Как системы одного окна упрощают компаниям выход на международные рынки
Снижение издержек, борьба с коррупцией и эффективность
Стремительное развитие международной торговли делает все более актуальной цифровизацию сопровождающих ее процессов, что позволяет упрощать процедуры, снижать издержки и минимизировать коррупцию. Для этого многие страны пошли по пути создания электронных систем одного окна, куда экспортер может обращаться для оформления необходимых документов. В России такая система появилась относительно недавно – в 2020 г., зато ее функционал гораздо шире, чем у большинства иностранных аналогов, отмечают специалисты Российского экспортного центра (РЭЦ).
Одной из черт развития мировой экономики на рубеже ХХ–ХХI вв. стал быстрый рост международной торговли, отмечает ученый Елена Рогатных в научной статье «Внедрение системы «единого окна» в международной торговле в странах БРИКС» (была опубликована в «Российском внешнеэкономическом вестнике» в 2017 г.). Если в 1990 г. доля мировой торговли составляла 30% от величины мирового ВВП, то в 2021 г. – уже 46,3%, следует из данных Всемирной торговой организации и Всемирного банка.
Что такое одно окно
Общепринятого определения термина «одно окно» не существует, но большинство государственных органов и исследователей исходят из формулировки, содержащейся в Рекомендации Европейской экономической комиссии № 33 от 2004 г., разработанной Центром ООН по упрощению процедур торговли и электронным деловым операциям (СЕФАКТ). В ней говорится, что одно окно – это «механизм, который позволяет сторонам, участвующим в торговых и транспортных операциях, представлять стандартизованную информацию и документы с использованием единого пропускного канала в целях выполнения всех регулирующих требований, касающихся импорта, экспорта и транзита». Причем отдельные элементы данных должны представляться только один раз.
Рост объемов международной торговли повысил актуальность снижения издержек компаний при совершении трансграничных операций. В итоге появилась система Single Window (от англ. «единое окно» или «одно окно»), которая заменяет многочисленные документы различных ведомств при совершении внешнеторговых операций одним стандартизированным электронным документом. Это позволяет не только снизить издержки экспортеров и импортеров, но и минимизировать число возникающих при оформлении документов ошибок, сократить количество осмотров опасных и уязвимых грузов, сделать процедуру прохождения таможни более безопасной и эффективной, пишет Рогатных.
Так, период проведения таможенного оформления товаров в странах, использующих систему одного окна, составлял в среднем два дня, тогда как в странах, не использующих эту систему, – четыре дня, следует из данных Всемирного банка, опубликованных в докладе «Doing Business 2014». Период подготовки документов для осуществления импортных операций составлял восемь дней против 14, количество предоставляемых документов – семь штук против восьми. Использование одного окна для подачи информации о грузах также помогает бороться с коррупцией, поскольку позволяет снизить частоту взаимодействия между участниками торговли и представителями властных структур, говорится в докладе.
Первые опыты
Одной из первых стран, внедривших систему одного окна, стал Сингапур. Перед страной стояла задача упростить и упорядочить процедуру выдачи разрешений на торговлю, и с этой целью в 1989 г. правительство Сингапура внедрило систему TradeNet. Она позволила экспортерам и госструктурам обмениваться электронными данными, например подавать торговые декларации и получать разрешения на осуществление сделок, пишет Рогатных. В начале своего существования система объединяла лишь несколько правительственных учреждений, а сегодня она предоставляет компаниям возможность подавать документы в электронном виде через единое электронное окно на рассмотрение во все необходимые для осуществления внешней торговли инстанции, говорится на сайте Европейской экономической комиссии ООН. Через TradeNet проходит около 9 млн заявок на получение разрешений на торговлю за год, причем 90% из них обрабатывается в течение 10 минут.
Более 10 000 компаний зарегистрировано на платформе «Мой экспорт»
Более 80 услуг доступно для предпринимателей на платформе
19 292 услуги заказали предприниматели через платформу в январе – августе 2022 г.
Источник: РЭЦ
Еще одним первопроходцем во внедрении системы одного окна стала Швеция. Реализация этой концепции началась в стране в 1989 г. с автоматизации таможенной службы, пишут в научной статье «Реализация концепции «единого окна» в Европейском союзе и странах Азиатско-Тихоокеанского региона: организационный и финансовый аспекты» (была опубликована в 2016 г.) ученые Владимир Скиба и Сергей Стрекалов. Первоначально Таможенная информационная система (Customs Information System) использовалась для оформления экспортных перевозок и направления соответствующих данных в электронном виде в статистическое управление Швеции. При этом во взаимодействии с экспортерами таможня использовала бумажные документы. Впоследствии ведомство стало поэтапно автоматизировать оформление экспортных, транзитных и импортных таможенных деклараций, а также выполнение иных таможенных процедур.
Электронные таможенные сервисы для экспортеров бесплатны, но предпринимателям приходится либо применять системы электронного документооборота, рекомендованные таможенной службой Швеции (т. е. оплачивать расходы по их приобретению и эксплуатации), либо финансировать разработку собственных информационных систем и проведение их испытаний таможенными органами Швеции.
