата рождения физлица, его IP-адрес и др.).
О документе, содержащем сведения о доходе физлиц, рассказывает материал «Справка о заработной плате — образец и бланк в 2022-2023 годах».
Иные сведения о клиенте: что к ним относится и нуждаются ли они в охране
Банки вправе запрашивать у своих клиентов информацию по внутреннему банковскому перечню. В их состав могут попасть:
- сведения о присутствии или отсутствии юрлица по месту регистрации;
- данные о лицах, действующих от имени юрлица без доверенности;
- номера контактных телефонов, электронных адресов, адреса сайта;
- цель установления деловых отношений с банком (осуществление операций в рублях или валюте, размещение денег в депозиты, кредитование, операции с ценными бумагами и др.);
- цель финансово-хозяйственной деятельности клиента;
- финансовое положение клиента;
- деловая репутация клиента;
- состав высшего органа управления;
- информация о коллегиальном органе управления клиента;
- сведения о величине уставного капитала (в том числе оплаченного);
- данные о бенефициарных владельцах;
- сведения о наличии лицензий.
Часть данных о клиенте изначально находится в открытом доступе. Например, размер уставного капитала или список лиц, действующих от имени юрлица без доверенности — эта информация размещена на сайте ФНС (сведения из ЕГРЮЛ). Такая информация не может составлять БТ.
Тайна банковского счета и банковского вклада в России
Банковский вклад — это переданная банку денежная сумма с целью получения владельцем дополнительного дохода. Банковский вклад является для россиян доступным инвестиционным инструментом.
Узнайте подробности о видах инвестиций, их характеристике и нюансах учета в материалах:
- «Инвестиции в нефинансовые активы — это…»;
- «Инвестиции в основной капитал — счет бухгалтерского учета».
С помощью такого вклада можно решить сразу несколько задач:
- приумножить сбережения;
- защитить их от инфляции;
- обеспечить сохранность денежных средств от посягательств на них третьих лиц;
- избежать ненужных трат и сэкономить часть средств (благодаря их временной недоступности по условиям вклада).
Размещая свои деньги в банке, клиент рассчитывает на сохранение без утечек данных о вкладе. Их разглашение фактически означает для кредитного учреждения потерю клиента, а возможно и иные негативные последствия (лишение лицензии, вероятность уголовного наказания).
Доступ к информации о вкладе может происходить только:
- по требованию вкладчика;
- в силу закона.
Такие условия определены в Гражданском кодексе — подробнее в следующем разделе.
Кому доступны составляющие банковскую тайну сведения и нюансы ее представления?
Посвященная БТ ст. 857 ГК РФ определяет, что:
- тайна банковского счета и банковского вклада, а также неразглашение информации об операциях по счету и сведений о клиенте гарантируется банком;
- составляющие банковскую тайну сведения могут быть сообщены:
- самим владельцам счета (клиентам);
- бюро кредитных историй;
- по запросам государственных органов (в случаях, установленных в ст. 26 закона о банках).
В размещенной ниже таблице перечислены:
- основные получатели секретных банковских сведений;
- особенности получения ими данной информации;
- ссылки на соответствующие кодексы и законы.
