Презентация бизнес план банка - Kompanii.top - большой справочный портал

1

Идеальный бизнес-план для банка Дмитрий Рябых Альт-Инвест

2

[2][2] Риски банка

3

[3][3] Вопросы, которые задает себе банк Можно ли в принципе давать деньги этой компании? Способна ли компания работать с такими суммами? Что будет, если проект окажется дороже, чем предполагалось? У проекта сбалансированный бюджет? Чем обоснованы прогнозы? Какие риски существуют в проекте? Что сделано, чтобы их снизить? Насколько защищены интересы банка? Насколько проект будет под контролем банка? Что получит банк в случае провала проекта?

4

[4][4] Убедите банк, что Вам можно доверить деньги! Информация о структуре компании, ее собственниках, юридических лицах Ваши финансовые показатели. Наличие других долгов. Ликвидность. Масштабы деятельности. Опыт в сфере, связанной с проектом. Наличие сильной команды, способной реализовать проект. Обозначьте – каков Ваш собственный вклад в проект.

5

[5][5] Убедите, что Вы точно знаете, что делать! Обоснование объема продаж – важнейшая задача бизнес-плана. Покажите хорошо проработанные данные о: o инвестициях в проект (как строим, где закупаем оборудование, сколько это стоит); o затратах проекта (разделить на переменные и постоянные, показать структуру по основным группам); o обеспечении проекта ресурсами (люди, поставщики); o каналах сбыта.

6

[6][6] Защита интересов банка Возможность контроля расходования денег? Возможность контроля товарных потоков? Возможность контроля доходов? Обеспечение: o земля и здания o оборудование o товары, сырье, материалы o поручительство от крупной компании (как правило, от основной компании холдинга заемщика) Также, близкое назначение имеют: o контракты на участие в проекте o письма поддержки

7

[7][7] Покажите стандартный финансовый прогноз Опирайтесь на стандарты, принятые в банке Как правило, банк ожидает увидеть: o прогноз денежных потоков o расчет NPV, IRR, срока окупаемости o расчет коэффициентов покрытия o анализ графика кредитования и погашения кредита Стандартные формы можно расширять, но не рекомендуется менять их структуру

8

[8][8] Бизнес-план Резюме Компания Рынок и маркетинговый план Операции (включая правовые вопросы) Экономика проекта (состав затрат) Финансовый план Анализ рисков

9

[9][9] Продолжение следует… На мастер-классе мы подробнее рассмотрим как эти принципы реализуются на практике. Дмитрий Рябых Альт-Инвест

Источник

1. РАЗРАБОТКА БИЗНЕС-ПЛАНА ОРГАНИЗАЦИИ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»

Выполнил: Кошеваров Дмитрий Алексеевич

2.

Бизнес-план – это основной инструмент современного финансового планирования для
предприятий и инвесторов.
Цель дипломного проекта заключается в рассмотрении теоретических основ формирования бизнес-плана
и разработка, на основе полученных знаний, бизнес-плана на примере конкретного предприятия.
Объектом исследования дипломного проекта является процесс формирования бизнес-плана.
Предметом исследования дипломного проекта является АО «Альфа-Банк».
Для достижения цели дипломного проекта были поставлены следующие задачи:
— изучение теоретических вопросов бизнес-планирования;
— рассмотрение структуры и состава бизнес-плана;
— разработка бизнес-плана на примере АО «Альфа-Банк».

3.

Структура и содержание бизнес-плана
Информация, которая содержится в
бизнес-плане является строго
конфиденциальной.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

Разработка бизнес-плана на примере АО «Альфа-Банк»
Цель создания банка заключается в осуществлении деятельности по оказанию всех видов банковских услуг
частным предпринимателям, микро, малым и средним предприятиям и физическим лицам в порядке и
пределах, установленным законодательством Российской Федерации.
Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные
виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных
и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление
активами.
Банковская группа «Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из крупнейших российских частных банков
по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов. По состоянию на первое
полугодие 2015 года клиентская база Альфа-Банка составила около 194 300 корпоративных клиентов и 13,9
миллионов физических лиц (с учетом 2.6 млн розничных клиентов ПАО «Балтийский Банк»).

10.

В Альфа-Банке существует три основных органа корпоративного управления:
Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.

11.

12.

В первом полугодии 2015 года на экономику Российской Федерации оказывали негативное влияние
снижение цен на нефть, продолжающееся политическое напряжение в регионе и международные санкции
против определенных российских компаний и физических лиц.
Эти события могут иметь дальнейшее существенное влияние на операции Группы и ее финансовое
положение, эффект которых тяжело предсказать.
Руководство определило уровень под обесценение кредитов, используя модель «понесенного убытка»
в соответствии с требованиями применимых стандартов учета. Поэтому окончательные убытки от
обесценения финансовых активов могут существенно отличаться от существующего уровня резервов.

13.

Таблица 1 — Обязательства кредитного характера и гарантии
надлежащего исполнения обязательств
30 июня 2015 года
(неаудированные 31 декабря
2014 года
данные)
(в тысячах рублей)
Неиспользованные кредитные линии
Импортные аккредитивы
Финансовые гарантии
Экспортные аккредитивы
593 575 422
18217 125
9 009 211
3 402 833
751 953 401
19 326 175
31 430 852
5 117 674
Итого обязательств кредитного характера
624 204 591
807 828 102
Гарантии надлежащего исполнения обязательств
97 098 543
124 368 296
Резерв по обязательствам кредитного характера
(9 576 507)
(10 787 088)
Итого обязательств кредитного характера и гарантии
надлежащего исполнения обязательств
711726 627
921409 310

14.

Таблица 2 — Торговые ценные бумаги и бумаги, переданные
без прекращения признания
(в тысячах рублей)
Торговые ценные бумаги
Долговые ценные бумаги
Долевые ценные бумаги
Итого торговых ценных бумаг
Торговые ценные бумаги, переданные без прекращения
признания
Долговые ценные бумаги
Итого торговых ценных бумаг, переданных без
прекращения признания
Итого торговые ценные бумаги и торговые ценные бумаги,
переданные без прекращения признания
30 июня 2015 года 31 декабря
(неаудированны 2014 года
е данные)
42 103 857
25 242 795
33 270 966
21 239 637
67 346 652
54 510 603
216 421
27 691 791
216 421
27 691 791
67 563 073
82 202 394

15.

Таблица 3 — Кредиты и авансы клиентам
30 июня 2015 года
(неаудированные
данные)
31 декабря
2014 года
Корпоративные кредиты
Кредиты малым и средним предприятиям
Договоры покупки и обратной продажи («обратное РЕПО»)
Кредиты и авансы корпоративным клиентам
1 178 293 743
33 766 731
21 101 334
1 233 161 808
I 261 727 825
36 514 851
30 006 128
1 328 248 804
За вычетом резерва под обесценение кредитов и авансов
корпоративным клиентам
Итого кредиты и авансы корпоративным клиентам
(153 831 798)
1 079 330 010
(139 972 366)
1 188 276 438
Кредиты физическим лицам — кредитные карты и
персональные кредиты с погашением в рассрочку
Кредиты физическим лицам — ипотечные кредиты Кредиты
физическим лицам — потребительские кредиты Кредиты
физическим лицам — авто кредитование
Кредиты и авансы физическим лицам
176 358 831
9 580 108
44 930 743
4 918 840
235 788 522
198 753 755
10 875 403
56 919 859
3 417 352
269 966 369
За вычетом резерва под обесценение кредитов и авансов
физическим лицам
(16 422 149)
(14 849 248)
Итого кредиты и авансы физическим лицам
219 366 373
255 117121
1 298 696 383
1 443 393 559
(в тысячах рублей)
Итого кредиты и авансы клиентам

16.

Таблица 4 – Инвестиции
(в тысячах рублей)
Инвестиции
Долговые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
Долговые инвестиции, удерживаемые до погашения
Долевые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
Долевые инвестиции, оцениваемые по справедливой
стоимости через прибыль или убыток
Резерв подобесценение долговых инвестиций,
удерживаемых до погашения
30 июня 2015
31 декабря
года
2014 года
(неаудированны
е данные)
126 776 295
43 695 906
16 853 609
85 776 613
27 509 453
16 796 645
700 763
(39291)
700 654
(5 159)
Итого инвестиции
Инвестиции, переданные без прекращения признания
Долговые инвестиции, удерживаемые до погашения
Долговые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
187 987282
130 778 206
22 848 019
449 995
42 141 003
18 399 388
Итого инвестиции, переданные без прекращения признания
23 298 014
60 540 391
Итого инвестиции и инвестиции, переданные без
прекращения признания
211 285 296
191 318 597

17.

Таблица 5 – Средства клиентов
(в тысячах рублей)
Коммерческие организации
Текущие/расчетные счета
Срочные вклады
Физические лица
Текущие счета/счета до
востребования
Срочные вклады
Государственные и общественные
организации
Текущие/расчетные счета
Срочные вклады
Итого средств клиентов
30 июня 2015 года
(неаудированные
данные)
31 декабря
2014 года
195 477 514
294 449 066
190 996 588
267 269 132
284 978 227
397 017433
277 428 868
411 462 613
4 367 612
30 568 776
7 136 534
29 759 992
1 206 858 628
1 184 053 727

18.

Таблица 6 – Процентные доходы и расходы
(в тысячах рублей)
Процентные доходы
Кредиты и авансы корпоративным клиентам
Кредиты и авансы физическим лицам
Средства в других банках
Торговые ценные бумаги и бумаги, переданные без
прекращения признания
Долговые инвестиции, удерживаемые до погашения
Долговые инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи
Шесть месяцев, Шесть месяцев,
закончившихся закончившихся
30 июня 2015
30 июня 2014
года
года
(неаудированн
(неаудированные
ые
данные)
данные)
60 129 393
28 649 106
3 733 008
2 584 844
41 061 213
25 082 213
1 250 323
4 142 014
2 106 815
1 019 819
39 217
1 354 004
Итого процентных доходов
98 222 985
72 928 984
Процентные расходы
Срочные счета физических лиц
Срочные депозиты юридических лиц
Средства других банков
Выпущенные долговые ценные бумаги
Субординированные кредиты
Текущие клиентские счета
Синдицированные и прочие кредиты
Прочие
17 824 878
14 740 586
9 345 782
9 185 054
4 279 687
3 705 232
1 159 080
2 574
5 220 342
8 599 950
4 486 572
6 917 204
2 761 980
2 429 389
115 146
1 817
Итого процентных расходов
60 242 873
30 532 400
Расходы, непосредственно связанные со страхованием
вкладов
1 127 924
736 733

19.

Потенциальные риски
В текущей экономической ситуации вопрос управления рисками выходит на первое место для
всех финансовых организаций, а Альфа-Банк занимается повышением своей риск-культуры уже много
лет.
В прошлом году в этом направлении был сделан еще один важный шаг: в Банке был создан
Управляющий комитет по операционным рискам, что позволило вывести управление рисками на еще
более высокий уровень.
Следующим этапом на пути дальнейшего совершенствования риск-культуры стало принятие и
начало реализации концепции, в соответствии с которой управление рисками — не только зона
ответственности соответствующего департамента Банка, но и личная задача каждого его менеджера.
В 2016 году система контроля рисков продолжит интегрироваться в цепочку действий всех
сотрудников, от руководства Банка до людей, принимающих решения на местах каждый день.

