Рассрочка для клиентов бизнеса совкомбанк

Кредиты в Совкомбанке для малого и среднего бизнеса

Совкомбанк предлагает кредиты по разным программам для малого и среднего бизнеса. Чтобы подобрать оптимальный кредитный продукт, нужно внимательно ознакомиться с требованиями и условиями, определенными банком для каждой программы кредитования.

В статье мы рассмотрим, какие кредиты для малого и среднего бизнеса предоставляет Совкомбанк, условия и процентные ставки, список необходимых документов для оформления кредита, как подать заявку.

Кредитные программы для бизнеса в Совкомбанке

В банке можно оформить классические кредиты на развитие бизнеса и кредиты по госпрограммам для поддержки представителей МСП.

Программа льготного кредитования субъектов МСП Московской области

ИП и юрлица могут получить кредит на расширение или развитие бизнеса, реконструкцию хозяйственных объектов, пополнение оборотных средств.Запрещено приобретение на кредитные средства легковых автомобилей.

Программа действует только для МСП, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории Московской области. Представители бизнеса могут получить от 5 до 100 млн рублей на неограниченный срок. Ставка при оформлении будет рассчитываться из текущего курса Центробанка +1,5%.

Льготный кредит для сельхозпроизводителей

Кредитные средства используются только на цели развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем, утверждаемым Минсельхозом РФ.

Финансирование доступно юридическим лицам и ИП, производящим сельхозпродукцию, а также осуществляющим первичную и промышленную переработку продукции, ее реализацию. Если кредит оформляется с целью пополнения оборотных средств, то клиент сможет получить от 3 млн до 1 млрд рублей на срок до 1 года. Если на инвестиционные цели, то сумма кредита будет такой же, а срок увеличится до 7 лет. Процентная ставка в обоих случаях — не более 5%.

Кредитование инвестиционных проектов, способствующих развитию внутреннего и въездного туризма в РФ

Деньги выдаются на строительство, реконструкцию объектов с целью размещения гостиниц и многофункциональных комплексов. Программа действует для инвесторов, реализующих проекты в сфере гостиничного бизнеса, санаторно-курортной, развлекательной и спортивно-оздоровительной сферах.
В рамках программы можно получить сумму в рамках проектной сметы. Ставка составит от 3% до 5%. Деньги выдаются на срок до 15 лет.

Льготное кредитование отечественных IT-проектов

Стимулирование кредитования проектов (САРЕХ на IT) по внедрению отечественных продуктов, решений, платформ в области IT. Отечественная составляющая (ПО, товары, работы услуги и т.п.) должна быть не менее 60% от сметы проекта.

Кредит доступен ИП и юрлицам, зарегистрированным на территории России. Сумма составит от 25 млн до 5 млрд рублей. Ставка — от 1% до 5%. Минимальный срок пользования заемными средствами не ограничен. Максимальный — до конца 2024 года.

Государственная программа для инвестиционных проектов резидентов Арктической зоны РФ

Цель программы – стимулирование кредитования инвестиционных проектов на территории Арктической зоны РФ. Воспользоваться ею могут юрлица и ИП — резиденты Арктической зоны. На реализацию проекта одним заемщиком будет выделено не менее 10 млн и не более 2,5 млрд рублей. Если проект реализует группа взаимосвязанных заемщиков — не менее 10 млн и не более 5 млрд рублей. Минимальная процентная ставка — 2%. Срок — определяется индивидуально.

Легкий кредит

Кредитная линия на пополнение оборотных средств, а также на исполнение государственных и коммерческих контрактов. Линия предназначена для малого и среднего бизнеса с упрощенной процедурой рассмотрения кредитных заявок. Проверка кредитоспособности проверяется в течение 15 минут, а на принятие решения потребуется 1 день.

Если кредит оформляется на пополнение оборотных средств, то сумма составит до 5 млн рублей. Срок — до 2 лет. Если деньги нужны на финансирование контрактов, то банк выдаст сумму в размере до 80% от стоимости контракта. Срок — до 1 года или до даты окончания действия контракта + 3 месяца.

Тендерное кредитование

Кредит выдается на обеспечение участия в госзакупках в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП. Средства перечисляются на специальный счет, открытый в Совкомбанке или на расчетный счет оператора ЭТП. С помощью этой программы ИП и юрлица смогут участвовать в тендере без извлечения своих средств из оборота.