/Евгений Разумный / Ведомости
Досмотр и карантинный контроль
Таможенная служба Республики Кореи стремилась автоматизировать процесс таможенного оформления грузов с помощью электронной системы обмена данными с 1990-х гг., говорится в материалах Европейской экономической комиссии ООН. В итоге была разработана система одного окна UNI-PASS. Сначала в ней можно было обрабатывать только заявки и документы, связанные с таможенным оформлением, в том числе разрешения на ввоз и вывоз товаров, документацию по таможенным складам и возврату пошлин. Затем стало возможно обрабатывать заявки еще и на прохождение досмотра и карантинного контроля. Кроме того, UNI-PASS в автоматическом режиме уведомляет компании о стадиях прохождения таможни, результатах досмотра, местоположении груза и т. д. Пользователями системы являются более 110 000 организаций, использование сервисов для них бесплатно.
Не только государство
Системы одного окна бывают не только государственными, но и частными. Так, в крупнейшем морском порту Германии Гамбурге работает локальная система Port Community System («Система сообщества портов»), которой управляет частная компания DAKOSY. Это разработчик программного обеспечения, который специализируется на облачных решениях для таможенного оформления, международных грузоперевозок и управления цепочками поставок.
Экспортеры, импортеры и компании, осуществляющие через порт Гамбурга транзит, могут управлять своими транспортными процессами быстро и с электронной поддержкой, используя b2b-сервисы (для бизнеса) и приложения DAKOSY. Так, все транспортные накладные, таможенные документы, а также уведомления о безопасности грузов, их доставке и т. д. передаются через коммуникационные сервисы импортной и экспортной платформ (Export Message Platform, Import Message Platform) в формате стандартизированных сообщений. Сервис по импорту дополнительно поддерживает взаимодействие всех заинтересованных лиц с момента захода судна в порт до момента доставки товара с использованием наземного транспорта до конечного грузополучателя. Участники системы DAKOSY – таможенные и другие государственные органы власти Германии, а также более 2500 судовладельцев, автоперевозчиков, железнодорожных, транспортных и других компаний. Каждый пользователь подписывает с DAKOSY контракт и платит за использование системы ежегодный взнос, пишут в своей статье Скиба и Стрекалов.
Свой проект компьютеризации таможни создала и Индия, запустив в 1994 г. на таможне Дели электронную систему обмена данными (EDI). Оператором системы стало индийское таможенное ведомство. Проект позволил организовать электронное взаимодействие между таможенными органами, министерством внешней торговли, экспортерами и импортерами, банками, аэропортами, морскими портами и т. д. Через систему можно оформлять таможенные и другие государственные услуги.
После успешной реализации в Дели к системе были подключены таможни других регионов страны.
За руку с экспортером
В России система одного окна для помощи экспортерам в выходе на зарубежные рынки была создана в 2020 г., она называется «Мой экспорт». Разработчики платформы ставили перед собой задачу способствовать росту количества экспортеров и увеличению объемов их экспортной деятельности, говорит Алексей Скляр, вице-президент АО «РЭЦ» по стратегии цифровизации проекта «Одно окно». Сейчас доля экспортеров от числа всех компаний в России составляет около 1%, тогда как в других странах этот показатель варьируется от 10 до 20%, утверждает Скляр. «Поэтому охват сервисов одного окна [в России] значительно шире, чем тот, который существует в мировой практике, – от обучения экспорту, поиска потенциального экспортера, предоставления экспортной аналитики и поиска потенциального зарубежного партнера до обеспечения доступа к государственным услугам и поддержке», – говорит он.
Цель платформы – не только упростить взаимодействие между государством и бизнесом, но и сопроводить пользователя на каждом этапе экспортной деятельности. «То есть платформа условно берет за руку экспортера и проводит его по всему экспортному пути, – объясняет Скляр. – Например, обучает основам внешнеэкономической деятельности (ВЭД) те компании, которые только задумываются о поставках своих товаров или услуг за рубеж». Так, на платформе можно пройти бесплатные курсы по ВЭД, подать заявки на получение мер господдержки, найти партнера и покупателя за рубежом, получить финансирование и страхование экспортных контрактов и многое другое, добавляет он.
«При разработке системы «Мой экспорт» мы учли наработки зарубежных предшественников», – продолжает Скляр. В частности, такие ключевые принципы, как однократное получение информации и ее многократное использование. «В основном зарубежные Single Window касаются административного регулирования ВЭД – обмена информацией и документами между ведомствами по логистике, таможне, пошлинам, – рассказывает он. – Мы же решили сначала запустить сервисы именно для экспортеров. При этом к функционалу добавили не только государственные сервисы, но и бизнес-услуги, т. е. те, которые в целом помогут развивать экспортное направление компании». Они включают в себя обучение новичков-экспортеров, аналитику, подбор маркетплейсов, маркетинговые услуги от партнеров платформы и т. д., заключает эксперт.
С начала 2023 г. экспортеры смогут оплачивать услуги прямо на платформе в один клик. Постепенно к платежному сервису будут подключены все российские банки, говорит Скляр. Организации, оказывающие услуги, смогут выставлять электронные счета своим контрагентам, а пользователи платформы – осуществлять платежи и получать подтверждения об их оплате.