20. Спасибо за внимание!

Источник

О БИЗНЕС-ПЛАНАХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ УКАЗАНИЕ от 5 июля 2002 г. N 1176 -У (в ред. Указания ЦБ РФ от 05. 11. 2009 N 2325 -У)

Бизнес-план n n документ на два года; предполагаемая программа действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющая оценить: а) способность обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства; б) способность к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации; в) адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам.

Порядок представления бизнесплана кредитной организации Бизнес-план представляется: n при создании кредитной организации ; n при расширении деятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление банковских операций; n при изменении вида кредитной организации (небанковская кредитная организация — на банк); n при реорганизации в форме выделения, разделения, преобразования — представителем кредитных организаций, принявших решение о реорганизации;

Бизнес-план кредитной организации должен отражать следующую информацию: n n n общая информация о кредитной организации; цели, задачи, рыночная политика кредитной организации; система управления кредитной организации; учредители (участники) кредитной организации и группы лиц; обеспечение деятельности кредитной организации; иные существенные показатели, которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных целей бизнес-плана.

ТИПОВАЯ СТРУКТУРА БИЗНЕС-ПЛАНА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 1. Общая информация о кредитной организации 1. 1. Наименование кредитной организации. 1. 2. Информация о создании кредитной организации. 1. 3. Местонахождение кредитной организации. 1. 4. Уставный капитал кредитной организации. 1. 5. Сведения об аудиторской организации (аудиторе). 1. 6. Лица, с которыми осуществляется взаимодействие в процессе рассмотрения бизнес-плана.

2. Перспективы развития бизнеса кредитной организации 2. 1. Цели, задачи и рыночная политика кредитной организации. 2. 2. Влияние экономических и правовых условий в стране и регионах присутствия на деятельность кредитной организации. 2. 3. Основные параметры активных и пассивных операций, ожидаемые финансовые результаты. 2. 4. Управление рисками кредитной организации. 2. 5. Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований. 2. 6. Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы. 2. 7. Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов. 2. 8. Участие в банковских группах и банковских холдингах.

3. Система управления кредитной организации 3. 1. Схема и развитие системы управления кредитной организации. 3. 2. Система внутреннего контроля. 3. 3. Внутренние документы, регламентирующие осуществление банковских операций.

4. Учредители (участники) кредитной организации и группы лиц 4. 1. Сведения об учредителях (участниках) кредитной организации. 4. 2. Характер связей между учредителями (участниками). 4. 3. Информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников).

5. Обеспечение деятельности кредитной организации 5. 1. Материально-техническое обеспечение. 5. 2. Кадровая политика. 6. Иные существенные показатели, которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных целей бизнес-плана.

n Информация, содержащаяся в бизнес-плане, должна обязательно раскрыть содержание аспектов, касающихся деятельности кредитной организации. Раскрытие указанных аспектов должно включать результаты SWOT-анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности и угрозы.

SWOT-анализ метод стратегического планирования, используемый для оценки факторов и явлений, влияющих на проект или предприятие. Все факторы делятся на четыре категории: n strengths (сильные стороны), n weaknesses (слабые стороны), n opportunities (возможности), n threats (угрозы). n

Положительное влияние Отрицательное влияние Внутре нняя среда Strengths (свойства Weaknesses (свойства, проекта или коллектива, ослабляющие проект) дающие преимущества перед другими в отрасли) Внешн яя среда Opportunities (внешние вероятные факторы, дающие дополнительные возможности по достижению цели) Threats (внешние вероятные факторы, которые могут осложнить достижение цели)

Цели, задачи и рыночная политика кредитной организации n При определении целей и задач кредитная организация должна отразить долгосрочное видение своей роли и места на рынке банковских услуг, специфические особенности ее позиционирования в рыночной среде, а также наиболее существенные принципы коммерческой деятельности.

Принципы коммерческой деятельности: n n в отношении коммерческой деятельности (целевая ориентация по сегментам рынка банковских и финансовых услуг, определение рыночной специализации кредитной организации, региональный аспект коммерческой деятельности кредитной организации); в отношении клиента (целевая ориентация в отношении клиентской базы, краткое и ясное описание того, какие потребности каких клиентов и каким образом собирается обеспечивать кредитная организация);

n n n в отношении руководителей и сотрудников (целевая ориентация в отношении деловой культуры кредитной организации); в отношении учредителей (участников) (описание того, какие интересы учредителей (участников), вытекающие из целей (задач), поставленных ими перед кредитной организацией, и каким образом собирается удовлетворять кредитная организация); в отношении банковских технологий (целевая ориентация в отношении использования и совершенствования банковских технологий).

Рыночная политика кредитной организации n должна содержать описание спектра ее банковских операций и сделок (планируемое изменение спектра по сравнению с фактическим состоянием или планируемый спектр)

Влияние экономических и правовых условий в стране и регионах на деятельность кредитной организации n n оценка влияния динамики развития экономических показателей на основные направления деятельности: результаты маркетинговых исследований (виды услуг, имеющих платежеспособный спрос, основные клиенты и их предпочтения, потенциальные конкуренты, преимущества данной кредитной организации, мероприятия по завоеванию ниши на рынке банковских услуг;

n фактическое распределение объемов бизнеса кредитной организации по регионам (возможности и ограничения развития действующих филиалов, представительств, внутренних структурных подразделений и обменных пунктов.

Показатели, характеризующие влияние внешней среды на деятельность кредитной организации

Описание основных параметров активных и пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов должно включать (горизонтальный/вертикальный анализы): анализ активных операций (производится с точки зрения видов операций, ликвидности, доходности, степени риска, сроков размещения); n анализ пассивных операций (осуществляется по видам операций, срокам привлечения, стоимости привлеченных ресурсов, контрагентам); n

РАСШИФРОВКА ОТДЕЛЬНЫХ СТАТЕЙ РАСЧЕТНОГО БАЛАНСА

Структура активов и пассивов кредитной организации (на конец года)

n n анализ состояния и динамики собственных средств (капитала), рассчитанных в соответствии с Положением Банка России от 26. 11. 2001 N 159 -П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций» (по итогам каждого года деятельности), обоснование показателей раздела «Собственные средства» пассива расчетного баланса (Приложение 1 к настоящему Указанию); анализ объема и структуры доходов, расходов и прибыли, обоснование показателей.

Управление рисками кредитной организации кредитный риск, риск ликвидности, валютный риск, рыночные риски, оперативные и иные риски. n Кредитная организация должна раскрыть внутрибанковские принципы управления рисками, меры по предупреждению финансовых трудностей. n

Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований: расчет пруденциальных норм деятельности, имеющих количественную оценку, обоснование и оценка соответствия планируемых показателей установленным критериям; n расчет отчислений в обязательные резервы. n

Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы, в том числе: фактическое состояние клиентской базы, планируемое изменение по сравнению с фактическим состоянием; n планируемая клиентская база. n

n n Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов в регионах, на которые кредитная организация намерена распространить свое влияние. Участие в банковских группах и банковских холдингах: перечень участников банковских групп и / или банковских холдингов (полное официальное наименование с указанием организационноправовой формы, места нахождения, сферы деятельности юридического лица) с указанием головной кредитной организации банковской группы и / или головной организации банковского холдинга (управляющей компании банковского холдинга).

Информация о системе управления, которая включает описание следующих элементов: n n схема управления кредитной организации, принципы распределения управленческих функций между органами управления кредитной организации и полномочий между руководителями кредитной организации, включая подчиненность и функции структурных подразделений и комитетов (с указанием их наименований и планируемой численности персонала структурных подразделений); развитие системы управления кредитной организации, включая организационную структуру, совершенствование банковских технологий, развитие системы внутреннего контроля, системы управленческого учета, переход к ведению бухгалтерского учета в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета и финансовой отчетности);

Система внутреннего контроля n n описание системы внутреннего контроля в кредитной организации (в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28. 08. 1997 № 509 «Об организации внутреннего контроля в банках» , в т. ч. количественный и персональный состав службы внутреннего контроля, достигнутые службой внутреннего контроля результаты, описание внутрибанковской системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; документы, регламентирующие осуществление банковских операций, порядок их утверждения.

Перечень учредителей (участников) и групп лиц: n n n учредителей (участников) кредитной организации, единолично владеющих (приобретающих) более 5 процентами акций (долей) кредитной организации; учредителей (участников) кредитной организации, владеющих (приобретающих) более 5 процентами акций (долей) кредитной организации в составе группы лиц; лиц, которые имеют возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Сведения об обеспечении деятельности кредитной организации, в том числе: материально-техническая база кредитной организации: n здание (помещение); n офисное оборудование и банковское оборудование; n транспортные средства, в том числе специальными, техническими средствами для формирования системы безопасности сотрудников и банковской деятельности, а также системами противопожарной безопасности; n кадровая политика: n внутренние документы, касающиеся корпоративной культуры кредитной организации, перспективы развития корпоративной культуры кредитной организации; n численность и квалификация персонала, динамика изменения этих параметров в планируемом периоде, основные квалификационные требования к руководителям среднего и низшего звена, требования к квалификации персонала; n система стимулирования труда в кредитной организации.

Источник

Слайд 1Презентация

Комплексная типовая бизнес-модель
банка (финансовой организации)
Версия 4.0

Автор

и разработчик: Исаев Р.А.
Эксперт по бизнес-инжинирингу

и управлению в банковской сфере
Партнёр ГК «Современные технологии управления»
Член Координационного комитета Ассоциации Российских Банков (АРБ)
по стандартам качества банковской деятельности

Подробное описание: http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/Подробное описание: http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bank4

Слайд 2Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка
Комплексная типовая бизнес-модель

банка (далее Бизнес-модель банка) – это система

взаимосвязанных моделей, документов и справочников, описывающих большинство областей деятельности и систем управления универсального коммерческого банка.
Данная система технически реализована в виде базы данных в программном продукте Business Studio.
Бизнес-модель банка является эффективным инструментом и информационно-методическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка, а также подготовки системы менеджмента качества (СМК) банка к сертификации на соответствие международному стандарту ISO 9001:2008.
Она может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые продолжают развивать и оптимизировать свой бизнес.