Условия кредитования в рамках 223-ФЗ и 615-ПП:

• Сумма лимита: до 250 млн рублей.
• Срок: 45 дней.
• Комиссия за выдачу: 1,75%, но не менее 2 000 рублей.
• Поручительство: в зависимости от электронной торговой площадки.
• Выдается только субъектам МСП.

Условия кредитования в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ:

• Сумма лимита: 100% от суммы обеспечения заявки в торгах.
• Срок: до 45 дней.
• Комиссия: 1,75%, но не менее 2 000 рублей.

Поручительство: по решению банка.

• Выдаются любым ИП и юрлицам.

Заявки свыше 100 млн рублей рассматриваются в индивидуальном порядке. Окончательные условия определяются по соглашению сторон.

Кредитование исполнения контракта

Кредитование для исполнения госконтрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. доступно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Получить кредит можно дистанционно без посещения офиса. Решение принимается в решение 1 дня.

Условия:

• Сумма: минимальная — 30% от стоимости контракта, максимальная — 70%.
• Срок: 1 год с даты установления лимита, но не дольше даты окончания срока действия контракта + 3 мес.
• Размер первого транша: 1 год с даты установления лимита, но не дольше даты окончания срока действия контракта + 3 мес.
• Срок транша: от 30 дней до 1 года.
• Форма: кредитная линия.

Кредитная линия

Банк заключает договор на два вида кредитных линий: возобновляемая и невозобновляемая. Залог не требуется. Решение принимается в течение 5 дней. При наличии электронной подписи отправить документы в банк и получить кредит можно удаленно.

Особенности возобновляемой кредитной линии: Снижение расходов на оплату процентов по кредиту за счет эффективного использования заемных средств
При соблюдении условий договора вы можете пользоваться средствами банка несколько раз. Сумма рассчитывается индивидуально. Срок кредитования — до 2-х лет.

В рамках невозобновляемой кредитной линии можно получать денежные средства траншами по мере возникновения потребности у бизнеса и тем самым экономьте на процентах за пользование кредитом. Сумма — индивидуально. Срок действия — до 2-х лет.

Овердрафт

Овердрафт «Бизнес» подключается сразу при открытии расчетного счета, таким образом клиенты экономят время и всегда могут воспользоваться заемными средствами при отсутствии своих. Сумма платежа будет списана из средств, поступающих на расчетный счет.

Условия предоставления:

• Устойчивые обороты по счету.
• Сумма — до 3 млн рублей.
• Срок транша — до 30 дней.
• Срок действия лимита — до 1 года.
• На рассмотрение заявки потребуется от 1 дня.

Банковские гарантии

Банковская гарантия – удобный и быстрый способ предоставить обеспечение во время участия в торгах. Вам больше не нужно изымать из оборота крупные суммы для внесения обеспечений, Совкомбанк предоставит обеспечение за вас.

Виды гарантий, которые можно получить в банке:

1. Банковская гарантия на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ
2. Банковская гарантия на исполнение контракта/договора
3. Банковская гарантия на исполнение обязательств в гарантийный период
4. Банковская гарантия на возврат аванса
5. Коммерческая банковская гарантия

Срок рассмотрения заявки — от 1 часа. Комиссия за выдачу — от 1 000 рублей. Оформить и получить любую банковскую гарантию можно без визита в банк.

Факторинг

Факторинг Совкомбанка интегрируется в коммерческие отношения между поставщиком и дебитором и помогает решать вопросы, связанные с отсрочкой платежа.

Продукты для поставщика:

• Факторинг с регрессом.
• Факторинг без регресса.
• Поручительство за покупателей (страхование кредитного риска) — вид факторинга, при котором ответственность за неоплату дебиторской задолженности покупателем продукции или услуг принимает на себя Совкомбанк.

Продукты для покупателя:

• Закупочный факторинг внутри России.
• Импортный факторинг, в том числе закупочный факторинг.

Особенности продукта: оперативное пополнение оборотного капитала и авансирование поставщикам, финансирование до 100% от суммы поставленного товара, не требует залогов или поддержания оборота по счету.

Условия кредитования ИП и ООО в Совкомбанке

Для получения кредита по одной из выбранных программ клиенту нужно выполнить ряд условий, установленных банком.