Система TradeNet (16+); научная статья «Реализация концепции «единого окна» в Европейском союзе и странах Азиатско-Тихоокеанского региона: организационный и финансовый аспекты» (была опубликована в 2016 г.) (16+); таможенная информационная система (Customs Information System) (16+); система одного окна UNI-PASS (16+); электронная система обмена данными (EDI) (16+); «Мой экспорт» (16+); система Port Community System («Система сообщества портов») (16+); коммуникационные сервисы импортной и экспортной платформ (Export Message Platform, Import Message Platform) (16+).
Минимизация внутренних издержек — актуальная задача современного бизнеса. Создание комфортных условий работы и прозрачного решения проблем сотрудников — залог получения сильного коллектива и быстрых бизнес-процессов, а значит получения конкурентных…
Артем Шуткин, аналитик Акелон
Минимизация внутренних издержек — актуальная задача современного бизнеса. Создание комфортных условий работы и прозрачного решения проблем сотрудников — залог получения сильного коллектива и быстрых бизнес-процессов, а значит получения конкурентных преимуществ.
Как выглядят процессы компании изнутри: в одной компании достаточно сотрудникам списаться по e-mail, в другой — все вопросы оперативно решаются через систему электронного документооборота. Гораздо сложнее, когда в компании для решения одной задачи сотрудникам приходится отправлять письмо, для второй задачи — написать служебную записку, для третьей оставить заявку на портале, а для ускорения решения четвертой, к примеру, подойти к бухгалтеру с шоколадкой. Проблема усугубляется, если сотрудников много, приходит много новичков, которые испытывают сложности в выборе оптимального способа решения вопросов.
Давайте рассмотрим относительно новый подход, набирающий популярность как в крупном, так и среднем бизнесе самых разных направлений. Например, распределенных сетей магазинов/ресторанов/аптек, энергосбытовых компаний.
Сервисный подход строится на использовании принципов ITSM (IT Service Management, управление ИТ-услугами) для в автоматизации процесса решения проблем и потребностей сотрудников, не только по ИТ, но по другим «услугам». Портал Госуслуг, с помощью которого можно обратиться по разным жизненным вопросам — популярный российский пример внедрения сервисного подхода. Достаточно только отправить на портале заявление с указанием требуемой информации и в дальнейшем просто наблюдать за ходом исполнения обращения в регламентированные сроки. Аналогичные сервисы «единого окна» существуют для общения государства и бизнеса, чтобы облегчить взаимодействие.
Использование этого хорошо зарекомендовавшего себя принципа внутри бизнеса — отличная идея! Ему уже даже придумали обозначение — ESM (Enterprise Service Management).
Пройдите блиц-опрос, который поможет быстро определить актуальность внедрения подхода «Единое окно» в вашей компании:
● Всегда ли сотрудники организации знают, к кому и по какому вопросу обращаться?
● Уверены ли вы, что скорость и качество решения проблем устраивает сотрудников?
● Накапливается ли в компании опыт по решению типовых проблем и принимаются ли меры по минимизации их повторного возникновения?
● Знает ли руководитель о проблемах коллег, которые решаются подчиненными? Всегда точно руководитель может сказать, какие есть актуальные проблемы у подчиненных?
● Зависит ли оценка труда сотрудников от скорости, объемов и качества выполненной работы?
Если на 3 или более вопроса отрицательный ответ, то пора всерьез задуматься о внедрении ESM.
5 шагов к внедрению сервисного подхода
Шаг 1: В компании прорабатывается Каталог услуг — список проблем и потребностей, возникающих стабильно или периодически. К примеру, заявки на канцтовары, обработка жалоб клиентов, проверка контрагента службой безопасности. Исходя из опыта внедрения, компании начинают со списка в 10-15 наиболее значимых для бизнеса услуг, а затем постепенно расширяют каталог.
Стандартные группы услуг
Шаг 2: По каждой услуге определяется, какие данные нужно запросить. Чем конкретнее исходная информация, тем проще определить путь обработки заявки, а при исполнении меньше вероятность уточняющих вопросов и лишних взаимодействий. Например, для заказа временного пропуска необходимы инициалы, дата посещения и номер машины, а в случае заказа изготовления маркетинговых материалов — позиция в каталоге, формат и количество.
Конечно, идеал — когда Потребитель тратит как можно меньше времени на оформление заявки. Для него идеальным решением будет кнопка экстренного вызова — «SOS», по которой все бросают свои текущие задачи и решают данную проблему. Поэтому стоит руководствоваться принципом: запросить у потребителя минимальный набор данных, достаточный исполнителю для определения критичности и начала обработки заявки.
Пример формы услуги
Шаг 3: Выделяются группы потребителей услуг. В первую очередь, потребителями могут являться сотрудники компании. Например, для директора магазина важно заказать установку нового кассового оборудования, а для офисного работника жизнь-боль, когда в принтере закончилась краска (читать «кофе в кофемашине»). Иногда от личности потребителя могут зависеть ответственный исполнитель и сроки — для решения проблем руководителя, например, важно выделить лучшего специалиста в кратчайшие сроки, так как время его простоя обходится компании дороже.
Настройка доступности услуг группам потребителей
Шаг 4: Определяются группы исполнителей, которые будут обрабатывать обращения по услугам. Ответственными за исполнение могут быть как сотрудники компании, так и сотрудники подрядной организации. Например, подготовка доверенности осуществляется штатным юристом, а поддержка ИТ-инфраструктуры может быть передана на подряд. При этом нужно решить, впустите ли подрядчиков в свою систему или будете обмениваться заявками и статусами выполнения с системой подрядчика.