Слайд 3Пользователи Бизнес-модели банка
Благодаря большому объёму информации и

широкому практическому применению Бизнес-модель банка будет полезна

для многих подразделений банка:
управление бизнес-процессов
управление методологии
департамент информационных технологий
управление стратегического и организационного развития
служба качества и стандартизации
служба персонала
служба внутреннего контроля
управление операционных рисков
департамент маркетинга и продаж
проектный офис
бизнес (продуктовые) подразделения
и другие подразделения, руководители и специалисты которых участвуют в проектах по стратегическому и организационному развитию банка, регламентации и оптимизации бизнес-процессов, организационной структуры, повышению эффективности труда

Слайд 4Области применения Бизнес-модели банка
Практика внедрения предыдущих версий

Бизнес-модели банка показала, что она может быть

успешно использована не только в банках, но и в других финансовых организациях:
депозитарные центры
регистраторы
клиринговые центры
небанковские кредитные организации
платёжные системы
брокерские организации
микрофинансовые организации
лизинговые компании
инвестиционные и управляющие компании
финансовые группы и фонды

Слайд 5Структура Бизнес-модели банка
Поскольку Бизнес-модель банка – это

в первую очередь управленческий инструмент, то неё

заложена структура и наполнение систем управления банка:
1. Система стратегического управления (ССУ) банка
2. Система управления бизнес-процессами банка (СУБП)
3. Система управления персоналом и организационной структурой банка
4. Система менеджмента качества банка (СМК – ISO 9000)
5. Система управления проектами (СУП)
6. Система оперативного управления и документооборота
7. Система управления рисками
8. Система управления маркетингом
Для каждой системы управления представлены основные её компоненты в виде моделей, документов и информационных справочников, а также различные успешные решения и практические наработки.

Слайд 6Структура Бизнес-модели банка

Слайд 7Ценность Бизнес-модели для банков
Использование Бизнес-модели позволяет банкам

и финансовым организациям
Значительно сократить временные и финансовые

затраты на реализацию проектов и задач организационно-корпоративного развития. Например, разработка и реализация стратегии, описание и оптимизация бизнес-процессов, построение системы менеджмента качества и её сертификация на соответствие стандарту ISO 9001:2008, оптимизация численности персонала и т.д.
Не разрабатывать с нуля необходимые модели, документы и базы данных, а использовать Типовые с их небольшой доработкой.
Благодаря Бизнес-модели банка большую часть проектов и задач можно выполнить собственными силами, т.к. в ней содержатся простые и понятные методики для каждой области менеджмента, подкреплённые примерами.
Быстрое и качественное обучение бизнес-аналитиков и методологов банка.
Минимизировать риски при построении систем управления и реализации проектов за счёт уже апробированных и зарекомендовавших себя на практике решений.
Внедрить в деятельность банка новые идеи и успешные практики из банковской отрасли.
Возможность тиражирования бизнеса банка и распространение Бизнес-модели банка на филиалы.

Слайд 8Ценность Бизнес-модели для консалтинговых компаний
Для консалтинговых компаний

и системных интеграторов Бизнес-модель банка представляет следующую

ценность
Опорная база для ведения всех проектов управленческого консалтинга.
Наличие методик, моделей и документов, адаптированных именно под специфику банковской отрасли, позволяет в несколько раз повысить эффективность проектов, а также быстро обучать новых специалистов.
Конкурентное преимущество по привлечению Клиентов именно из банковской отрасли.
Инструмент для эффективной автоматизации. Бизнес-модель банка позволит разработать более эффективные и адекватные технические задания, технологии и системы, системную архитектуру банка в целом. Возможность использования Бизнес-модели банка для анализа автоматизированности банковских процессов.
Консультанту теперь не нужно долго изучать специфику банковской отрасли и искать банковских экспертов. Ответы на большинство вопросов можно найти в Бизнес-модели банка.

Слайд 9Ключевые свойства Бизнес-модели банка
Разработана в профессиональном программном

продукте бизнес-моделирования Business Studio с помощью современных

методик бизнес-инжиниринга и менеджмента.
Разработана на основе систематизации более 10-летного опыта банковской и консалтинговой работы.
Простота в использовании и понятность структуры модели.
Полностью на русском языке и отражает специфику российской банковской отрасли.
Реализует принципы системного и процессного подходов.
Реальная практическая ценность и уникальность информации.
Бизнес-модель банка регулярно пополняется новыми элементами и совершенствуется в соответствии с появлением новых решений и практик, стандартов в области качества и управления, особенностей банковского рынка, нормативных документов Банка России.

Слайд 10Способы использования Бизнес-модели банка в Business Studio
1.

Справочник, в дополнение к основной (рабочей) базе

данных.
Бизнес-модель банка используется для просмотра и переноса части информации в основную (рабочую) базу данных. Разрешённые способы переноса информации указаны в Правилах – см. http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/rules.
2. Основная (рабочая) база данных.
Бизнес-модель банка используется как Шаблон, т.е. банк наполняет её своими данными, редактирует или удаляет различные компоненты Бизнес-модели банка. В таком случае база данных будет иметь несколько ограничений по функциям, которые указаны в Правилах – см. http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/rules.

Обращаем внимание: 4-я версия разработана на основе 3-й версии Комплексной типовой бизнес-модели коммерческого банка и включает все её компоненты, часть их из которых переработана – см. Перечень изменений и дополнений. Бизнес-модель банка содержит только те компоненты (модели и документы), которые заявлены в описании на сайте: http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bank4.

Слайд 11Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка
1. Переработаны, дополнены и усовершенствованы различные

Справочники, компоненты и настройки Бизнес-модели банка
2. Добавлены модели (детальные описания) новых актуальных бизнес-процессов банка
Работа системы терминалов самообслуживания
Страхование Клиентов потребительского кредитования
Секьюритизация кредитов
Реструктуризация кредитной задолженности
Управленческий учёт и отчётность
Депозитарная деятельность и ценные бумаги
Управление инвестициями
Управление маркетингом: разработка и проведение рекламных кампаний, повышение узнаваемости бренда банка
3. Добавлены методики и регламенты
Методика оперативного управления бизнес-процессами банка, включая интеграцию Business Studio и DIRECTUM
Методика управления временем и личной эффективностью сотрудников банка
Методика управления операционными рисками банка
Методика разработки продуктов и услуг банка
Правила повышения эффективности продаж и удовлетворённости клиентов
Положение о документообороте и делопроизводстве
Положение об операционном офисе банка нового формата

Слайд 12Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка
4. Добавлены положения и должностные инструкции

по следующим подразделениям и должностям банка
Директор департамента рисков
Директор по продажам
Канцелярия
Корпоративный университет (департамент внутреннего обучения)
Начальник отдела развития каналов продаж
Отдел агентских продаж
Отдел дистрибуции
Отдел контроллинга продаж
Отдел методологии
Отдел операционных рисков
Отдел поддержки прямых продаж
Отдела развития продаж
Отдел рекламы и управления брендом
Секретариат
Специалист по обучению персонала (бизнес-тренер)
Управление маркетинга
Управление финансовых рисков

Слайд 13Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка
5. Значительно переработана и дополнена сбалансированная

система показателей BSC /KPI банка
Добавлены стратегические карты для следующих процессов и направлений
— Кредитование
— Развитие сети терминалов самообслуживания
— Развития системы менеджмента качества
— Развитие Интернет-банка (дистанционного банковского обслуживания)
Добавлено большое количество новых стратегических целей и показателей KPI банка, новые связи целей, показателей и бизнес-процессов.
Изменена структура и содержание компонентов системы BSC / KPI
Для всех стратегических целей прописано каскадирование (декомпозиция) от верхнего уровня до уровня бизнес-процессов
Добавлен механизм выполнения SWOT-анализа (анализ сильных и слабых сторон, возможностей и угроз), автоматическая генерация отчёта о результатах анализа в MS Word.
Добавлен Справочник «SWOT-анализ» с заполненным перечнем типовых факторов для банка.

Слайд 14Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка
6. Разработана система управления маркетингом (включая

компоненты CRM-системы)
Справочник «Маркетинговые методы», заполнен типовой информацией.
Справочник «Категории клиентов», заполнен типовой информацией.
Справочник «Маркетинговые периодические акции», заполнен типовой информацией.
Справочник «Маркетинговые кампании», заполнен типовой информацией. Установлены параметры и связи с другими справочниками: ответственный, сроки, оценка эффективности, бюджет, документы, маркетинговые методы (стоимость), продукты (услуги), категории клиентов.
Справочник и механизм «Анализ продуктов и услуг конкурентов». Примеры анализа.
Справочник и механизм «Анализ конкурентов». Примеры анализа.
Справочник «Маркетинговые исследования, опросы и Mystery Shopping», заполнен типовой информацией.
Механизм указания кросс-продаж «Продукт-Продукт» (степень сочетаемости банковских продуктов).

Слайд 15Стоимость Бизнес-модели банка и обновлений с предыдущих

версий

Слайд 16Онлайн-презентации Бизнес-модели банка
Приглашаем посетить онлайн-презентации Бизнес-модели банка

(вебинары). На них демонстрируется содержание и компоненты

Бизнес-модели банка в программном продукте Business Studio, автор отвечает на вопросы участников презентации.

Участие свободное, количество участников не ограничено.
Для участия в презентации необходимо отправить заявку в свободной форме с указанием ваших контактов на адреса: mail@businessstudio.ru Для участия в презентации необходимо отправить заявку в свободной форме с указанием ваших контактов на адреса: mail@businessstudio.ru, isaev.ra@yandex.ru

Информация о датах ближайших презентаций доступна на сайте:
http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bank4
http://www.businessstudio.ru/benefits/presentation/

Слайд 17

1. Система стратегического
управления банка

Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных компонентов

Бизнес-модели банка (для демонстрационных целей).
Полный состав компонентов Бизнес-модели банка см. в описании на сайте
http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bankhttp://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bank4

Слайд 181. Система стратегического управления банка
Сбалансированная система показателей

(BSC / KPI) банка разработана для трёх

уровней:
Верхний уровень
Уровень бизнес-направлений (Розничный бизнес, Корпоративный бизнес, бизнес Private Banking)
Уровень бизнес-процессов
Цели и показатели всех уровней (верхний => бизнес-направления => бизнес-процессы) взаимосвязаны между собой с помощью каскадирования (декомпозиции) и образуют единую систему.
1. Стратегические цели банка
Дерево (иерархический список) стратегических целей, сгруппированных по 4-м перспективам BSC / KPI: Финансы, Клиенты и маркетинг, Процессы и технологии, Персонал и развитие.
К стратегическим целям в параметрах привязаны Показатели KPI и Проекты.
2. Показатели для стратегических целей банка
Дерево (иерархический список) показателей KPI для стратегических целей банка, сгруппированных по 4-м перспективам BSC / KPI: Финансы, Клиенты и маркетинг, Процессы и технологии, Персонал и развитие.

Слайд 191. Система стратегического управления банка
3. Стратегические карты

банка
Стратегические карты, устанавливающие причинно-следственные связи между стратегическими

целями.
Сбалансированная система показателей BSC / KPI банка содержит следующие стратегические карты.
Стратегическая карта «Корпоративная – верхний уровень банка»
Стратегическая карта «Корпоративный бизнес банка»
Стратегическая карта «Розничный бизнес банка»
Стратегическая карта «Private Banking»
Стратегическая карта «Кредитование»
Стратегическая карта «Развитие сети терминалов самообслуживания»
Стратегическая карта «Развитие системы менеджмента качества банка»
Стратегическая карта «Развитие Интернет-банка (дистанционного банковского обслуживания)»
4. Счётные карты, отчёты по целям и показателям
Формируются автоматически программным продуктом Business Studio на основе материалов данного раздела.

