Рассрочка для клиентов бизнеса альфа банк

Рыночные отношения всегда минимум двусторонние. Логично, что всё больше продуктов и сервисов создаются под стратегию win-win, чтобы выигрывали все. Как это сделать с выгодой для предпринимателей и пользой для клиентов, рассмотрим на примере нового сервиса от Альфа-Банка – Alfa Smart.

Напомним, в конце июля Альфа-Банк презентовал несколько продуктов для бизнеса. Помимо мобильного приложения, онлайн-платформы, онлайн-кредитования и цифровой альтернативы POS-терминала, банк представил новый сервис для бизнесменов по увеличению их продаж – Alfa Smart. К слову, он был запущен в I квартале 2021 года. К моменту официальной презентации общий объём выданных средств превысил 4 млрд тенге, а количество партнёров составило более 6000, что в 4 раза больше, чем до запуска Alfa Smart.

С помощью Alfa Smart предприниматели продают товары и услуги в рассрочку или кредит. Сервис призван помочь производителям и поставщикам увеличивать свои продажи, а клиентам – не отказывать себе в желанной покупке.

Как стать участником сервиса, если вы продавец

«Перед запуском продукта Alfa Smart мы провели ряд исследований и чётко поняли, что в основном предпринимателя волнует то, как увеличить собственные продажи и повысить рентабельность бизнеса. В рамках нашей задачи – «Мы помогаем. развивать бизнес» Альфа-Банк создал продукт, который точно поможет клиентам повысить продажи, при этом он будет простой и удобный в использовании. За первые несколько месяцев пилотного проекта мы увидели, что продукт прижился и нравится нашим клиентам. Мы искренне верим, что можем стать лидером по продажам продуктов в рассрочку и занять основную долю в продажах наших партнёров. Этому есть ряд причин: у нас выгодные тарифы, удобный клиентский опыт с понятными интерфейсами, и онбордингом и, самое главное, – полный пакет услуг для предпринимателей из сферы торговли. Это эквайринг и мобильное приложение для платежей и переводов, карта, привязанная к своему счёту и онлайн-кредит на оборот», – комментирует управляющий директор блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Дамир Какиев.

Если вы не являетесь клиентом банка, оставьте заявку на сайте либо позвоните по короткому номеру 2510.

Как оформить рассрочку или кредит, если вы покупатель

Для оформления не обязательно являться текущим клиентом банка, приносить с собой бумажное досье или устанавливать какие-то приложения – достаточно смартфона с выходом в интернет, удостоверение личности и быть старше 21 года.

«Мы предлагаем клиентам наслаждаться жизнью и получать удовольствие от процесса. С помощью Alfa Smart клиенты смогут покупать здесь и сейчас, а платить тогда, когда у них будет возможность. Сейчас оформить беспроцентную рассрочку либо кредит – дело нескольких минут. Для этого не нужно ходить в отделение банка, обращаться к менеджеру, достаточно иметь смартфон и доступ в интернет», – объясняет исполняющий обязанности управляющего директора блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Олександр Стецко.

Новый продукт от Альфа Банка — Рассрочка для любых покупок

В начале я был рад такому инструменту, потому что ты возвращаешь только то, что взял, ну и естественно комиссия за пользование данным продуктом. Как она рассчитывается — я не знаю .

Вот скрин из их примера:

Дальше, я решил проверить на разных суммах — какая комиссия и какая сумма возврата будет, и меня это удивило.

Первый пример — 60 000 р на 6 месяцев.

Считаем, 10 780 х 6 = 64 680.

780 р , это вероятно всего комиссия. Но в примере выше была комиссия 198 р, что кажется более щедрым . В итоге 780 х 6 = 4680р. Получается, что это комиссия или % переплаты? Мне не понятно…

Второй пример. 80 000 р на 12 месяцев

Считаем, 7 700 х 12 = 92 400.Получается, комиссия за пользование услугой составляет 12 400 р. , или 1033,33 р. в месяц.

Итоги. Я так и не понял, как рассчитывается комиссия за пользование услугой «Рассрочки». Может представители Альфы поделятся своими расчетами и алгоритмами. Иначе это выглядит, как минимум, недоговоренностью.

Карта вместо денег Альфа-Банка была презентована в начале 2018 года, но продержалась на рынке недолго: уже в начале 2019 года ее выпуск был прекращен. Тем не менее, успевшие оформить пластик продолжают им пользоваться — оформляют товары и услуги в полноценную рассрочку. В статье детально разберемся, как работает карточка и какие условия подкупили ее держателей в ушедшем году.