|
Государственный орган — получатель сведений |
Нормативный акт — основание |
Условия предоставления информации |
|
Росфинмониторинг |
Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем от 07.08.2001 № 115-ФЗ |
· Самостоятельно кредитным учреждением: если совершаемая клиентом операция вызывает подозрение у банка или относится к подлежащим обязательному контролю операциям (ст. 6–7 закона 115-ФЗ). · По запросу Росфинмониторинга (подп. 5 п. 1 ст. 7 закона 115-ФЗ) |
|
Налоговые органы |
Налоговый кодекс РФ Гражданский кодекс РФ |
Банки обязаны: · уведомлять налоговиков об открытии и закрытии счетов фирм и ИП (п. 1 ст. 86 НК РФ); · сообщить об остатке денежных средств по счетам, операции по которым приостановлены (п. 5 ст. 76 ГК РФ); · предоставить информацию об операциях по счетам по запросам налоговых органов (п. 2 ст. 86 НК РФ) |
|
ОВД |
Закон о банках 395-1 (ч. 4 ст. 26) |
ОВД запрашивает у банков справки по операциям и счетам юрлиц и ИП в процессе выявления, предупреждения и пресечения налоговых преступлений |
|
Судебные приставы |
Закон о судебных приставах от 21.07.1997 № 118-ФЗ (п. 2 ст. 12, п. 2 ст. 14) |
С письменного разрешения старшего пристава банк обязан представить справки и объяснения в объеме, необходимом для выполнения своих функций |
|
Таможенные органы |
Таможенный кодекс ЕАЭС (ст. 337) |
С целью проведения таможенного контроля запрашиваются справки об операциях отдельных лиц |
|
Органы предварительного следствия |
Закон 395-1 (абз. 2 ст. 26) УПК РФ |
· Банковская тайна раскрывается с согласия руководителя следственного органа только по находящимся в производстве делам. · Оригиналы банковских документов изымаются по решению суда (п. 3 ст. 183, подп. 7 п. 2 ст. 29 УПК РФ) |
|
Счетная палата |
Закон «О счетной палате РФ» от № 05.04.2013 № 41-ФЗ (ст. 30) |
Банки обязаны содействовать Счетной палате в ее деятельности, предоставлять информацию по запросу (которые могут быть связаны, к примеру, с проведением проверок) |
Является ли разглашение банковской тайны уголовно наказуемым деянием?
Разглашение сведений, составляющих БТ, — это ситуация, способная для кредитной организации повлечь негативные последствия в виде:
- финансовых потерь;
- высокой вероятности наступления предусмотренной законом ответственности;
- репутационных рисков.
Среди основных причин нарушения БТ можно назвать:
- злонамеренные действия ответственных лиц (продажу информации третьим лицам сотрудниками банков и т. д.);
- умышленный взлом электронных банковских баз данных;
- недостатки в работе банковских систем безопасности информации;
- иные способы (инсайд, интернет-парсинг и др.).
Вне зависимости от причины утечки секретной банковской информации может наступить ответственность:
- гражданско-правовая (п. 3 ст. 857 ГК РФ);
- административная (п. 2 ст. 15.26, ст. 13.14 КоАП РФ);
- уголовная (ч. 2, 3, 4 ст. 183 УК РФ).
Таким образом, при разглашении составляющих банковскую тайну сведений помимо ухудшения репутации банка его сотрудники могут подпасть в том числе и под уголовную ответственность.
Эксперты «КонсультантПлюс» рассказали о порядке привлечения сотрудников банка к ответственности за разглашение банковской тайны. Получите пробный доступ к материалу на данную тему бесплатно.
Как обеспечить сохранность банковской информации?
Перечисленных в предыдущем разделе наказаний можно избежать с помощью проводимых банком спецмероприятий — они должны быть направлены на обеспечение безопасности всех видов ресурсов банка:
- информационных;
- финансовых;
- материальных;
- кадровых.
Среди них можно назвать следующие:
- охранные (охрана помещений, спецхранилищ и др.);
- контрольные (входной контроль за доступом в помещения банка, кадровый отбор профессионально подготовленных и надежных банковских сотрудников);
- защитные (создание безупречной системы информационной защиты);
- иные спецмероприятия.
О мероприятиях специального назначения расскажут материалы нашего сайта:
- «Как составить план мероприятий по охране труда (образец)?»;
- «План контрольных мероприятий по внутреннему финансовому контролю».
Защита банковской информации достигается путем:
- построения эффективной архитектуры банковских сетей (формирования изолированных операционных сетей и сетей с доступом в интернет);
- применения специализированного программного обеспечения и технических средств защиты (антивирусных программ, эшелонированной мультивендорной защиты интернет-шлюзов и почтовых систем);
- организации надежной связи с подразделениями (посредством выделенных каналов связи и шифрования данных);
- применения мощных средств аутентификации и контроля (например, с помощью 2-факторной аутентификации);
- использования иных способов защиты.