Слайд 201. Система стратегического управления банка
5. Описание процесса

«Стратегическое управление» банка (см. Раздел 2.2. описания

Бизнес-модели банка)
6. Формы документов по стратегическому управлению
Анкеты для стратегического анализа (9 анкет: SWOT, PEST, BCG и др.)
Анкеты для стратегического планирования (8 анкет).
7. SWOT-анализ
Механизм выполнения SWOT-анализа (анализ сильных и слабых сторон, возможностей и угроз), автоматическая генерация отчёта о результатах анализа в MS Word.
Справочник «SWOT-анализ» с заполненным перечнем типовых факторов для банка.

Слайд 23Показатели KPI (для стратегических целей)

Слайд 24Параметры показателя и контроль значений

Слайд 26

2. Система управления бизнес-процессами банка

Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных компонентов

Слайд 272. Система управления бизнес-процессами банка
Включает следующие компоненты
1.

Дерево (иерархический список) всех бизнес-процессов банка
2. Модели

бизнес-процессов и процедур банка
3. Показатели (KPI) бизнес-процессов банка
4. Основные нормативные документы по управлению бизнес-процессами банка (привязаны файлы)
5. Структурные регламенты по бизнес-процессам и методологии банка (привязаны файлы)
6. Организационные и технические документы по бизнес-моделированию (привязаны файлы)
7. Регламенты и стандарты бизнес-процессов и процедур банка (формируются автоматически)
8. Нормативные документы по бизнес-процессам банка (без файлов)
9. Формы документов и потоки по бизнес-процессам банка (без файлов)
10. Информационные системы банка (системная архитектура)
11. Технические процессы

Слайд 28Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание
Группа основных бизнес-процессов

«Обслуживание физических лиц»
Кредит наличными
Ипотечное кредитование
Взыскание просроченной задолженности
Страхование

Клиентов потребительского кредитования
Секьюритизация кредитов
Реструктуризация кредитной задолженности
Банковские карты
Работа системы терминалов самообслуживания
Группа основных бизнес-процессов «Обслуживание юридических лиц»
Банковские счета
Валютный контроль и валютные операции
Депозиты
Кредитование
Зарплатные проекты
Индивидуальные банковские сейфы (ИБС)
Инкассация
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)
Депозитарная деятельность и ценные бумаги

Слайд 29Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание

Обеспечивающие бизнес-процессы банка
ИТ-обеспечение

и связь (типовой процесс)
Процессы ITIL «Библиотека инфраструктуры

информационных технологий» / ITSM «Управление ИТ-обслуживанием»
Административно-хозяйственное обеспечение: выбор поставщиков и закупки
Обеспечение безопасности (экономической и физической)
Управление ПОД / ФТ (финансовый мониторинг)
Управление рисками

Слайд 30Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание
Управляющие бизнес-процессы банка
Стратегическое

управление
Управление финансами
— Бюджетирование
— Управленческий учёт и отчётность
—

Управление инвестициями
Управление маркетингом и работой с Клиентами
— Маркетинговые исследования: сбор и анализ требований клиентов к продуктам / услугам банка, исследование удовлетворённости клиентов банка, реализация обратной связи с клиентами
— Разработка и проведение рекламных кампаний, повышение узнаваемости бренда банка
— Управление продуктами банка (полный жизненный цикл продуктов от разработки до снятия с продаж)
— Управление продажами и работа с клиентами: консультация клиентов и продажи, управление каналами продаж и работа с партнёрами, вторичные продажи и кросс-продажи
— Функционирование колл-центра и телемаркетинг
Управление проектами развития (типовой процесс)
Управление проектами (по PMBOK – Project Management Body of Knowledge)

Слайд 31Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание
Управляющие бизнес-процессы банка
Управление

качеством
— Функционирование системы менеджмента качества
— Обязательные процедуры

СМК: управление документацией,
управление записями, внутренние аудиты, управление
несоответствующей продукцией, корректирующие действия,
предупреждающие действия.
— Дополнительные процедуры СМК: анализ СМК со стороны
руководства банка, работа с претензиями клиентов банка, управление
изменениями и обратная связь по СМК.
Управление персоналом и оргструктурой банка: подбор
персонала, приём сотрудников на работу, обучение и аттестация
сотрудников, кадровые перемещения / изменение условий
трудовых договоров, оценка удовлетворённости персонала банка,
увольнение сотрудников, управление полномочиями.
Управление филиальной сетью банка: открытие филиала банка, функционирование филиала банка.
Антикризисное управление

Слайд 32Дерево бизнес-процессов банка верхнего уровня
Дерево всех бизнес-процессов

банка до уровня функций, выполняемых сотрудниками.
Максимальная глубина

дерева — 8 уровней.

Слайд 34Дерево бизнес-процессов банка – детализация (фрагмент)

Слайд 35Дерево бизнес-процессов банка – детализация (фрагмент)

Слайд 36Дерево бизнес-процессов банка – детализация (фрагмент)

Слайд 37Детальное описание бизнес-процесса (технологическая карта)
Бизнес-модель банка содержит

детальные описания (модели) более 20 бизнес-процессов верхнего

уровня.
Всего более 200 моделей процедур нижнего уровня – технологических карт.

Модели обязательных процедур системы менеджмента качества в соответствии с ISO 9001:2008.

Нотация «Cross Functional Flowchart»

Слайд 38Детальное описание бизнес-процесса (технологическая карта)
Нотация «EPC»
(Event

Process Chain)

Слайд 39Технология внедрения Бизнес-модели банка

Слайд 40Регламенты бизнес-процессов (формируются автоматически)

Слайд 41Показатели бизнес-процессов банка
Каждый бизнес-процесс содержит в среднем

20-25 показателей (KPI), разделённых на группы: качество,

время, результативность, эффективность.
Всего в Бизнес-модели банка содержится более 500 показателей (KPI) для бизнес-процессов банка.

Слайд 42Показатели бизнес-процессов банка – детализация

Слайд 43Показатели бизнес-процессов банка – детализация

Слайд 44Документация по бизнес-процессам

Слайд 45Модель информационных систем банка

Автоматически формируется документ «Техническое

задание на автоматизацию» в MS Word

Слайд 46Функционально-стоимостной анализ бизнес-процессов банка

Слайд 47

3. Система управления персоналом и организационной структурой

банка

Обращаем внимание, что далее представлены только небольшие

фрагменты
отдельных компонентов Бизнес-модели банка (для демонстрационных целей).
Полный состав компонентов Бизнес-модели банка см. в описании на сайте
http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bankhttp://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bank4

Слайд 483. Система управления персоналом и оргструктурой банка
Включает

следующие компоненты
1. Организационная структура банка до уровня

должностей
2. Основные нормативные документы по управлению персоналом и оргструктурой
3. Структурные регламенты банка
Положения о подразделениях и должностные инструкции (формируются автоматически)
Структурные регламенты службы персонала (привязаны файлы)
4. Формы и примеры документов по управлению персоналом и организационной структурой банка (привязаны файлы)
5. Бизнес-процессы по управлению персоналом и организационной структурой

Слайд 49Схема организационной структуры банка
Организационная структура представлена в

виде дерева (иерархического списка) и моделей (организационных

диаграмм) различных уровней.
Организационная структура включает все подразделения, отделы и должности, имеющиеся в крупном универсальном банке, предоставляющем основные банковские продукты и услуги.

Слайд 50Схема организационной структуры банка — детализация

Слайд 51Модели организационных структур банка всех уровней
По каждой

структурной единице банка сформированы организационные диаграммы (модели

оргструктур).

Слайд 52Структурные регламенты банка
Структурные регламенты банка включают положения

о подразделениях и должностные инструкции, которые формируются

для всех элементов организационной структуры автоматически с помощью специальных функций программного продукта Business Studio.
Полнота структурных регламентов зависит от объёма прописанного в Бизнес-модели банка функционала соответствующей структурной единицы и заданных параметров.

Слайд 53Формы и примеры документов по управлению персоналом

и оргструктурой

Анкеты для описания и актуализации

оргструктуры (5 анкет)
Анкеты для анализа и оптимизации оргструктуры (3 анкеты)
Анкеты для обследования и оптимизации работы службы персонала (3 анкеты)
Соглашение SLA (Service Level Agreement) структурного подразделения банка – шаблон
Протокол выполнения соглашения SLA (Service Level Agreement)
Соглашение SLA службы персонала банка
Соглашение SLA ИТ-департамента банка
Соглашение SLA Управления бизнес-процессов и методологии
Типовые права, полномочия и ответственность структурных подразделений и должностей банка
Карта полномочий руководителя подразделения банка – шаблон

Слайд 55

4. Система менеджмента качества банка

Обращаем внимание,

что далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных

компонентов Бизнес-модели банка (для демонстрационных целей).
Полный состав компонентов Бизнес-модели банка см. в описании на сайте
http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bankhttp://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bank4

Слайд 564. Система менеджмента качества банка
Включает следующие компоненты
1.

Основные нормативные документы СМК банка (привязаны файлы)
2.

Записи и формы документов СМК банка
Дерево (иерархический список) всех записей и форм документов СМК банка
Записи, требуемые и предусматриваемые стандартом ISO 9001:2008 (привязаны файлы)
Приказы по проекту построения и организации функционирования СМК (привязаны файлы)
Другие важные документы СМК банка (привязаны файлы)
3. Регламенты Службы качества банка (привязаны файлы)
4. Внешние нормативные документы по стандартизации и качеству (без файлов)
5. Диаграммы анализа проблем и несоответствий (диаграммы Исикавы, Cause and Effect Diagram)
6. Аудиты СМК банка
7. Процессы и обязательные процедуры СМК

Слайд 57Регламенты службы качества банка
В Бизнес-модель банка включены

в виде файлов MS Word регламентирующие документы,

необходимые для создания и функционирования Службы качества банка
Положение о службе качества
Должностная инструкция Директора по качеству
Должностная инструкция специалиста по СМК
Должностная инструкция аудитора СМК
Должностная инструкция Начальника отдела по работе с претензиями
Должностная инструкция Ведущего специалиста по работе с претензиями
Положение о Комитете по качеству
Положение о Дне качества

Слайд 58Основные нормативные документы СМК банка
Прикреплены в виде

файлов MS Word.

Слайд 59Основные нормативные документы СМК банка
Автоматическое формирование основных

нормативных документов СМК банка.

Слайд 60Формы записей СМК в соответствии с ISO

9001:2008
Всего 45 форм записей.
Для каждой записи прикреплён

соответствующий файл MS Word (образец).