Требования к заемщику

Совкомбанк выдает денежные кредиты гражданам РФ возрастом от 20 до 85 лет максимально (с расчетом на дату погашения).

Другие требования:

• 2-НДФЛ – подтверждение официального трудоустройства (не менее 4-х рабочих месяцев);
• 3-НДФЛ + выписка по расчетному счету – для предпринимателей;
• наличие контактного номера телефона для связи;
• регистрация в городе, в котором оформляется кредитный договор.

Как получить кредит для бизнеса в Совкомбанке

Оформить кредит в Совкомбанке на развитие бизнеса можно в любом стационарном отделении по месту жительства, обратившись с личным заявлением и пакетом документов по списку.

Подать заявку на рассмотрение также можно через интернет на официальном сайте финансового учреждения. Если клиент получит подтверждение, ему нужно подготовить все необходимые документы, явиться в стационарное отделение банка и подписать кредитный договор.

Документы

Договор на получение кредитных средств оформляется только по предоставлению пакета документов, перечень которых определяется в зависимости от выбранной программы кредитования.

Какие документы потребуются:

• оригинал паспорта гражданина РФ с регистрацией по месту жительства;
• справка о доходах (за последние 6 месяцев);
• документы на залоговое имущество.

Более детальную информацию об условиях кредитования ИП в Совкомбанке можно получить по телефону, позвонив на горячую линию банка.

Совкомбанк финансирует развитие бизнеса, выдает банковские гарантии онлайн, без визита в банк. Для малого и среднего бизнеса, корпоративных клиентов разрабатывает выгодные кредитные программы, предлагает бонусы и скидки.

Виды кредитных продуктов

Совкомбанк предлагает ИП и ООО получить следующие варианты кредитов для бизнеса.

Инвестиционный

С целью реализации целей и задач, стоящих перед бизнесом, таких как, покупка оборудования, коммерческой недвижимости, поставки крупных партий товаров, реконструкция, Совкомбанк оформляет инвестиционные кредиты на сумму от двадцати миллионов рублей с персональным графиком погашения. Для каждого заемщика размер кредита, ставка, сроки устанавливаются индивидуально на заседании кредитного комитета.

Оборотный

Для пополнения оборотных средств, устранения кассовых разрывов, участия в торгах, Совкомбанк предлагает оформить оборотный кредит. Заемные средства могут выдаваться единовременно с постепенным погашением по установленному графику или подключается кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая).

Кредит для IT

Совкомбанк участвует в программе стимулирования проектов по разработке и внедрению российских IT-продуктов, решений, платформ, программного обеспечения. Кредит выдается, если российская составляющая в смете проекта занимает не менее шестидесяти процентов. Размер кредитования от 25 миллионов до пяти миллиардов рублей, льготная ставка от 1% до 5%. Продукты, на которые оформляется финансирование, должны быть готовы к внедрению. Условия и требования к заемщику можно уточнить, позвонив по бесплатному телефону клиентской службы поддержки.

Кредитование застройщиков

Совкомбанк открывает расчетные счета для застройщиков и эскроу для расчета по договорам долевого строительства. Банк финансирует строительство жилых домов, комплексов, коттеджей, таунхаусов. Размер кредита может составить до 65% от проекта. Ставка может снижаться одновременно с ростом продаж недвижимости. Срок кредитования до пяти лет.

Овердрафт

Получить дополнительное финансирование к расчетному счету при недостатке средств и необходимости срочной оплаты за товары или услуги позволит подключение овердрафта для бизнеса. Овердрафт можно подключить дистанционно сразу после открытия расчетного счета на срок до года. Сумма платежа автоматически списывается со счета после зачисления на него средств.

Рефинансирование

Для уменьшения процентных ставок кредитов, полученных в других банках, упрощения процедуры выплаты, изменения графика погашения на более комфортный, получения дополнительного финансирования, Совкомбанк предлагает оформить рефинансирование. Заявка подается онлайн, все вопросы решаются в минимальные сроки. Банк обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту, готов идти навстречу и помогать в самых сложных ситуациях.

Банковские гарантии

Дистанционно, в течение часа, Совкомбанк готов оформить банковскую гарантию по минимальному пакету документов. Оформление гарантии банк берет на себя. Открывает расчетный счет со специальным режимом. Размер тендерного кредита до 250 миллионов рублей, на исполнение контрактов до 100 миллионов рублей. Для расчета стоимости гарантии можно воспользоваться калькулятором на сайте Совкомбанка.