Важнейшими элементами безопасности банковской информации является также:
- выстраивание алгоритмов контроля и событий в системе работы с информацией и ее защиты;
- организация своевременного обнаружения нарушений и выявления возможных каналов утечки информации.
Защита банковской информации требует многоуровневого комплексного подхода и существенных материальных вложений.
Частные предприятия тоже должны прилагать много усилий к сохранению конфиденциальности информации. В части персональных данных работников — в первую очередь.
Итоги
Сохранность банковской информации гарантируется законом. Среди основных сведений, не допустимых к разглашению, можно назвать информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов, а также иных предоставленных банку их личных данных.
Разглашение или утечка банковских сведений наносит удар по репутации банка, а допустившие утечку сотрудники могут быть наказаны по УК РФ.
Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним
Число махинаций с банковскими картами не снижается. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года с карт россиян похищено более 3 млрд рублей(1). При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиент вынужденно сообщает платежные данные третьим лицам. Как защитить себя и свои карты, и какие реквизиты можно сообщить, чтобы не потерять деньги — рассказываем в нашей статье.
Реквизиты банковской карты
Банковская карта — пластиковый носитель, позволяющий проводить операции со счетом клиента при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Для списания и зачисления средств необязательно держать карту в руках — достаточно ее платежных данных.
Не все данные, указанные на пластиковом носителе, являются платежными. К реквизитам, необходимым для списания средств, относят:
- номер карты, нанесенный на лицевой стороне и состоящий из 16 или 18 цифр
- срок действия карты, указанный на лицевой стороне ниже номера
- фамилия и имя держателя
- CVV-код, состоящий из трех цифр, называемый еще проверочным числом или кодом безопасности, указан на обороте рядом с магнитной полосой
Ряд операций требует подтверждения паролем, направляемым клиенту по СМС или в push-уведомлениях. Он генерируется для каждой операции отдельно, имеет ограниченный период действия, направляется только по номеру, указанному держателем в договоре или на мобильное устройство с установленным приложением банка и активированной учетной записью.
Для зачисления платежа на счет вашей карты используется:
- номер карты;
- имя, отчество и начальная буква фамилии держателя.
К реквизитам, не отраженным на пластиковом носителе, относится номер счета банковской карты и ПИН-код. Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко фигурирует при проведении оплат. ПИН необходим для подтверждения операций по карте при расчетах пластиковым носителем. Если у вас кто-то по телефону просит эти данные — это мошенники.
Что можно сделать, зная реквизиты
Вы как владелец карты можете получать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки, открывать вклады, платить за ЖКУ, пополнять счет своего мобильного телефона и выполнять другие расчетные операции.
Мошенники, завладевшие данными вашей карты, могут совершить все те же действия. При онлайн-расчетах не всегда нужен код из СМС(2). И хоть большинство онлайн-сервисов допускает списание средств без ввода кода подтверждения только если карта была привязана и подтверждена до этого, риск, что вы потеряете деньги, есть.
Возможности хищения средств тем шире, чем больше данных известно мошенникам:
- Номер карты и ваше имя и фамилия — исходящие платежные операции провести нельзя.
- Номер карты, ФИО, срок действия — доступна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах. Например, на Amazon ввод кода безопасности и подтверждения из СМС не требуется.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код — можно совершать покупки в ряде онлайн-магазинов, привязать карту к аккаунту в Google, что дает возможность оплатить покупки через Google Pay, в том числе, на сторонних ресурсах, например AliExpress.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код из СМС — эти данные позволяют оплатить любые покупки, сделать перевод, открыть вклад, взять кредит, пополнить счет электронного кошелька.
Безопасно ли сообщать кому-либо номер банковской карты
Списать деньги с карты, зная только её номер и ваше имя, невозможно. Если вас просят дать номер карты, например, когда вы дали объявление о продаже чего-то на популярном сайте объявлений, вы даете его и потом у вас нас начинают просить дополнительные данные: срок действия, код на обороте или просто номер из СМС под предлогом перевода из другого банка или оплаты через терминал — завершите разговор, это мошенники. Но бояться не надо: то, что вы сообщили номер своей карты, ничего им не позволит — списать деньги по номеру нельзя.