Слайд 61Матрица записей СМК
Матрица записей СМК, в которой

для каждой записи указано: код, ответственный за

ведение, место хранения. Представлена в 2-х вариантах.
В виде прикреплённого файла MS Word.
Формируется автоматически программным продуктом Business Studio на основе всех разработанных компонентов СМК.

Слайд 62Стандарт ISO 9001:2008 и интерпретация требований
Текст и

требования Стандарта ISO 9001:2008.
К каждому требованию в

параметрах привязаны относящиеся к нему компоненты СМК:
Субъекты (подразделения)
Бизнес-процессы и процедуры
Нормативные документы
Записи СМК
а также комментарии и пояснения

Слайд 63Стандарт ISO 9001:2008 и интерпретация требований

Слайд 64Взаимосвязь моделей и требований ISO 9001

Слайд 65Стандарт качества обслуживания в банке
К каждому разделу

/ требованию Стандарта приведено детальное описание.
Стандарт

обобщает опыт ведущих банков в области качества обслуживания Клиентов.

Слайд 66Диаграммы Исикавы (анализ причин-следствий)

Слайд 68

5. Система управления проектами банка

Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных компонентов

Слайд 695. Система управления проектами банка
Включает следующие компоненты
1.

Основные нормативные документы по управлению проектами (привязаны

файлы)
Методика управления проектами в банке
Положение о менеджере проекта
Положение о рабочей группе проекта
Перечень разделов и процессов Стандарта по управлению проектами PMBOK
2. Проекты и программы для достижения стратегических целей банка
Перечень проектов и программ, сгруппированных по перспективам BSC / KPI: Финансы, Клиенты и маркетинг, Процессы и технологии, Персонал и развитие.
3. Формы документов по управлению проектами (привязаны файлы)
Инициатива на запуск проекта
План проекта
Отчет о ходе проекта
4. Процессы и процедуры по управлению проектами

Слайд 70Перечень банковских проектов и детальные описания

Слайд 71Процессы управления проектами (по PMBOK)

Слайд 72Документация по управлению проектами

Слайд 73

6. Система оперативного управления и документооборота банка

Обращаем

внимание, что далее представлены только небольшие фрагменты

отдельных компонентов Бизнес-модели банка (для демонстрационных целей).
Полный состав компонентов Бизнес-модели банка см. в описании на сайте
http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bankhttp://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/nm_bank4

Слайд 746. Система оперативного управления и документооборота
Включает следующие

компоненты
1. Нормативные документы по оперативному управлению и

документообороту (привязаны файлы)
Методика оперативного управления бизнес-процессами банка
Методика управления временем и личной эффективностью сотрудников банка
Положение о документообороте и делопроизводстве
Положение о Канцелярии
Положение о Секретариате
2. Механизм контроллинга бизнес-процессов в Business Studio

Слайд 75

7. Система управления операционными рисками банка

Обращаем внимание,

что далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных

Слайд 767. Система управления операционными рисками банка
Включает следующие

компоненты
1. Нормативные документы по управлению операционными рисками

(привязаны файлы)
Методика управления операционными рисками
Должностная инструкция Директора департамента рисков
Положение об Отделе операционных рисков
Положение об Управлении финансовых рисков
Модель процедуры «Управление операционными рисками»
2. Справочники, настройки и отчёты
Справочник «Операционные риски». Более 30 типовых операционных рисков для бизнес-процессов банка. Механизм привязки показателей по мониторингу рисков. К отдельным операционным рискам привязаны примеры показателей по их мониторингу.
Справочник «Мероприятия противодействия рискам». Более 30 типовых мероприятий противодействия операционным рискам.
В бизнес-процессах созданы и настроены параметры для привязки операционных рисков, их учёта и контроля.
К отдельным бизнес-процессам привязаны перечни операционных рисков, мероприятия противодействия, заполнены параметры операционных рисков (важность, вероятность, количество, результаты проверки).
Отчёт «Операционные риски бизнес-процесса» для учёта и контроля операционных рисков бизнес-процесса. Вызывается для каждого бизнес-процесса / процедуры Бизнес-модели банка.

Слайд 78Мероприятия противодействия операционным рискам

Слайд 79Учёт и контроль операционных рисков
Привязка операционных рисков

и мероприятий противодействия рискам к бизнес-процессам банка.

Установление параметров рисков (важность, вероятность, сроки).

Слайд 80Автоматическое формирование отчёта «Операционные риски процесса»

Слайд 81

8. Система управления маркетингом
в банке

Обращаем внимание,

что далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных

Слайд 828. Система управления маркетингом в банке
Включает следующие

компоненты
1. Нормативные документы по управлению маркетингом (привязаны

файлы)
Правила повышения эффективности продаж и удовлетворённости клиентов
Методика разработки продуктов и услуг банка
Должностная инструкция Директора по продажам
Должностная инструкция Начальника отдела развития каналов продаж
Положение об Отделе агентских продаж
Положение об Отделе дистрибуции
Положение об Отделе контроллинга продаж
Положение об Отделе поддержки прямых продаж
Положение об Отделе развития продаж
Положение об Отделе рекламы и управления брендом
Положение об Управлении маркетинга
2. Процессы и процедуры «Управление маркетингом»

Слайд 838. Система управления маркетингом в банке
3. Справочники

и механизмы
Продукты и услуги банка (дерево —

иерархический список продуктов / услуг банка)
Каналы продаж банковских продуктов и услуг
Для справочника «Продукты и услуги» разработан механизм привязки перечня каналов продаж. Сделана проекция «Продукты – Каналы продаж», заполнены соответствующие параметры справочника «Продукты и услуги». Разработан Отчёт «Дерево продуктов и атрибутов» для вывода таблицы продуктов и каналов продаж
Справочник «Маркетинговые методы», заполнен типовой информацией
Справочник «Категории клиентов», заполнен типовой информацией
Справочник «Маркетинговые периодические акции», заполнен типовой информацией
Справочник «Маркетинговые кампании», заполнен типовой информацией. Установлены параметры и связи с другими справочниками: ответственный, сроки, оценка эффективности, бюджет, документы, маркетинговые методы (стоимость), продукты (услуги), категории клиентов
Справочник и механизм «Анализ продуктов и услуг конкурентов». Примеры анализа
Справочник и механизм «Анализ конкурентов». Примеры анализа
Справочник «Маркетинговые исследования, опросы и Mystery Shopping», заполнен типовой информацией
Механизм указания кросс-продаж «Продукт-Продукт» (степень сочетаемости банковских продуктов)

Слайд 84Продукты / услуги банка и каналы продаж

Слайд 86Методы и примеры маркетингового анализа

Слайд 87Рекомендуемая литература и источники информации
[1] Исаев Р.А.

Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг. – М.: ИНФРА-М,

2011. – 400 с. Ил.
[2] Р.А. Исаев. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии. – М.: Инфра-М, 2012. – 260 с.
[3] Р.А. Исаев. Секреты успешных банков: менеджмент качества и ISO 9000. – М.: Инфра-М, 2012. – 225 с.
[4] Информационно-практический портал «Банкирам»
httphttp://http://bankiramhttp://bankiram.http://bankiram.blogspothttp://bankiram.blogspot.http://bankiram.blogspot.com
[5] Профессиональные блоги автора
http://isaev-ra.livejournal.com
http://twitter.com/isaev_roman
http://bankir.ru/dom/blogs/223412
http://isaev-ra.ya.ru
[6] Статьи
Опыт и технология внедрения комплексной типовой бизнес-модели банка http://www.businessstudio.ru/procedures/business/exp_bankmodel/
Референтные (типовые) модели банковской деятельности
http://www.businessstudio.ru/procedures/business/typebank/

Источник

Скачать материал

без ожидания

Скачать материал

без ожидания

Сейчас обучается 274 человека из 64 регионов

Описание презентации по отдельным слайдам:

1 слайд

Создание коммерческого банка
2 слайд

Законодательная и нормативная база
Гражданский Кодекс РФ.
Закон № 208-ФЗ от 26.12.1995 г. «Об акционерных обществах.
Закон № 14-ФЗ от 8.02.1998 г. «Об обществах с ограниченной ответственностью.
Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности».
3 слайд

ЦБ РФ определил что в России кредитные организации образуются в трех формах:

Общества с ограниченной ответственностью
Акционерные общества
Общества с дополнительной ответственностью
4 слайд

Этапы создания банка
I Этап
Подготовительная работа
II Этап
Государственная регистрация банка в качестве юридического лица
III Этап
Получение лицензии
5 слайд

Подготовительная работа
1) Проработка концепции:
миссия и стратегия будущей деятельности банка;
размеры и структура уставного капитала;
цели деятельности, ее сферы и преимущественные направления, клиентская база;
организационная структура, органы управления.
6 слайд

2) Подбор учредителей
Требования к учредителям можно разделить на 3 группы:

Общие требования:

учредителями банка могут быть лица, участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;
юр. лицо-должник перед бюджетом не может быть учредителем;
учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Качественные требования:
все учредители должны быть финансово устойчивыми;
все учредители должны вызывать полное доверие;
средства всех учредителей должны быть «чистыми»;
желательно, чтобы учредители (юр. лица) представляли разные отрасли экономики;
необходимо, чтобы все учредители банка были в числе его клиентов ;
ни один учредитель не должен пользоваться какими-либо исключительными правами и льготами

Количественные требования:

касаются общего числа учредителей и их долей в уставном капитале банка. Число должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходимость увеличить капитал, -до 30 лиц.
7 слайд

3) Подготовка основных документов
Учредительные документы:
Для ООО
Для АО
учредительный договор
устав
устав
договор о создании АО
8 слайд

В учредительном договоре ( договоре о создании банка) должны быть определены:
обязанность учредителей создать банк;
порядок совместной деятельности по его созданию;
состав учредителей, условия передачи ими банку части своего имущества и участия в его деятельности;
размер уставного капитала, размер доли каждого учредителя в УК;
размер и состав вкладов, порядок и сроки их внесения в УК;
сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений;
условия и порядок распределения между учредителями прибыли;
порядок выхода учредителей.
9 слайд

Учредительный договор должны подписать все учредители.
После подписания учредительного договора (договора о создании банка) расчетно-кассовый центр Банка России открывает учредителям временный (накопительный) расчетный счет, на который они до учредительного собрания вносят не менее 10% номинальной стоимости долей УК, которые они обязаны внести в качестве вкладов.
10 слайд

Территориальное управление Банка России рассматривает возможность дать предварительное согласие на основании пакета документов.