Для оформления гарантии необходимо подать заявку онлайн в личном кабинете, принять предложение банка, оплатить комиссию, получить электронную гарантию в личном кабинете. Оригинал на бумажном носителе будет отправлен курьером.

При открытии расчетного счета в Совкомбанке предприниматель имеет целый ряд преимуществ: он получает зарплатные карты, карты рассрочки Халва, может принять участие в проекте и стать партнёром банка или оплачивать товары и услуги для себя. Такая карта отличается от обычных дебетовых и кредитных, и многие спрашивают, зачем нужна карта Халва?

Как работает карта Халва?

Карта Халва в Совкомбанк – это уникальное банковское предложение, которое позволяет оплачивать товары в магазинах-партнёрах в рассрочку сроком до 12 месяцев.

Причём проценты за использование заёмных средств платит магазин, а не клиент.

Например, клиент купил товар у продавца, который участвует в партнёрской программе, на сумму 30000 рублей. Ему одобрили рассрочку на 6 месяцев. В течение этого времени до 15 числа каждого месяца он должен вносить по 5000 рублей. Сумма покупки совпадает с той суммой, которую клиент должен вернуть по карте Халва. Однако если клиент допустит просрочку, ему будет начислен штраф.

Срок предоставления рассрочки определяет сам магазин.

Условие приобретения товара всего одно: продавец должен быть участником партнёрской программы от Совкомбанка.

В списке огромное количество магазинов самых разных товаров: онлайн-магазины, продовольственные, зоомагазины, обувные, аптеки и др. Узнать, действует ли карта Халва в том или ином магазине, можно на официальном сайте Совкомбанка, где предоставлен полный список партнёров.

Вот почему Халва – одна из самых популярных карт в России. Она позволяет не откладывать покупку и копить деньги, а приобретать желаемое здесь и сейчас. И всё это без процентов.

Возможности карты

Держатели карты могут пользоваться не только предоставляемой рассрочкой, но и другими возможностями:

• Карту можно использовать как обычную дебетовую и хранить на ней собственные средства.
• На покупки из своих денег начисляется кэшбэк, а на сумму остатка – годовой процент. Если рассчитывать с помощью Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay начисляется повышенный кэшбэк.
• Помимо рассрочки, на карте есть кредитный лимит.
• Можно подключить дополнительные (платные) услуги – увеличение срока рассрочки и покупка товара в рассрочку в магазинах не из числа партнёров.
• Возможно снятие наличных с карты рассрочки Халва.
• Рассрочка по Халве даётся на несколько товаров одновременно.

Халва – карта рассрочки: плюсы и минусы

У карточки есть большое количество плюсов, которые привлекают клиентов разных категорий:

• бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск;
• бесплатное смс-оповещения и подключение интернет-банкинга;
• возможность пользоваться картой в любом регионе России;
• отсутствуют обязательные ежемесячные платежи (только на товар в рассрочке);
• кэшбэк и начисление процента на остаток;
• снятие наличных в рассрочку;
• в число партнёров входят продавцы по всей России и Белоруссии.

Но у Халвы есть определённые недостатки:

• если образовалась просрочка, начисляется большой процент;
• снятие наличных – только с комиссией;
• не всем одобряют кредитный лимит, его максимальная сумма составляет 350000 рублей;
• не каждый магазин относится к числу партнёров;
• если не пользоваться Халвой, смс-оповещение становится платным.

Как оформить карту рассрочки Халва?

Совкомбанк имеет определённые требования к клиентам, желающим оформить карту рассрочки:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст 20-75 лет.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы не менее 4-х месяцев.
5. Наличие контактного телефона.
6. Наличие постоянной регистрации сроком от 4-х месяцев.

Чтобы получить карту рассрочки Халва, нужно подать заявку в отделении банка или на официальном сайте. Потребуется указать основные данные: ФИО, адрес, телефон, уровень дохода и др. Обычно достаточно паспорта, но в редких случаях Совкомбанк может запросить документы, подтверждающие платёжеспособность клиента.

Решение по заявке выносится день в день. Если клиент обратился в банк, Халва будет выдана сразу.

Если он оставлял онлайн-заявку, карту можно получить в отделении или курьером (не во всех городах).

В чём подвох карты рассрочки Халва?