Однако при наличии номера карты возможно совершение перевода на ваше имя с дальнейшим истребованием возврата. Вы возвращаете средства, к вашей карте подключается автоплатеж, по которому начинаются регулярные списания. Еще один вариант мошенничества — перевод денег с пометкой «зачисление средств по кредитному договору». Далее следует звонок «специалиста», который сообщает, что на ваши данные открыт кредитный договор, и вы должны вернуть деньги с процентами. В обеих ситуациях необходимо уведомить свой банк об ошибочном зачислении средств письменно в отделении или устно по телефону горячей линии и не вступать в переговоры с мошенниками. Деньги тратить нельзя: после завершения разбирательств банк спишет их у вас и вернет отправителю.
Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту даже в другие банки. Если у вас просят номер карты для перевода вам денег, дайте номер телефона и скажите, в каком банке у вас карта, ваше имя и отчество. Никаких других данных не нужно, данные банковской карты не требуются.
Какие данные можно сообщать другим людям
Если отправитель не может использовать СПБ и просит другие реквизиты, вы можете назвать:
- полные реквизиты счета карты, включая сведения о банке — просто перенаправьте эту информацию из мобильного приложения
- номер карты, свое имя, отчество, первую букву фамилии
Другие сведения для перевода на карту не нужны. Не сообщайте посторонним срок действия карты, чисто на обороте, код из СМС.
Что делать, если сообщил мошенникам платежные данные
- самостоятельный ввод платежных данных на подменных (фишинговых) сайтах
- переход по ссылкам в СМС, электронной почте, мессенджерах
- передача данных в телефонном разговоре с мошенниками
Если вы сообщили ил ввели где-то свои данные, а теперь переживаете за сохранность денег или списания уже начались, срочно блокируйте карту. Это можно сделать по звонку на горячую линию банка, но быстрее всего — с помощью мобильного приложения.
После того, как карта заблокирована, необходимо написать заявление в банк и полицию об инциденте, сообщить все данные о мошенниках, которые вам известны. Шансов вернуть деньги немного, но они есть.
Чтобы повысить защищенность своих карт, следуйте простым правилам:
- подключите мобильный банк, чтобы получать СМС обо всех списаниях
- не давайте карту в руки посторонним, не отправляйте ее фото, если у вас просят реквизиты
- не пишите ПИН-код на карте, не храните пароли от платежных приложений в кошельке или в фото в телефоне
- не оплачивайте ничего в интернете, если вы не уверены, что сайт безопасный
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 июня можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Загружается форма. Пожалуйста, подождите…
Эта страница полезна?
99
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Содержание страницы
- Нормативная база
- Сведения, относящиеся к банковской тайне
- Кто обязан соблюдать банковскую тайну?
- Кто имеет доступ к банковской тайне?
- Ответственность за разглашение банковской тайны
Банковская тайна (БТ) представляет собой данные о клиентах, запрещенные к разглашению и передаче третьим лицам. Законом установлена ответственность за разглашение подобной информации. Банковское учреждение в соответствии с существующим законодательством должно гарантировать клиентам сохранение в секрете всех данных, относящихся с БТ.
Вопрос: Обязаны ли банки представлять сведения, составляющие банковскую тайну, органам прокуратуры по запросу?
Посмотреть ответ
Нормативная база
Понятие банковской тайны регламентируется 26 статьей ФЗ от 28.06.2014 № 189-ФЗ. В частности, закон устанавливает следующие нормы:
- Понятие БТ и ее составляющих.
- Ряд структур, которые могут получить доступ к БТ.
- Ряд структур, которые обязаны соблюдать БТ.
- Ответственность за обнародование тайных сведений.
В ФЗ также указан перечень информации, которая может передаваться установленному перечню структур.
Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица?