Список групп сервиса
Шаг 5: Прорабатывается маршрутизация. Например, по вопросам ремонта служебного автомобиля кроме «Дяди Вани» никто не поможет, а вот справку НДФЛ-2 может подготовить любой бухгалтер. В первом случае логично заявку передать сразу автослесарю. Вторую заявку можно передать сразу всем бухгалтерам, и первый освободившийся возьмет обращение из общей очереди к себе в работу.
Пример маршрутизации заявки
Отдельным шагом стоит продумать показатели измерения эффективности. Тема проработки KPI стоит отдельной статьи, но в целом подход позволяет получить разноплановые количественные и качественные данные в различных разрезах. Нужно лишь научиться их обрабатывать, использовать для оптимизации каталога услуг и маршрутизации между исполнителями.
Результаты — будут!
Если говорить о преимуществах, которые лежат на поверхности, то стоит отметить улучшения, которые получают сотрудники уже с первого месяца.
Руководителю:
● Структурировать внутренние процессы и выявить проблемы и потребности сотрудников. Оценить частоту возникновения проблем и определить точки роста. По части задач это повод перераспределить ответственность между сотрудниками.
● Если решение проблем передано подрядчику, то повысить прозрачность, контролируемость результатов и сроков исполнения обращений.
● Получить инструмент для формализации системы оценки исполнительской дисциплины,
● Посмотреть текущие задачи и загруженность исполнителей без запроса отчета у подчиненных.
Исполнителям:
● Выстроить очередность выполнения задач за счет приоритетов и сроков.
● Сократить количество обращений за счет накопления знаний и трансляции для Потребителей способов решения типичных проблем.
● При оценке работы апеллировать количественными и качественными значениями показателей эффективности, в том числе, оценкой результата потребителями.
Потребителям:
● Освободить голову от регламентов и деловых обычаев для «вычисления», как, к кому и по каким вопросам обращаться. Это будет полезно новичкам, которые методом проб и ошибок, многочисленных вопросов коллегам и чтения устаревших регламентов пытаются найти того, кто поможет. Опытным сотрудникам меньше тратить время на обучение новичков и изучение изменений.
● Повысить гарантии решения проблемы даже в случае, если исполнитель уйдет, например, в отпуск или решение проблемы отложится в силу указанных исполнителем причин.
● Увидеть текущее состояние работ по заявкам. В том числе, увидеть срок, к которому проблему предполагается решить. После исполнения проконтролировать результат выполненных работ.
В чем сложности?
При выборе в качества платформы для «Единого окна» ITSM-системы (Service Desk) компании сталкиваются с рядом недостатков:
● системы не удовлетворяют всем функциональным требованиям, при этом их невозможно или трудоемко модифицировать;
● используются специфические «айтишные» понятия, слишком избыточные или сложные. А помним, что потребителями и исполнителями будет, к примеру, секретарь, у которой «всё само, ничего не нажимала», для которых понятия «SLA», «инцидент», «тикет» мало что значат.
«Единое окно» удобнее реализовывать на базе ECM-системы, особенно, если она уже внедрена в компании. Преимущества такого подхода:
● Простой или даже знакомый сотрудникам интерфейс, поэтому минимизируются трудозатраты на обучение.
● Не требуется разворачивать новую систему, поэтому минимизируются трудозатраты на администрирование и покупку лицензий.
● В системе уже заведена и актуализируется штатная структура и проработаны способы авторизации сотрудников.
● В системе содержатся другие справочные данные (рубрикаторы, классификаторы), которые можно использовать на форме заявки. Например, выбрать из списка переговорную комнату на форме заявки проще, чем пытаться описать требуемое помещение словами.
● В системе уже может быть консолидирована информация о сотрудниках, контрагентах и других объектах, которая может потребоваться для исполнения заявки. Например, потребитель для оформления доверенности может просто указать вариант требуемых полномочий, а исполнитель найдет необходимые данные о потребителе в системе.
● Удобно интегрировать с другими внутренними процессами. Например, заявка на предварительный расчёт стоимости может порождать создание договора, согласование и подписание.
● В ECM-системе зачастую уже есть готовые механизмы интеграции с другими ИТ-системами. Если оказание услуг передано на аутсорсинг, то можно предусмотреть обмен заявками с Service Desk-системой подрядчика. Подрядчик будет продолжать обрабатывать заявки в своей системе, но при этом вся информация по заявкам будет консолидирована в системе компании.
Исходя из опыта внедрения, «Единое окно» позволяет как минимум избавиться от изживших себя служебных записок, многочисленных писем по электронной почте и хождений между отделами в поисках того, кто может решить вопрос. Описанный подход позволяет вписать решение проблем сотрудников в существующие процессы. Максимальный эффект — это оптимизация внутренних коммуникаций, бизнес-процессов и сокращение издержек.
Источник: Акелон
Центры «Мой бизнес»: на каких услугах предприниматели могут сэкономить время?
В рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» по всей стране открываются Центры «Мой бизнес». В офисах действующие и будущие предприниматели могут по принципу «одного окна» получить все необходимые услуги для начала и ведения предпринимательской деятельности. По данным Минэкономразвития России, до 2024 года планируется открыть не менее 100 таких центров в стране.