Условия карты рассрочки #вместоденег Альфа банка

Выпуск собственной карты рассрочки — попытка Альфа-Банка освоить рынок POS-кредитования вслед за нашумевшей «Халвой» Совкомбанка, а после — «Совести» от Киви Банка. В отличие от классических кредиток, такие карты позволяют расплачиваться за товары и услуги в рассрочку, без первоначального взноса и начисления процентов. Основное условие — пластик должен использоваться в магазинах и заведениях партнерской сети. Рассмотрим, как это работает.

Из таблицы видно, что карта рассрочки хоть и отличается от кредитки, но вполне может выполнять ее функции. Отсюда — два варианта использования пластика #вместоденег:

• Главное предназначение продукта — делать покупки в рассрочку в партнерских магазинах: стоимость товара/услуги делится на несколько частей, которые держатель поэтапно выплачивает. Ставка не начисляется.
• Второй вариант — расплачиваться картой вне партнёрской сети. Тогда пластик будет работать как обычная кредитка с грейс-периодом в 60 дней. Если в течение этого срока долг не гасится, банк начисляет процент.

За возможность брать товары в рассрочку Альфа-Банк ожидает платежной дисциплины от клиентов. В противном случае взимаются штрафы — 10% годовых от суммы задолженности плюс комиссия 500 рублей.

Как пользоваться картой?

Теперь о том, как работает рассрочка по пластику #вместоденег на конкретном примере:

• Предположим, клиент получается карту 10 апреля, а впервые использует — 15 апреля, сделав покупку на сумму в 60 тыс. рублей. На данный товар/услугу предусмотрена рассрочка 4 месяца.
• Сумма покупки делится на 4 части по 15 тыс. рублей. Комиссий и дополнительных платежей при погашении в срок не начисляется.
• По условиям обслуживания, первый платеж наступает не ранее, чем через 30 дней после покупки, а число внесения платежа всегда совпадает с числом активации. Соответственно, погасить долг клиент должен в четыре этапа — 10 июня, 10 июля, 10 августа и 10 сентября.

Для собственного комфорта многие клиенты подгадывали дату получения карточки после даты начисления зп — так погашать долги легче.

Магазины-партнеры карты Альфа-Банка #вместоденег

Продукты вроде карт рассрочки выгодны только в том случае, если партнёрская сеть банка развита: тогда клиенты могут беспроцентно оформить товары и услуги по любому запросу. Рассмотрим, какие категории и бренды доступны к оплате по пластику #вместоденег:

• Премиум — бренды Swarowski, Bonpoint, Aquazzura, Simple, Agent Provocateur;
• Для дома — интернет-гипермаркет Vsekupi.online, магазины Askona, Дизайн склад, Porta prima;
• Электроника и бытовая темника — интернет-ритейлеры OZON.ru и Юлмарт, магазины BORK;
• Развлечения — сервис ivi.ru и MEGOGO, магазин гаджетов Madrobots.ru;
• Одежда, обувь, аксессуары — KARI, Снежная Королева, Adidas, LC WAIKIKI;
• Продовольствие — Grow Food, goods.ru, Cofix, Кофе-Кофе, универсам Duzhina.ru.

Кроме указанных, карта действует по тратам в категориях спорт, интернет-магазины, услуги, доставка еды, товары для детей, авто и запчасти, здоровье и красота, кафе и рестораны, подарки, товары для животных, образование. Подробный перечень представлен на официальном сайте учреждения.

Как оформить карту рассрочки?

На портале Bankiros.ru начать оформление пластиковой карты Альфа-Банка можно за считанные секунды — достаточно выполнить несколько действий:

• Кликнуть по кнопку «Оформить карту»;
• Начать заполнение анкеты для отправки в банк.

Уведомление от Альфа-Банка должно прийти быстро — от нескольких минут до часа, после чего клиент с пакетом бумаг является в отделение и подписывает договор.

Кто может получить карту?

К заявителям на карточку предъявляется меньше требований, чем по большинству кредитных продуктов:

• Возраст от 18 до 85 лет;
• Стаж на последнем месте трудоустройства — от 3 мес;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Соответствие требованиям заявители подтверждают двумя документами:

• Обязательно — общегражданским паспортом;
• Дополнительно — СНИЛС/ИНН, загранпаспортом, медицинской страховкой, пластиковой картой Альфа-Банка иди др. учреждения.