Сведения, относящиеся к банковской тайне
ВАЖНО! Претензия о возмещении убытков, причиненных разглашением банковской тайны от КонсультантПлюс доступна по ссылке
Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:
- Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
- Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
- Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
- Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
- Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.
ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.
Что не может являться банковской тайной?
К БТ не могут относится следующие сведения:
- Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
- Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
- Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
- Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
- Документация, подтверждающая платежеспособность.
- Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
- Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
- Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
- Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.
ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.
Кто обязан соблюдать банковскую тайну?
Банковскую тайну обязаны соблюдать не только банки, но и некоторые другие учреждения:
- Кредитные структуры.
- Организации, занимающиеся аудитом.
- Платежные системы.
- Банковские агенты по платежам.
- Операционные центры.
- Страховые компании.
Всем этим учреждениям приходится работать непосредственно с личными данными клиентов (включая производимые финансовые операции), чем обусловлен запрет на разглашение.
Кто имеет доступ к банковской тайне?
Рассмотрим структуры, которые имеют доступ к сведениям, относящимся к БТ:
- Судебные органы всех юрисдикций.
- Налоговые и таможенные структуры.
- Орган контроля валюты.
- Счетная палата страны.
- Фонд социального страхования.
- Пенсионный фонд.
- Приставы, работающие на основании исполнительных документов.
- Полиция при расследовании дела, в раскрытии которого может помочь банковская тайна.
- Нотариусы.
- Консульские структуры других стран.
- Орган по предотвращению отмывания средств, добытых преступных путем.
- Структуры по предотвращению финансирования террористических группировок.
- Официальное бюро кредитных историй.
- Определенные должностные лица.
Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.
Представители данного перечня могут запрашивать следующие сведения:
- Справки о наличии у ЮЛ, ФЛ или ИП расчетных счетов и вкладов.
- Производимые финансовые операции.
- Остаток на р/с.
- Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами (к примеру, их закрытие).
- Информацию, касающуюся операций с электронными деньгами.
- Информацию, касающуюся корпоративных платежных систем и операций с ними.
Запрос информации, относящейся к БТ, должен быть обусловлен конкретной необходимостью.
Ответственность за разглашение банковской тайны
Ответственность за разглашение секретных сведений могут нести только те лица, которые обязаны соблюдать банковскую тайну. Предусматривают следующие формы ответственности:
- Гражданская. Предполагает возмещение банком убытков клиента. Для привлечения финансового учреждения к данной форме ответственности нужно доказать, что разглашение БТ повлекло за собой убытки или упущенную выгоду. Потребуется обосновать причинно-следственную связь между двумя событиями. Данное правило оговорено пунктом 2 статьи 15 ГК РФ. Сначала клиент подает в банковское учреждение требование о возмещении убытков. Если на претензию поступил отказ, подается иск в суд. Данный порядок должен быть обязательно соблюден: сначала подается претензия в банк, и только потом иск в суд. На судебных слушаниях нужно будет подтвердить, что клиент принимал попытки досудебного урегулирования дела, но банк отказал.
- Административная. Для привлечения работника банковского учреждения к данной форме ответственности нужно подать соответствующее заявление в полицию или прокуратуру. Данный порядок установлен пунктом 3 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ.
- Уголовная. Лицо привлекается к уголовной ответственности в ограниченном количестве случаев. К ним относится получение информации, относящейся к БТ, преступным путем (подкуп, угрозы). Также к уголовной ответственности можно привлечь и в том случае, если вследствие разглашения информации возник крупный ущерб или тяжкие последствия, раскрытие БТ было сделано из корыстных побуждений. Данные правила оговорены в статье 183 УК РФ. Для начала уголовного дела нужно составить соответствующее заявление и подать его в полицию. Порядок установлен пунктом 3 частью 1 статьи 140 УПК РФ.
Форма ответственности зависит от тяжести последствий разглашения банковской тайны. Как правило, это именно возмещение ущерба. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что сложно доказать объем реального ущерба. Однако если все документы, подтверждающие нанесенный вред, присутствуют, можно смело идти в банк, а затем в судебный орган за получением своей законной компенсации.