Зачем нужны центры «Мой бизнес»
Их задача – вовлечь как можно больше людей в предпринимательство, обучить, помочь создать и развить свой бизнес. В рамках нацпроекта по поддержке малого и среднего предпринимательства из федерального бюджета до конца 2024 года планируется направить 23,9 млрд рублей. Средства будут потрачены на создание и развитие имеющихся центров, а также оказание полезных для бизнеса услуг.
Какие государственные услуги я могу получить в центрах «Мой бизнес»?
В формате «одного окна», по принципу работу центров «Мои документы», вы можете получить необходимые в начале предпринимательской деятельности государственные и муниципальные услуги, некоторые справки и документы.
По части Федеральной налоговой службы вам будут доступны: регистрация юридического лица, получение статуса индивидуального предпринимателя или крестьянского (фермерского) хозяйства; консультативная помощь в выборе системы налогообложения, информирование о существующих сборах и страховых взносах и обязанностей по их уплате; получение выписки и других необходимых сведений из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
Подробности читайте в источнике
Запросы бизнеса к сфере финансовых услуг все больше напоминают запросы пользователей. Предприятиям нужны удобные и комфортные сервисы по принципу «все включено», которые можно легко кастомизировать. Банковские продукты пока не соответствуют этим требованиям, а финтех-компании предлагают точечные решения проблемы. Александр Агаков, коммерческий директор группы QIWI, рассказал Хайтек+, по какой модели должен развиваться сектор финуслуг в России, чтобы принести пользу не только бизнесу, но и конечным потребителям.
Финтех как массовая услуга
Бесконтактная оплата через Apple Pay, покупка товаров в Instagram, оформление инвестиционного счета или уплата налога в один клик — финансовые услуги постепенно становятся невидимыми и бесшовными. Клиент — будь то владелец бизнеса или конечный потребитель — прилагает все меньше усилий для проведения транзакций. Пользователь ожидает, что финтех-функционал уже будет встроен в сервис или приложение, и ему не придется тратить время на подбор и настройку подходящих решений.
Пример новой парадигмы — интеграция Microsoft Excel с банковскими приложениями, которая упрощает ведение бюджета в программе. Прежде многие пользователи сами настраивали таблицы, но теперь для этого появится готовая надстройка. Этот кейс показывает, что любой продукт, который имеет хотя бы опосредованное отношение к финансами или документообороту, нуждается в финтех-функционале.
Особенно это актуально для бизнеса. За последнее десятилетие спрос на платежные сервисы подскочил благодаря развитию безналичных систем оплаты и электронной коммерции, оборот которой с 2010-го вырос на 600%. На это накладывается и увеличение количества предпринимателей — только в Москве за 10 лет число ИП выросло в два раза.
Цифровая трансформация тоже повлияла на процесс: переход на онлайн-кассы и развитие электронного документооборота потребовали новой категории цифровых услуг, в первую очередь финансовых. Займы для малого и среднего бизнеса, удобная платежная инфраструктура, сервисы для аналитики и бухучета, платформы для страхования и оформления сделок — многие из этих потребностей бизнеса покрывают именно финтех-компании, особенно в digital-среде.
Как показал опрос PwC, границы между IT-услугами и финансовыми сервисами стираются. Компании уже строят стратегии с учетом этого тренда и инвестируют в новые технологии, а 90% уверены, что такой подход поможет увеличить выручку в ближайшие пару лет. В целом почти половина технологических компаний (44%) уже внедрила финтех в свою линейку услуг — и в будущем тенденция только усилится.
Россия уже входит в число лидеров по проникновению финансовых услуг. По данным исследования EY, доля финтех-пользователей в общей численности населения составляет 82%. К 2035 году, как полагают аналитики, 96% всех платежей и переводов в России будут проводиться с помощью инновационных сервисов. А значит, интеграция между банками, финтех-компаниями и бизнесом усилится.
Финтех и классические банки: разные подходы, разные риски
Современный рынок финтех-услуг для бизнеса состоит из миллионов решений, предоставляемых различными вендорами. Это и традиционные банки, которые предлагают свои сервисы по модели White Label, и крупные платежные системы, а также частные корпорации, которые строят финансовые платформы.
В индустрию включены стартапы, банки-челленджеры и технологические компании, которые создают свои продукты, опираясь на ресурсы крупных игроков. Например, Apple разработала интерфейс Apple Card и продвигает продукт под своим брендом, используя ресурсы и технологии Goldman Sachs.
Конечного потребителя обычно не интересует, кто обеспечивает работу сервиса — он обращает внимание на бренд. Оплачивая такси, клиент думает, что использует платежный сервис агрегатора. А оформляя кредит в супермаркете, считает, что займ выдает торговая сеть. Пользователю важно, чтобы все эффективно работало, а как это функционирует «под капотом» — уже не имеет значения.
Долгое время все финансовые операции «за кадром» обеспечивали банки. Фактически они владели монополией на финуслуги. Но в последние 10 лет на рынке начала формироваться конкуренция, в том числе с необанками. Это подтолкнуло к поиску новых путей извлечения прибыли, в том числе за счет новых продуктов и решений. Именно этим обусловлено стремительное развитие платежных технологий.