По результатам рассмотрения документов и с учетом финансового положения ТУ Банка России письменно сообщает ему о своем согласии или отказе.
11 слайд

4) Проведение учредительного собрания.
Итоговый документ- протокол.
Должен содержать ряд решений:
о создании банка;
об утверждении наименования банка;
об утверждении устава банка;
об избрании совета банка;
об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей ;
об утверждении бизнес-плана банка.
12 слайд

Вновь создаваемый банк должен представить :
свой расчетный баланс на первые 2 года деятельности (с расшифровкой отдельных статей такого баланса);
план доходов, расходов и прибыли тоже на 3 года деятельности.
13 слайд

Устав должен содержать:
фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке, а также другие наименования;
указание организационно-правовой формы;
сведения о месте нахождения ;
перечень осуществляемых банковских операций;
сведения о размере УК;
сведения об органах управления;
порядок ликвидации и реорганизации банка.
14 слайд

Регистрация и лицензирование банка
Документы, необходимые для регистрации и получения лицензии:
заявление-ходатайство на имя руководителя Банка России;
подлинник или нотариально удостоверенная копия учредительного договора;
устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия;
протокол собрания учредителей;
бизнес-план, утвержденный собранием учредителей;
документы об уплате пошлины;
заполненные анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера и зам. гл. бухгалтера

Перечисленные и некоторые другие документы должны быть поданы в ТУ Банка России по месту предполагаемого нахождения банка в течение месяца с момента подписания учредителями учредительного договора.
15 слайд

Порядок регистрации
Территориальное управление Центрального банка, получив от учредителей все документы, необходимые для регистрации и лицензирования нового банка, должно выдать им справку о том, что документы приняты.
Банк России должен принять решение о регистрации нового банка и выдаче ему лицензии в срок, не превышающий 6 месяцев.
16 слайд

Банк России, приняв положительное решение о регистрации нового банка, должен направить в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для ведения данным органом единого реестра юридических лиц
Уполномоченный орган в срок не более 5 рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись о новом юридическом лице и не позднее следующего рабочего дня сообщает об этом в Банк России
ЦБ вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и не позднее 3 рабочих дней уведомляет об этом учредителей банка (выдает им документ, подтверждающий факт внесения записи в единый реестр юридических лиц) и предлагает им в месячный срок оплатить 100% объявленного банком уставного капитала
17 слайд

После этого Банк России подписывает свидетельство о регистрации банка.
С момента государственной регистрации банк получает статус юридического лица
Права проводить банковские операции у него пока нет; он так же не может использовать средства, уже внесенные учредителями в УК
Территориальное управление ЦБ направляет учредителям уведомление о состоявшейся регистрации, в котором указывает также реквизиты корреспондентского счета, открываемого в РКЦ Банка России для оплаты теперь уже всех 100% объявленного УК банка. Такая оплата должна быть завершена в месячный срок с момента уведомления. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для аннулирования решения о регистрации банка
18 слайд

Основания, по которым создаваемому банку может быть отказано в регистрации:
неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние 3 года;
несоответствие документов, подаваемых для регистрации и получения лицензии, требованиям законов;
несоответствие предлагаемых кандидатов на должности руководителей квалификационным требованиям.

Решение отказать в регистрации и соответственно выдать лицензию сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано
19 слайд

Получение лицензии
После регистрации основным условием получения лицензии является 100 –процентное сформирование УК в месячный срок и документальное подтверждение этого факта.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК является основанием для выдачи банку лицензии на осуществление банковских операций.
20 слайд

Лицензии вновь создаваемого и действующего банка
Лицензия на ведение банковских операций в рублях без права привлечения во вклады денег физических лиц.
Лицензия на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах без права привлечения во вклады денег физических лиц.
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
21 слайд

Банк, желающий расширять свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии, для чего ему необходимо
быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым;
выполнять резервные требования Банка России;
не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;
иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России;
соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для ведения банковских операций.
22 слайд

Если эти условия соблюдаются, то действующему банку для расширения его деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:
II , III — если банк до этого не получил такую лицензию .
IV – лицензия на привлечение во вклады денег (рублей) физических лиц.
V – лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (рублей и иностранных валют).
VI- генеральная лицензия.

Найдите материал к любому уроку, указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему:

6 246 532 материала в базе

Выберите категорию:
Выберите учебник и тему

Выберите класс:
Тип материала:
- Все материалы
- Статьи
- Научные работы
- Видеоуроки
- Презентации
- Конспекты
- Тесты
- Рабочие программы
- Другие методич. материалы

Найти материалы

Другие материалы

25.01.2016
711
0

25.01.2016
1433
0

25.01.2016
2467
5

25.01.2016
1379
5

25.01.2016
1856
0

25.01.2016
995
6

Вам будут интересны эти курсы:

Курс повышения квалификации «Правовое обеспечение деятельности коммерческой организации и индивидуальных предпринимателей»
Курс повышения квалификации «Основы туризма и гостеприимства»
Курс повышения квалификации «Методика написания учебной и научно-исследовательской работы в школе (доклад, реферат, эссе, статья) в процессе реализации метапредметных задач ФГОС ОО»
Курс повышения квалификации «Организация практики студентов в соответствии с требованиями ФГОС педагогических направлений подготовки»
Курс повышения квалификации «Основы построения коммуникаций в организации»
Курс повышения квалификации «Экономика: инструменты контроллинга»
Курс повышения квалификации «Разработка бизнес-плана и анализ инвестиционных проектов»
Курс повышения квалификации «Основы менеджмента в туризме»
Курс профессиональной переподготовки «Управление ресурсами информационных технологий»
Курс профессиональной переподготовки «Управление сервисами информационных технологий»
Курс профессиональной переподготовки «Разработка эффективной стратегии развития современного вуза»
Курс профессиональной переподготовки «Управление информационной средой на основе инноваций»
Курс профессиональной переподготовки «Организация и управление процессом по предоставлению услуг по кредитному брокериджу»

Источник

Презентация для банка.

ПРЕЗЕНТАЦИЯ ВАШЕГО ПРОЕКТА НА 10 – 20 СЛАЙДОВ.

В презентации указываем:

• Название, титульный лист
• Описание существующего положения дел
• Что планируется сделать и получить в результате
• Анализ рынка
• План вложений в проект
• План получения кредита
• План возврата кредита
• План доходов и расходов
• Денежный поток
• Анализ эффективности
• Выводы

БОЛЕЕ ДЕТАЛЬНО ПРО КАЖДЫЙ ИЗ ПУНКТОВ.

1. Название, титульный лист на котором пишется название проекта, можете вставить изображение, которое будет ассоциироваться с вашим проектом.
2. Описание существующего положения дел — что есть сейчас, в каком оно состоянии, технические характеристики, потребительские характеристики, транспортная доступность.
3. Что планируется сделать и получить в результате, так и пишем: «планируем сделать то и то…, параметры проекта такие-то …, для того, что бы оказывать такие услуги, продавать или производить такие-то продукты…, для того, что бы удовлетворять такой-то спрос».
4. Анализ рынка — объем, динамика рынка, основные тенденции. «Мы займем такую-то нишу…, с такими-то показателями…, для таких-то клиентов».
5. План вложений в проект – «нужно вложить столько-то денег, деньги пойдут на то-то…, в такие-то сроки…»
6. План получения кредита – «нам нужен кредит на такую-то сумму под такой-то процент, отсрочка платежа по процентам и телу кредита будет такая-то».
7. План возврата кредита – «возвращать кредит и % будем так-то…»
8. План доходов и расходов – «ежегодные, ежеквартальные доходы будут такие-то…, расходы такие-то …»
9. Описываете денежный поток: «движение денежных средств будет таким-то…»
10. Анализ эффективности — окупаемость проекта, рентабельность инвестиций
11. Выводы – «анализ проекта показывает что…»

Источник

1. Краткий инвестиционный меморандум

Современный кредитный рынок, как в мире, так и в России стал чрезвычайно сложен и для самих кредитных организаций, банков, и их клиентов. Это связано с наличием на рынке множества кредитных продуктов, подчас сложных для понимания специалистами. Мало того, уже даже есть микрокредиты на покупку мороженого или получение ипотечных займов с использованием криптовалют через блокчейн-системы.

Кроме этого, кредитный рынок находится под сильным регулированием государства и существует неисчислимое количество законов, инструкций и методик, которые зачастую просто ставят непреодолимые бюрократические барьеры на получение кредита вполне кредитоспособным гражданам, предпринимателям малого и среднего бизнеса.

Услуги компаний, предлагающих посредничество между потенциальным клиентом и банком, направлены на устранение факторов, сдерживающих развитие кредитного рынка. В качестве базовой концепции создания компании — кредитного брокера может быть использовано два главных фактора:

финансовая инфраструктура, в том числе и кредитный брокеридж в России сильно отстает от мировых стандартов, что связано в первую очередь с тем, что сам кредитный рынок в стране находится в начальной фазе своего развития. При критерии обеспеченности населения России услугами кредитных брокеров (всего 2 кредитных брокера на 1 млн. чел населения) существует огромный потенциал рынка кредитного брокериджа — как минимум, наш рынок отстает от средних мировых показателей более чем в 450 раз;
рынок кредитования в России, несмотря на все сложности с платежеспособностью большой части клиентов (в России из всей суммы потребительских кредитов в 72 трлн. руб. более 30% являются безнадежно невозвратными) растет в среднем по 3-4% в год. Устойчивый спрос на кредиты и усиление конкуренции формируют растущую потребность на финансовых рынках в специалистах — посредниках, которые могли бы ускорить процесс принятия решения банками об одобрении кредита, снижению рисков неплатежеспособности заемщиков и невозврата займов.

Кроме этого в пользу создания прибыльного бизнеса кредитного брокериджа говорит и тот факт, что сейчас на рынке существует большой выбор специальных компьютерных программ, систем баз данных, которые позволяют с достаточной степенью точности определить платежеспособность практически любого заемщика, будь это отдельно взятый человек, небольшая компания или корпорация.

Срок окупаемости составляет 5 месяцев.

Первоначальные вложения будут равны 1 520 000 руб.

Точка безубыточности достигается на 2 месяц работы компании.

Средняя ежемесячная прибыль 620 000 рублей в месяц.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основной услугой компании — кредитного брокера, рассматриваемой в рамках данного бизнес-плана, является оказание всесторонней консультационной помощи клиентам в получении кредита, оформление необходимых документов, а также поддержка при взаимодействии с банками. В частности, в состав услуги кредитного брокера входит:

полная и объективная оценка платежеспособности клиента — получателя кредита;
оценка имущества, используемого в качестве залога, помощь в его оформлении;
оказание помощи при страховании кредитной сделки, оптимизация страховых платежей;
полный расчет кредитных платежей клиента, с учетом динамики получаемых им доходов, оценка соответствующих рисков;
помощь в решении проблем в случае недостаточной ликвидности залогового имущества, невозможности вовремя платить по кредиту, помощь в решении споров с коллекторскими агентствами;
юридическое и информационное сопровождение кредитной сделки между банком и клиентом.

Непосредственно компанией — кредитным брокером, в соответствии с бизнес планом, будут оказываться следующие типы услуг:

1. Оказание помощи для получения потребительского кредита. Сумма процента комиссии от каждой сделки — 10% Средняя сумма сделки, принимаемая при расчете финансовых показателей — 500 тысяч рублей. Т.е. минимальная комиссия с каждой сделки — 50 тысяч рублей.