Также необходим действующий номер мобильного: на телефон приходит уведомление, что заявка была рассмотрена и одобрена банком.

Способы пополнения карты

Карта Альфа-Банка #вместоденег предусматривает несколько вариантов погашения — каждый обходится без комиссии и выбирается лично держателем:

• Через интернет-банкинг;
• В мобильном приложении;
• В отделении Альфа-Банка;
• Через банкомат/терминал;
• Через партнёров (УБРиР, МКБ, Газпромбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк).

В течение месяца платеж необходимо внести дважды. За графиком оплаты, а также оставшейся к погашению суммой Альфа-Банк предлагает следить в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», бесплатном для держателей карты.

Плюсы и минусы карты #вместоденег

За год с небольшим, пока карта выпускалась банком, у пользователей сложилось свое мнение о сильных и слабых сторонах продукта:

К достоинствам Карты можно отнести бесплатный выпуск и обслуживание, хотя это есть и в конкурентных предложениях. Также радует небольшой список требований к получателям Карты. Общее впечатление скорее положительное. Особенно полезной Карта может быть для тех, кто уже обслуживается в Альфа-Банке, в рамках зарплатных проектов или получает через него какой-то доход.

Оцените страницу:

Кредиты для бизнеса в Альфа банке

Частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк предоставляет выгодные кредитные продукты по разным программам.

В статье мы рассмотрим порядок получения кредита для бизнеса в Альфа Банке, варианты кредитования и условия, особенности подачи заявки на получение кредита.

Кредиты для малого бизнеса и ИП в Альфа Банке

Для успешного развития малого бизнеса необходимы капиталовложения. Если предприниматель не обладает нужной суммой для раскрутки дела, он может оформить кредит на выгодных условиях в Альфа Банке.

Для малого бизнеса разработано несколько специальных программ. К клиентам установлены минимальные требования. За короткий срок предприниматель может получить нужную сумму и подключить дополнительные услуги банка, оптимальные для успешного ведения дел – РКО, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД и т.д.

На бизнес-цели

Кредиты на бизнес-цели в Альфа Банке оформляются без залогового обеспечения. За сопровождение договора и при досрочном погашении не предусмотрены комиссии.

Условия кредитов на бизнес-цели:

1. Сумма кредита – от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
2. Процентная ставка – 13.5% годовых.
3. Аннуитетная схема погашения долга с единым размером ежемесячных платежей.
4. Перечисление кредитных средств на р/с или выдача наличными, на выбор клиента.
5. Срок погашения – до 3-х лет.

Овердрафт

Овердрафт – разновидность кредитов для малого бизнеса, позволяющая быстро пополнить расчетный счет предпринимателя.

На какие цели можно использовать средства:

• оптовая закупка товаров, сырья, оборудования;
• оплата за аренду офисов, производственных помещений;
• выплата заработной платы и командировочных сотрудникам;
• оплата налогов.

Овердрафт подключается в режиме онлайн при наличии открытого расчетного счета.

Условия овердрафта:

1. Сумма кредита – от 500 тысяч до 15 млн. рублей.
2. Срок пользования средствами – до 12 месяцев.
3. Комиссия за пользование – списывание однократно при подключении в размере 1%, но не менее 10 тысяч рублей.
4. Ставка – 16.5% годовых.

Задолженность по овердрафту погашается автоматически, путем списывания средств с расчетного счета предпринимателя. В минусе можно находиться до 60 дней.

Возобновляемая кредитная линия

Для увеличения оборотов компании представители малого бизнеса могут оформить в Альфа Банке кредит по возобновляемой линии без залогового обеспечения.

Условия по кредитному продукту:

1. Сумма кредита – до 10 млн. рублей.
2. Ежемесячная процентная ставка – 1.5%.
3. Срок для погашения долга – 12 месяцев.

Погашать кредит можно полностью или частично. После выплаты всей задолженности кредитный лимит возобновляется.

Кредит по возобновляемой линии доступен для клиентов, ведущих предпринимательскую деятельность на протяжении 9 месяцев и более, и имеющих в Альфа Банке открытый расчетный счет.

Лизинг

Для приобретения автомобилей и спецтехники частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк готов предложить лизинг на особо выгодных условиях.

Какие авто можно взять в лизинг:

• легковые автомобили;
• грузовые модели и спецтехнику;
• иномарки для работы в такси.