Для сравнения — когда-то на запуск IT-компании требовались сотни тысяч долларов и долгие месяцы разработки, сегодня MVP можно запустить, вложив $1000 и потратив несколько дней.
Примерно тот же процесс происходит и в сфере финансовых услуг: доступность растет, порог входа в индустрию снижается, в результате возрастает конкуренция и качество. Неудивительно, что банки сокращают число отделений и вкладываются в развитие цифровых продуктов.
Несмотря на вложения, классические банки пока не могут покрыть все потребности бизнеса в финансовых услугах. Некоторые сервисы сложно внедрить, потому что для этого нужно перестраивать всю систему — в условиях жесткого регулирования такие решения обходятся дорого.
Кроме того, банки стараются минимизировать риски — например, в период пандемии они чаще отказывали малому и среднему бизнесу в кредитах, потому что перестраховывались от возможных потерь.
Еще одна проблема — это желание сохранить статус-кво. Долгое время у банков не было серьезных конкурентов, поэтому многие сервисы не менялись годами либо менялись минимально, не учитывая реальные потребности пользователей. В финтех-индустрии скорость изменений быстрее — нужно действовать на опережение, постоянно искать «боли» клиентов и разрабатывать новые продукты.
Небольшой опыт в создании цифровых сервисов тоже мешает банкам — часто они создают решения с неудобным UX или не учитывают реалии рынка. По данным KPMG, российским банкам мешает именно нехватка IT-компетенций и недостаточно развитая IT-инфраструктура.
Финтех-компаниям проще адаптироваться, они изначально работают по модели digital-first и предлагают более удобные и понятные инструменты. А поскольку мир в принципе движется к удобной сервисной экономике, даже в бизнес-среде растет спрос на простые и понятные решения.
Например, самозанятость сегодня можно оформить через финтех-платформу буквально в один клик — для это не нужно посещать налоговую и оформлять документы. Сотрудники, которые включены в эту экономику, нуждаются в удобных инструментах для ведения бизнеса. Так, водители такси хотят получать мгновенные выплаты после выполнения заказов — для этого финтех-компании создают специальные сервисы, как, например, «Таксиагрегатор», которые можно настроить буквально за один день.
Это свойство помогло финтех-компаниям в период пандемии. Так, многие предлагали услуги бесплатно или быстро вводили новые функции — например, оперативно подключали локальные рестораны и магазины к своей платформе онлайн-заказов. Или предоставляли кредиты по сниженной ставке.
Также вырос спрос на системы бесконтактной оплаты, которые просто интегрировать в инфраструктуру компании. Причем подобные сервисы подходят даже малому и среднему бизнесу, которому крупные банки редко идут навстречу.
Принцип «все включено»
В целом можно выделить как минимум четыре задачи бизнеса, которые финтех-сервисы помогают решить:
- Доступ к платежной инфраструктуре «под ключ»: финтех-компания поможет настроить интернет-эквайринг, выплаты зарплат, а также выпустит кошелек или карту под брендом клиента, как делаем это мы в QIWI. Главное преимущество — это широкая линейка онлайн-услуг. Это действительно важный фактор. По данным финансовой лаборатории VR Bank, услугу по открытию счета юридического лица онлайн предоставляют лишь 14 банков из 30, а сервис онлайн-бухгалтерии — всего четыре.
- Аналитика данных: использование API помогает быстрее извлекать ценные сведения и анализировать их, используя облачные системы и технологии машинного обучения.
- Разработка удобного UX: финтех-компании, которые давно работают на рынке, знают, как плохой интерфейс может «убить» даже самые перспективный сервис. По оценкам Forrester, качественный UX способен поднять конверсию на 400%. В финансовом секторе это особенно важно — понятный и прозрачный интерфейс повышает лояльность клиентов. В условиях возросшей конкуренции решающую роль для бизнеса будет играть любая деталь: лишняя секунда на обработку платежа или отсутствие удобной опции оплаты может оттолкнуть клиентов, которые не привыкли к сложностям и неудобствам.
- Персонализация продуктов. Главное преимущество финтех-посредников — это возможность кастомизации. Технологические компании больше готовы к экспериментам и могут создавать сервисы по индивидуальному запросу. Крупный банк возьмется за такую задачу, только если имеет дело с крупным корпоративным клиентом. Самозанятым и ИП с небольшим оборотом приходится пользоваться потребительскими сервисами — например, брать потребкредиты, что ограничивает им возможности для роста и развития.
Проблема в том, все эти задачи решаются точечно — не хватает единой системы по принципу «одного окна», которая покрыла бы большинство потребностей бизнеса. Из-за сегментации многие предприятия комбинируют услуги от разных поставщиков: например, обращаются к известному банку за интернет-эквайрингом, оформляют кредит в микрофинансовой организации, а документооборот проводят с помощью финтех-платформы. Это стратегия рабочая, но недостаточно эффективная.
Особенно в России, где многие запросы бизнеса не получают отклика. Например, как показало исследование ВШЭ, в России практически нет финансовых продуктов для сделок с жилой недвижимостью и нет проектов, связанных с секьюритизацией активов. Также не хватает digital-проектов по кредитованию и удобных платформ для выплаты зарплат распределенной сети сотрудников, в том числе самозанятых, которые работают по договору. В целом b2b-сектор на российском рынке финансовых услуг развивается медленнее, чем b2c.