В первую очередь пользователей интересует, реальна ли беспроцентная рассрочка. Однако в этой сделке выгода есть у всех:

• магазин увеличивает прибыль благодаря притоку клиентов от банка;
• банк получает комиссионные от магазина;
• клиент покупает товар без переплаты в любой момент.

При этом рассрочка действительно будет без процентов, если соблюдать несколько условий:

• делать покупки с карты Халва можно только у продавцов, которые входят в числа партнёров Совкомбанка;
• вовремя вносить ежемесячный платеж (до 15 числа каждого месяца);
• оплачивать товары и услуги картой или телефоном с функцией бесконтактной оплаты. Снять наличные с карты и расплатиться ими в магазине не получится, за это взимается комиссия.

Карта рассрочки Халва: подводные камни

К использованию любого банковского продукта нужно подходить с осторожностью. Важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает карта, и внимательно прочитать условия соглашения. Те, у кого есть карточка, чаще всего попадаются на следующих особенностях использования:

• Список магазинов, в которых можно приобрести товар в рассрочку, ограничен. В нём есть магазины из всех категорий: электроника, одежда, продуктовые и др. – но всё-таки со списком нужно ознакомиться. К тому же чаще всего это известные или брендовые точки, в которых цена может быть завышена.
• В рассрочку нельзя купить акционные товары. Или участие в акции, или рассрочка.
• Магазины сами устанавливают срок, на который они готовы предоставить рассрочку, и обычно этот период не превышает 3-6 месяцев.
• Получить кредитный лимит в 350000 рублей могут только вкладчики Совкомбанк с депозитом на сумму от 1000000 рублей и тратящие по Халве не менее 500000 рублей ежемесячно. В основном клиенты могут рассчитывать на 100000 рублей кредитного лимита.
• За просрочку начисляется 19% годовых. За снятие наличных взимается комиссия 2,9% от запрашиваемой суммы и ещё 290 рублей.
• Бонусы начисляются только с покупок, совершённых на свои деньги. Через 12 месяцев начисленные баллы сгорают. Процент на остаток тоже начисляется только на личные деньги.
• При долгом неиспользовании карту аннулируют. Изредка сотрудники блокируют её по другим причинам. Перед походом в магазин, где вы планируете использовать карту Халва, её нужно проверить на активность.

Халва для предпринимателей

Для держателей карта рассрочки Халва – однозначно выгодное решение. Они могут приобретать нужный товар в любое время в рассрочку и при своевременном погашении ежемесячных взносов не платят проценты. Проценты банку платит сам магазин. Однако Халва для предпринимателей тоже предоставляет несколько плюсов:

• Увеличивается поток клиентов. Если у человека нет денег, но он может получить товар в рассрочку уже сейчас, это привлекает его внимание к магазину. Вместе с клиентопотоком увеличивается выручка компаний. Подведённая статистика показала, что средняя сумма чека, оплаченного картой рассрочки, в 40% случае была выше.
• Увеличение конкурентоспособности. Не каждый магазин сотрудничает с Совкомбанком, и, выбирая между двумя магазинами с аналогичным ассортиментом, клиент пойдёт в тот, где есть рассрочка.

Как стать партнёром Совкомбанка?

Чтобы подключить компанию к партнёрской программе по карте Халва, необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка. Далее в ответном звонке сотрудник расскажет об условиях участия. Необходимо выбрать подходящую программу. Особенности сотрудничества обговариваются индивидуально, так как они зависят от сферы деятельности фирмы.

При взаимной договорённости предприниматель приходит в отделение банка к менеджеру, который работает с юридическими лицами, и заключает договор.

Карта рассрочки Халва позволяет купить товар в рассрочку на срок до 12 месяцев. Проценты банку платит магазин, и если вовремя вносить ежемесячный платеж, клиент вернёт только сумму покупки и ни копейкой больше. Кроме того, карта Халва одновременно кредитная и дебетовая. При использовании собственных средств на покупки предусмотрены кэшбэк и процент на остаток. Оформить карту можно, подав заявку онлайн или в отделении.

Выпуск и обслуживание предоставляются бесплатно.

Не меньше плюсов Халва имеет для предпринимателей: она позволяет привлечь новый поток покупателей и увеличить конкурентоспособность магазина. Условия сотрудничества обсуждаются индивидуально, так как они зависят от специализации компании.