Лизинг оформляется по нескольким программам, это зависит от вида техники, приобретаемой компанией. Быстрое оформление по стандартному пакету документации. Срок кредитования – 12-60 месяцев. Авансовый платеж – 5-10%. Финансирование на покупку авто – до 150 млн. рублей.

Кредитование среднего и крупного бизнеса в Альфа банке

Альфа Банк предлагает индивидуальные кредитные условия для представителей среднего и крупного бизнеса. Доступно финансирование организаций по разным кредитным программам.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредит позволяет быстро решить финансовые проблемы. Оформление по минимальному комплекту документации. Быстрое рассмотрение заявки.

Условия экспресс-кредитования:

1. Сумма кредита – до 100 млн. рублей (доступно оформление кредита в иностранной валюте).
2. Без поручительства.
3. Требуется залоговое обеспечение.
4. Срок для погашения – до 12 месяцев.

Экспресс-кредит можно оформить на разных условиях: разовый, по возобновляемой и не возобновляемой линии.

Классическое кредитование

Классическое кредитование – это отличная возможность быстрого получения денежных средств на расчетный счет для бизнеса.

Доступные программы классического кредитования:

1. На развитие бизнеса.
2. Под контракт.
3. Под залог доходной недвижимости.
4. Овердрафт.
5. На строительство и другие операции с недвижимостью.

Условия классического кредита определяются в индивидуальном порядке, что зависит от потребностей бизнеса и финансового обеспечения оформителя.

Как получить кредит в Альфа Банке

Получить кредит в Альфа Банке могут представители малого, среднего и крупного бизнеса, имеющие открытый расчетный счет.

Заявку на получение кредитных средств можно подать в стационарном отделении или на официальном сайте Альфа Банка в режиме онлайн.

Условия кредитования

Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке, это зависит от выбранной программы финансирования и потребностей бизнеса.

Требования к заемщику

Кредитный продукт доступен для предпринимателей возрастом от 22 до 65 лет.

Дополнительные требования:

• открытый расчетный счет в Альфа Банке;
• предоставление пакета документов по списку.

Документы

Перечень документов для оформления кредита для ИП и ООО неоднозначный и зависит от выбранной программы финансирования.
В обязательном порядке оформитель должен предъявить личные документы в оригинале, а также пакет документации на компанию, по запросу кредитного специалиста.

Как подать заявку

Наиболее удобный способ получения кредита в Альфа Банке – подача заявки онлайн на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице в верхней строке выбираем подходящий раздел – «Малый бизнес и ИП» или «Средний и крупный бизнес».
2. Далее нажимаем на раздел «Кредиты».
3. На открывшейся странице изучаем доступные программы кредитования, условия для оформления и погашения долга. Если все устраивает, переходим к оформлению заявки, нажимая на соответствующую кнопку «Заполнить заявку».
4. В новом окне откроется форма для заполнения. Оформителю нужно указать информацию о себе, а также некоторые данные компании и контакты для связи.
5. Заполненную форму отправляем в один клик.

Заявка рассматривается в течение 3-х дней. В случае принятия положительного решения с клиентом связывается сотрудника банка, чтобы согласовать удобное время для визита в стационарное отделение. В банке подписывается кредитный договор, после чего деньги зачисляются на расчетный счет предпринимателя.

По всем интересующим вопросам по программам кредитования в Альфа Банке можно получить консультацию по телефону горячей линии банка — 8 800 200-00-00.

Появилась новая услуга- рассрочка на кредитку. Не плати проценты по кредитной карте! Так написано в мобильном приложении. По итогу с Вас тут же снимают сумму денег (у меня 13000) и потом ещё каждый день по 60.

Далее сняли 27000 за 100дней просрочки. (То, что я взяла рассрочку на пол суммы не учитывается и с Вас снимают полную сумму. Ну и ещё за рассрочку)) Было указано, что льготный период продлится на 100 дней, чего не случилось и я плачу ещё и проценты за просрочку. Информация не отображается в личном кабинете с компьютера, только в мобильном приложении. И там ничего не понятно. Операторы на линии некоторые совсем не видят рассрочки, другие на каждый вопрос отправляют слушать музыку минут на 5 и так каждый вопрос. Отвечают не внятно и похоже сами не понимают о чем речь. После 40 мин на телефоне просто бросают трубку)) Не связывайтесь с этим продуктом- они сами ничего не понимают. Ответ- это Новый продукт. В итоге плачу в разы больше, чем просто за просрочку бы отдала.