2. Оказание помощи для получения и оформления ипотечного займа, как при покупке его на вторичном рынке, так и через схемы долевого или индивидуального строительства. Процент комиссии по сделке — 3%. Средняя, принимаемая к расчету сумма сделки — 3.5 млн. рублей. Средняя величина комиссии составляет не менее 100 тысяч руб. с каждой кредитной сделки

3. Помощь в получении коммерческих кредитов, в том числе и оформлении договоров финансового или товарного лизинга. Средняя ставка комиссии брокера — 5% от суммы сделки. Минимальная сумма сделки — 5 млн. руб. Средняя комиссия брокера — 250 тысяч рублей.

4. Полный скоринговый (кредитно-финансовый) анализ клиента: 5 кредитных отчетов по версиям — «НБКИ», «ОКБ», «Эквифакс», «КБРС» и «ФССП». Средняя цена услуги — от 12 тысяч рублей.

Кроме этого компания кредитный — брокер оказывает содействие клиентам, как банкам, так и получателям кредита в разрешении кредитных споров, в реструктуризации или рефинансировании кредита, оказание помощи при наступлении неблагоприятных факторов — рисков банкротства или неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:	Слабые стороны проекта:
постоянный растущий спрос на кредитные продукты; большой выбор каналов продаж и поставок услуг; быстрая адаптация к быстро меняющемуся рынку возможность формирования индивидуального подхода к запросам клиентов по ассортименту услуг и их объему.	конкуренция со стороны кредитных кооперативов, МФО и финансовых посредников; некачественная работа персонала, в том числе нарушения режима конфиденциальности;
Возможности проекта:	Угрозы проекта:
расширение бизнеса за счет увеличения видов оказываемых услуг финансового посредничества — страхование, управление активами; возможность работы с корпоративными клиентами; возможность создания сопутствующих видов бизнеса — например, брокеридж на рынке ценных бумаг, доверительное управление активами, в том числе и недвижимостью.	относительно высокая конкуренция на рынке кредитования среди банков; общее повышение ставок кредитования; Повышение арендной платы или расторжение договора аренды офиса; Снижение кредитной активности или платежеспособности, как населения, так и коммерческого сектора, общее снижение спроса на кредитование.

3. Описание рынка сбыта

Кредитный рынок в любой стране имеет свои характерные особенности, которые необходимо учитывать при практической реализации проекта бизнес-плана по созданию компании — кредитного брокера.

К такой критически важной аналитической информации относятся, прежде всего, следующие три блока данных.

1. Общая характеристика кредитного рынка и кредитного брокериджа в России — объем, динамика, структура спроса.

Рынок кредитного посредничества или брокериджа возник в мировой финансовой индустрии относительно недавно, примерно в середине 80 гг. 20 века, когда в Америке и Европе стал нарождаться кредитный бум, затронувший практически все сферы экономики и потребительского рынка (так называемая политика кредитного расширения или «рейганомика»). На сегодняшний день по данным аналитических агентств таких, как Bloomberg, в странах с развитыми финансовыми рынками — США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании, Франции, Канады, Японии и Сингапуре кредитные брокеры являются наиболее востребованными посредниками большинства банковских продуктов для заемщиков. В Европе кредитных брокеров насчитывается порядка 400 тыс., с занимаемой долей рынка в 30–40%, в США — 1300 тыс. с долей рынка более 75%. При этом за рубежом на 1 млн. человек приходится в среднем 900 брокеров, тогда как в России — только 2 брокера на 1 млн. человек.

Т.е. можно с уверенностью сказать, что рынок услуг кредитных брокеров в России находится в самой начальной фазе своего роста. Действительно, примерным периодом начала выхода на российский кредитный рынок профессиональных посредников, помогающим клиентам в получении кредита, является 2007 −2008 гг. Как раз перед началом финансового кризиса. Однако по настоящему рынок кредитного брокериджа в России стал развиваться только с начала 2011 года, когда Правительством РФ были приняты программы по стимулированию, как потребительского кредитования, так и ипотечных займов, вплоть до частичной компенсации ставок кредита.

На текущий момент, начало 2019 года, кредитный брокеридж пока занимает очень скромное место на рынке финансовых услуг — всего примерно 10-15%. Хотя надо отдать должное динамике роста спроса, так как в самом начале своего роста (с 2008 года) кредитные брокеры занимали долю рынка менее 1 %.

2. Динамика рынка. На фоне продолжающейся несколько лет государственной политики снижения кредитных ставок, как для корпоративных клиентов, так и для граждан, растет спрос и на услуги кредитных брокеров. По результатам опросов, проведенных среди россиян в 2018 году, намеревающихся получить кредит, почти 60% граждан страны готовы воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Это связано с тем, что рынок кредитования сейчас несколько перегружен долгами (более 70% россиян имеют хотя бы один непогашенный кредит) и новые кредиты становится брать все сложнее и сложнее и гражданам, и малому и среднему бизнесу. К тому же, многие банки не стремятся радикально снижать ставки кредитования. Они опасаются рисков снижения темпов развития отечественной экономики в связи с чем, значительно ужесточили требования к заемщикам.

Соответственно в этой ситуации услуги кредитных брокеров, как посредников между банками и клиентом, могущих существенно облегчить процесс получения кредита, будут востребованы в ближайшей перспективе (максимум 5 лет). Ожидаемая специалистами динамика роста спроса на услуги кредитных брокеров составляет не менее 3-5% в год.

3. Структура рынка и конкуренция.

Российский рынок кредитного брокериджа пока сложно назвать конкурентным, и он еще довольно слабо структурирован, кроме таких городов, как Москва и Петербург. В лучшем случае в одном областном городе страны найдется 2 — 3 компании, занимающиеся профессиональным кредитным посредничеством.

Таким образом, из всего сказанного можно сделать вполне однозначный вывод, что российский рынок кредитного посредничества еще ждет свой период настоящего развития. По мере роста экономики, потребительского спроса, а также расширения линейки новых банковских кредитных продуктов, услуги кредитных брокеров будут востребованы большинством заемщиков. Динамика роста будет сопоставима с темпами роста всей экономики, т.е. не менее 2%-3% в годовом выражении.

4. Продажи и маркетинг

При реализации проекта создания компании кредитного брокера, может быть использован несложный комплекс маркетинга. Этот комплекс состоит из двух основных методов и блоков рыночных данных.

1. Целевая аудитория бизнеса кредитного брокериджа в России имеет существенные различия по регионам страны. Если ориентироваться на кредитный рынок столичных городов — Москва и Санкт-Петербург, то основную долю спроса занимают обращения за помощью в получении ипотечного кредита — порядка 40-45% всего совокупного спроса, на втором месте — кредиты наличными (потребительские или нецелевые кредиты) — это в среднем 30%. Третье место делят между собой автокредиты и решение проблем с кредитными картами.

Общий портрет клиента кредитного брокера выглядит так — это человек, имеющий стабильный источник дохода не ниже среднего по региону (от 20 тысяч руб. и выше), в возрасте не более 40 лет, имеющий семью с одним — двумя детьми возрастом до 16 лет. Также немалую долю (около 13) клиентов кредитных брокеров составляют предприниматели малого и среднего бизнеса, которым сейчас довольно трудно получить кредит или приобрести оборудование в лизинг по приемлемой ставке в коммерческом банке.

2. Реклама. Основными методами и инструментами распространения рекламы услуг компании — кредитного брокера являются следующие:

традиционные печатные и электронные СМИ, включая и те, которые ориентированы на предпринимателей малого и среднего бизнеса;
сетевые ресурсы — сюда входит прямая рассылка через электронную почту, использование социальных сетей — например, «Вконтакте» или «Фейсбук»;
рекламные буклеты и визитки, которые можно распространять, либо через офисы банков — партнеров, либо в магазинах — салонах по продаже автомобилей, в офисах компаний — застройщиков, ипотечных агентствах.
использовать элементы наружной рекламы — уличные постеры, растяжки или уличные информационные табло в виде «бегущей строки».

Также для рекламных целей можно использовать и вариант создания своего собственного интернет-сайта. Через него можно транслировать информацию об услугах компании, публиковать сведения о предлагаемых скидках и акциях, а также использовать его как эффективный канал обратной связи с потенциальными и существующими клиентами (так называемый — фид бэк).

В качестве хорошей акцией, положительно сказывающейся на имидже кредитного брокера в целом, можно считать вступление в региональную или федеральную ассоциацию кредитных организаций или брокеров. Кроме рекламы такой шаг позволит значительно повысить авторитет компании, как среди клиентов, так и среди партнеров и контрагентов.

5. План производства

Юридическое оформление. Рынок кредита в Российской Федерации имеет отличное нормативное правовое регулирование в виде предусмотренной законом системы лицензирования, контроля за кредитными организациями со стороны государства, его надзорных органов, начиная от ЦБ РФ и заканчивая Росфинмониторингом. Однако что касается финансового посредничества в виде кредитного брокериджа (кредитного брокера), то в отличие от аналогичной брокерской деятельности в сфере страхования, данный вид деятельности пока не требует получения специальной лицензии. Это существенно облегчает процесс организации дела и регистрацию бизнеса, как коммерческого предприятия.

Для непосредственного выполнения регистрации компании — кредитного брокера можно воспользоваться самой простой формой — создание ИП с упрощенной системой налогообложения (УСН) и самой низкой ставкой налога — 6%. Это займет всего 3-4 дня рабочего времени и будет стоить не более 10 000 рублей с учетом оплаты госпошлины. Регистрация осуществляется путем подачи заявления в местное подразделение ФНС по адресу регистрации предпринимателя (учредителя).

При подаче заявления в ФНС следует обязательно указать типы кодов предпринимательской деятельности — ОКВЭД. В данном случае рекомендуется использовать следующие типы кодов:

Код ОКВЭД 66.19.1 — «Деятельность по предоставлению брокерских услуг по ипотечным операциям»
ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»
ОКВЭД из группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В дополнение к регистрации компании также потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц (страхование гражданской — правовой ответственности). Страховку (страховой полис) рекомендуется приобретать в страховых компаниях или корпорациях, входящих в ТОП — 10 рейтинга по версии СРО «НАУФОР» или рейтинга консалтингового «Агентства РБК».

Материальная основа компании — кредитного брокера, должна выполнять не только задачу по обеспечению получения прибыли, но и служить комфортным местом работы и эффективной рекламой всего бизнеса. Имущественный комплекс бизнеса кредитного брокера состоит из двух элементов — помещения (офиса) и оборудования.

Офисное помещение. Главенствующий критерий выбора месторасположения офиса кредитного брокера — это максимальное удобство для потенциального клиента и оптимального режима работы с банками — контрагентами. Наиболее подходящий в данном случае вариант — это расположение офисного помещения в непосредственной близости к банкам, официальным учреждениям, т.е. то, что принято сейчас называть деловым центром города или «сити». Офис желательно разместить в респектабельном деловом центре или здании. Имидж, даже с чисто внешней стороны, важный фактор успешной деятельности на финансовом рынке, и понесенные затраты на содержание окупятся многократно.