Все это создает среду для появления единой финтех-платформы дистанционного обслуживания, которая консолидирует десятки сервисов. Инициатива Open Banking стала одним из драйверов этого тренда — на рынке стали появляться маркетплейсы финансовых услуг, а также бизнес-модели Banking-as-a-Service и Banking-as-a-Platform.
Проблема в том, что большинство платформ на самом деле работает по модели закрытой экосистемы. Многие банки и корпорации готовы тратить миллионы на разработку решений с нуля, даже если качественные аналоги уже есть на рынке. Задача платформы — это создание возможностей для других игроков. В b2b-сегмент следует перенести практики из b2c-среды, в которой клиентам предлагают удобные и комфортные услуги по принципу «все включено». Пока лучше всего строить платформы удается китайским компаниям: достаточно посмотреть, как работает Alibaba или WeChat, которые решают проблемы как потребителей, так и бизнеса. В России такие платформенных системы только начинают появляться. Хотя потенциально это огромный и перспективный рынок, на котором найдется место сотням игроков.
Точка зрения автора колонки может не совпадать с мнением редакции.
Принцип «одного окна» облегчит жизнь волгоградскому бизнесу
Развитие госуслуг — одна из приоритетных задач при построении современного государства
Развитие госуслуг по принципу «одного окна» — одна из приоритетных задач при построении современного государства, совершенствовании системы государственного управления. Реализация этой программы способствует сокращению сроков предоставления услуг, снижению очередей и в конечном итоге повышению уровня удовлетворенности граждан и бизнеса работой органов государственной власти.
Доступный сервис
Одним из основных инструментов, помогающих выстроить партнерские отношения власти и бизнеса, основанные на доверии и прозрачности всех правовых процедур, становятся специализированные бизнес-пространства, бизнес-окна и МФЦ для бизнеса. Бизнес-окно — это принципиально новый сервис, ориентированный исключительно на бизнесменов, позволяющий в максимально доступном формате обеспечить качественное и комфортное предоставление услуг по принципу «одного окна».
Практика организации работы таких окон сложилась уже во многих регионах нашей страны. По итогам 2016 года пилотные проекты по их созданию реализовали 39 субъектов РФ, и их число постоянно растет. В подавляющем большинстве случаев бизнес-окна созданы на базе действующих многофункциональных центров (93%). В них предоставляются такие услуги, как разработка бизнес-планов, товарная и правовая экспертиза, оценка бизнеса и рисков, юридическое сопровождение, страхование имущества физических и юридических лиц, прием заявок на участие в конкурсном отборе на предоставление субсидий, на получение микрозаймов и ряд других.
Успешно развивающийся бизнес — одна из главных составляющих прочной экономики страны. Динамическое развитие деловой среды, несомненно, очень важно и для стабилизации экономики нашего региона. В Волгоградской области, как и во всей России, целенаправленно реализуется политика поддержки всех хозяйствующих субъектов. Устранение административных барьеров, четкие правила взаимодействия с органами власти, системное оказание различных форм поддержки — основа стратегии работы с предпринимателями, обозначенная главой региона Андреем Бочаровым и реализуемая комитетом экономической политики и развития Волгоградской области.
В Волгоградской области бизнес-окна работают не только на площадках многофункциональных центров «Мои Документы», но и ряда кредитных организаций, Волгоградской торгово-промышленной палаты и Центра развития бизнеса. Они позволяют представителям МСП получить комплекс государственных, муниципальных и дополнительных услуг без лишних бюрократических проволочек и ненужной траты времени. Здесь субъекты МСП действительно могут рассчитывать на всестороннюю помощь.
По итогам I полугодия 2017 года сотрудниками таких специализированных окон выдано клиентам почти 22 тыс. готовых пакетов документов — примерно столько же, сколько за весь 2016 год, что говорит о нарастающей востребованности этого сервиса.
Клиент всегда прав
Стоит подчеркнуть, что обучению специалистов бизнес-окон уделяется особое внимание. Они должны находить индивидуальный подход к каждому клиенту и быть готовы предложить комплекс необходимых именно ему государственных, муниципальных и дополнительных услуг. Новые подходы к обучению сотрудников позволят постепенно переформатировать работу бизнес-окон, наделив их функциями бизнес-консультантов. Это полностью исключит формальный подход к клиентам, превратит бизнес-окна не просто в пункт приема и выдачи документов, а в реального помощника МСП при поиске эффективных путей его развития.
Надо сказать, что бизнес-окна Волгоградской области постоянно расширяют спектр предлагаемых услуг. Сегодня их уже более 180. Они позволяют решать различные вопросы, стоящие перед предприятием. Причем это не только привычные услуги в сфере земельно-имущественных отношений, регистрации бизнеса и предоставления сведений налоговой службы, но и помощь в составлении учредительных документов, получении ключа электронной цифровой подписи, приеме заявления на открытие расчетного счета в банках-партнерах.
Здесь бизнесменам также доступны услуги Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Обратившись за ними в бизнес-окна, они могут получить всю информацию о формах и условиях финансовой поддержки, о недвижимости, включенной в перечни государственного и муниципального имущества, о возможности участия субъектов МСП в закупках товаров, работ и услуг.
Время навигации
Совсем недавно МФЦ стали оказывать новую услугу корпорации — регистрация на портале Бизнес-навигатора. Этот портал охватывает 169 крупнейших городов, 90 видов бизнеса в сфере городского сервиса и более 300 примерных бизнес-планов. Главная задача электронного ресурса — дать максимальный объем информации малому и среднему предпринимательству. Здесь можно рассчитать примерный бизнес-план, найти, где взять кредит и оформить гарантию, подобрать в аренду помещение для бизнеса, быть в курсе планов закупок крупнейших заказчиков. Новая услуга становится очень популярна в волгоградской деловой среде. С помощью центров «Мои Документы» на портале Бизнес-навигатора сделано уже более 1,5 тыс. регистрационных записей.
Кроме того, на базе бизнес-окон организовано предоставление услуг по оформлению заявления на заключение договора о присоединении к сетям электро-, газо-, водо- и теплоснабжения, а также водоотвода. Еще можно оформить заявку на подготовку и выдачу технических условий к сетям. Это позволяет обеспечить прозрачность всех процедур за счет стандартизации услуг и организации контроля принятых через МФЦ заявлений. Стоит отметить, что Уполномоченный МФЦ Волгоградской области первый в России заключил соглашение о взаимодействии с ведущими ресурсоснабжающими организациями региона и дал возможность предпринимателям получить необходимые документы в максимально короткий срок без лишних финансовых затрат.
Перечень и качество услуг, которые организованы к предоставлению на базе бизнес-окон Волгоградской области, удовлетворяют предпринимателей и профильных экспертов. Опыт по их созданию и развитию был отмечен Агентством стратегических инициатив как уникальный.
Новые перспективы взаимодействия с многофункциональными центрами региона видят и в Волгоградской торгово-промышленной палате.
— Создание специализированных окон для предпринимателей в МФЦ — знаковое событие, позволяющее представителям бизнеса воспользоваться не только комплексом государственных и муниципальных услуг, но и услугами партнеров многофункциональных центров, в том числе и торгово-промышленной палаты, — отметил первый вице-президент ВТПП Александр Свидров. — Сейчас Волгоградская ТПП совместно с МФЦ Волгоградской области разрабатывает проект по предоставлению в каждом бизнес-окне региона услуг ВТПП.
По словам регионального бизнес-омбудсмена Ольги Устиновой, такой неформальный подход сегодня очень востребован у предпринимателей.
— Консультационная поддержка важна бизнесу. Если раньше он воспринимал МФЦ просто как посредника, то теперь он нуждается в их помощи, в консультации, ждет компетентных сотрудников, способных удовлетворить его индивидуальные запросы. Бизнесу нужен неформальный подход, и он ждет этого от МФЦ. Сегодня эта структура востребована. Она позволяет исключить коррупционные моменты. И это очень здорово, — отметила Ольга Устинова.
Сейчас в Волгоградской области работают 14 бизнес-окон. Расположены они во всех крупных населенных пунктах. В планах руководства региона и уполномоченного МФЦ до конца 2017 года открыть отдельный бизнес-офис «Мои Документы» с семью окнами обслуживания в городе Волжском. Важно отметить, что Волгоградская область стала одним из 20 регионов, который получил субсидию из федерального бюджета на создание такого бизнес-офиса. Выделяемые средства направлены на оборудование сектора приема, приобретение техники для оснащения рабочих мест сотрудников и помещений, оборудование переговорных комнат, учебных залов, рабочей зоны для возможности ведения бизнеса.
Без барьеров
Новый центр, отмечают эксперты, положительно повлияет на деловой климат в регионе, поможет предпринимателям найти надежных партнеров.
По мнению руководителей ГКУ ВО «МФЦ», работа специализированных окон для малого и среднего бизнеса сегодня позволяет гибко реагировать на изменения в этом виде экономической деятельности, делает процесс взаимодействия бизнес-сообщества и власти эффективным и комфортным. Сегодня центры «Мои Документы» — лицо государства, где наглядно отражен уровень сервиса при предоставлении услуг. И от них во многом зависит степень доверия действующих представителей МСП к госструктурам и желание заниматься бизнесом у тех, кто только планируют начать предпринимательскую деятельность.
— Комфортное прохождение обязательных процедур по открытию и сопровождению своего дела часто становится решающим фактором при принятии решения о создании частного предприятия, — говорит заместитель директора ГКУ Татьяна Краснова. — Возможность получить комплекс государственных, муниципальных и дополнительных услуг в одном месте значительно экономит время и при этом минимизирует опасность столкнуться с административными барьерами.
— Мы стремимся создать максимально комфортную среду для ведения предпринимательской деятельности и улучшения делового климата в Волгоградской области, — подчеркивает директор ГКУ ВО «МФЦ» Ирина Змановская. — Сегодня эффективное сотрудничество МФЦ с органами власти и организациями Волгоградской области позволяет решать сразу несколько задач: обеспечить возможность получения услуг по принципу одного окна, увеличить их территориальную доступность для представителей бизнес-структур и организовать доступ к максимально возможному числу услуг, что позволит реализовать даже самые амбициозные проекты. Приглашаю всех волгоградских предпринимателей лично оценить удобство и комфорт работы с «Моими Документами». Будьте уверены, здесь вам помогут развиваться без лишних затрат.