Площадь офиса должна составлять не менее 50 кв. м. с тем, чтобы было место работы для персонала и достаточно просторно для размещения гостей, клиентов и деловых партнеров, включая и создание отдельной комнаты отдыха и для ведения переговоров.

Помещение, которое берется на условиях аренды в деловом центре, должно быть полностью оборудовано пожарной и охранной сигнализацией, т.е. эта опция входит в стоимость аренды.

Оборудование.

Для того чтобы реализовать практически бизнес-план создания компании кредитного брокера, необходимо оборудование. При этом офис компании (помещение) должен выполнять еще и задачу создания комфортных условий работы сотрудников и посещающих его клиентов.

Общий перечень оборудования офиса компании выглядит следующим образом:

Офисная мебель (компл.)
Мебель для зоны отдыха персонала и комнаты переговоров
Чайные наборы и сервизы (компл.)
Компьютеры и оргтехника (компл).
Кассовый аппарат и платежный терминал
Сейф для документов
Хозяйственный инвентарь (компл)
Шкафы для гардероба (компл.)
Лицензионное ПО для скоринга

В качестве дополнительного оборудования можно предусмотреть приобретение минивэна (микроавтобуса) вместимостью до 8 чел. для более оперативного оказания услуг клиентам.

6. Организационная структура

Для создания оптимальной системы работы бизнеса кредитного брокера потребуется набор не только квалифицированного и опытного в сфере кредитования персонала, но и необходимо, чтобы сотрудники были хорошо мотивированы. Кроме этого, к сотрудникам предъявляются особые требования к профессионализму работы с конфиденциальной личной информацией клиентов и компаний — партнеров. Это потребует использование индивидуальных методов и подходов во взаимодействии собственника компании, его менеджмента и наемного персонала.

Общая штатная структура компании кредитного брокера может выглядеть следующим образом:

Персонал	Кол-во	Зарплата на 1 сотрудника (руб.)	Зарплата. Итого, (руб.)
Директор	1	35 000	35 000
Заместитель директора	1	32 000	32 000
Кредитный менеджер	3	30 000	90 000
Юрист	1	30 000	30 000
Бухгалтер (аутсорсинг)	1	20 000	20 000
Общий фонд ЗП руб.	207 000

В данной схеме штатного расписания предусмотрено следующее распределение обязанностей среди персонала:

1. Директор — осуществляет общее руководство компанией, на него возложено взаимодействие с ключевыми клиентами, кредитными организациями, компаниями партнерами, а также с государственными контролирующими органами власти.

2. Заместитель директора. Основные обязанности — текущая организация работы офиса компании, контроль и оптимизация работы персонала, взаимодействие с клиентами, с контрагентами и компаниями — партнерами. На заместителе директора также лежит полная ответственность за рекламную деятельность компании, позиционирование ее в медийном пространстве, он управляет рекламным бюджетом, отвечает за работу интернет-сайта компании, ее аккаунтов в социальных сетях.

3. Кредитный менеджер — непосредственно работает с клиентами, принимает от них заявки, производит оформление документов на получение кредитов, работает с информационными скоринговыми информационными системами, производит необходимые предварительные расчеты по кредитным договорам, принимает оплату за оказанные компанией консультационные услуги. В штате компании предусмотрено найм кредитных специалистов, по каждому из трех основных направлений оказания услуг. Это — кредитный специалист по корпоративному кредитованию малого и среднего бизнеса, по ипотечному кредитованию и специалист, работающий с потребительскими кредитами.

4. Юрист. На юристе лежит полная ответственность за всю претензионную работу, связанную с консультационными услугами компании на кредитном рынке, обеспечение страховой защиты от возможных рисков. При необходимости юрист представляет интересы компании в судебных инстанциях и государственных органах власти.

Система труда (режим рабочего дня), оплаты и премирования сотрудников состоит из двух элементов.

Первый элемент связан с тем, что и директор, и его заместитель, работают в режиме ненормированного рабочего дня, так как на них возложена вся ответственность за работу не только административной и финансовой части бизнеса, но и позиция компании на рынке. Система оплаты строится по схеме — «оклад + премия в виде % от суммы ежемесячных комиссий».

Второй элемент определен тем, что штатный персонал работает по обычному рабочему графику — 5 дневная рабочая неделя, предусмотренная ТК РФ.

Для всех штатных сотрудников предусмотрена система оплаты — «оклад плюс премия», начисляемая периодически (например, каждые 3, 6 и 12 месяцев) по результатам работы компании.

Для обеспечения финансового и налогового сопровождения деятельности фирмы предусмотрено использование услуг стороннего специалиста — бухгалтера по договору оказания услуг сторонней организацией (т.е. аутсорсинга).

7. Финансовый план

Для окончательного расчета основных экономических и финансовых параметров бизнеса по оказанию брокерских услуг на кредитном рынке необходимы начальные данные. В настоящем бизнес — плане для финансовых расчетов, расчета объема выручки компании — кредитного брокера использованы входные данные:

Начальные инвестиции для открытия бизнеса, включая регистрацию и оформление, выглядят следующим образом:

Инвестиции на открытие
Регистрация компании, включая получение всех разрешений	50 000
Подготовка помещения, дизайн.	200 000
Расходы на страхование	200 000
Создание сайта плюс реклама на первый месяц	70 000
Закупка оборудования, расходных материалов	970 000
Прочие расходы, включая логистику	30 000
Итого	1 520 000

Ежемесячные расходы на функционирование фирмы — кредитного брокера в заданных объемах:

Ежемесячные затраты
ФОТ (включая отчисления)	284 673
Аренда помещения (50 кв. м.)	75 000
Амортизация	19 444
Коммунальные услуги	10 000
Реклама	50 000
Бухгалтерское сопровождение	20 000
Закупка расходных материалов и затраты на сопровождение кредитных сделок	1 264 329
Расходы на программное обеспечение	30 000
Итого	1 753 447

Основные экономические, финансовые параметры реализации бизнес — плана:

Показатель	Значение
Дисконтированный срок окупаемости, мес.	5
Чистый дисконтированный доход, руб.	10 238 865
Индекс прибыльности	7,74
Внутренняя норма рентабельности,%	333,65
Рентабельность продаж, %	42%

План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса представлен в финансовой модели.

8. Факторы риска

Рынок кредитования в России можно считать полностью сформировавшимся, где имеются уже не только понятная правовая база, нормы и законы, наработанная судебная и арбитражная практика, но и определенный свод правил ведения бизнеса в сфере кредитования. Тем не менее, как и всякий бизнес, кредитный брокер может столкнуться с рядом рисков и неблагоприятных ситуаций, прямо или косвенно могущих повлиять на эффективность работы предприятия и получением им запланированной прибыли. К таким основным рискам кредитного брокериджа можно отнести, в первую очередь:

правовые риски, которые могут быть связаны с претензиями клиентов к кредитной брокерской фирме, как по качеству полученных услуг, так и с факторами неплатежеспособности получателя кредита, включая и прямые мошеннические намерения контрагентов. Несмотря на то, что в данном случае кредитный брокер всего лишь является посредником и прямого отношения к заключенному между кредитной организацией и должником кредитному договору не имеет, все же имеет смысл застраховаться от подобных рисков заранее. Таким простым и эффективным методом является страхование компании, ее бизнеса от гражданской — правовой ответственности перед третьими лицами. Кроме страхования эффективным способом снизить правовые риски может быть тщательный отбор контрагентов и клиентов, используя все законные формы получения информации об их надежности и платежеспособности;
риски для информационной безопасности. Работа кредитного брокера напрямую связана с использованием обширных клиентских баз данных, в том числе банковскими БД и ресурсами бюро кредитных историй. Не все информационные системы обладают совершенной защитой от взлома и тем более от целенаправленной хакерской атаки. Единственной мерой, позволяющей защитить информационные инструменты и каналы компании, является использование специальных ключей шифрования, а также лицензированного ПО, с его постоянным обновлением;
риски конкуренции носят для кредитного брокера многосторонний характер. С одной стороны — на рынке кредитования работают помимо банков множество кредитных кооперативов, МФО и даже розничные сети используют свои кредитные опции для покупателей. С другой стороны — существует риск конкуренции со стороны аналогичных брокерских компаний, в том числе и, например, страховых компаний, которые частично могут заниматься посредничеством на рынке кредита. Основной мерой противодействия подобному риску является концентрация работы на определенных сегментах клиентов — например, на предприятиях малого и среднего бизнеса, на венчурных старт — апах или на предоставлении кредитов военнослужащим;

В дополнение к представленным системным рискам следует отнести и риски снижения спроса на кредиты в виду экономического спада или кризиса в стране. Однако такие риски редко охватывают весь спектр потенциальных клиентов и даже во время кризиса можно найти клиентов, которым нужны деньги для начала бизнеса пока конкуренты ведут борьбу за свое выживание.

Скачать эту статью в PDF

Скачать финансовую модель

Финансовая модель кредитной организации

Источник

Демо-версии бизнес-планов, презентаций

Опыт в бизнесе с 1995 года

Опыт в консалтинге с 2008 года

Оптимизируем стоимость под требования заказчика

Помогаем внедрять

Работаем очно и дистанционно

Источник

Создание коммерческого банка в России. Этапы. , Основными мотивами создания банка могут быть:

Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию

Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии.

За осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.

Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией

заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
учредительный договор и устав
протокол собрания учредителей
свидетельство об уплате государственной пошлины
копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
декларации о доходах учредителей – физических лиц
анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера

Создание банка проходит такие этапы:

исследования и подготовительные работы
государственная регистрация как юридического лица
получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
создание клиентской базы

Первый этап включает:

определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
формирование состава учредителей
определение организационно-правовой формы банка
подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)

Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.

Концепция банка –

формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.

Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.

Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)

Выбор организационно-правовой формы влияет на:

структуру и компетенцию органов управления
форму и порядок формирования уставного капитала
форму извлечения прибыли от деятельности
объём ответственности учредителей за результаты деятельности

Размер уставного капитала влияет на:

возможность получения лицензии
масштабы деятельности
финансовую устойчивость банка

Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.

Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.

Количественные требования, Качественные требования, Подготовка

разработка учредительного договора и устава
подписание учредительного договора
открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
оплату уставного капитала
проведение учредительного собрания

В учредительном договоре

обязанности учредителей по созданию банка
организация и порядок участия в создании банка
организационно-правовая форма банка
состав учредителей
порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей

Преимущества и недостатки бизнес-проекта

Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.

В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.

Анализ рынка: оценка конкуренции

Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта. Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.

Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.

С чего начать , Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:

Почему вы открываете коммерческую структуру.
Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.

Совет директоров

Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:

Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.

Начальный капитал , Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:

Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.

Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

просчитать свои риски на основе вашего проекта;
предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
прояснить финансовую составляющую бизнеса;
оценить денежные потоки;
проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Составление бизнес-плана для инвесторов

В данной ситуации необходимо понимать, что ваша главная задача, которую будет выполнять упомянутый документ, – это взять деньги у инвесторов, доказать, что они будут использованы рационально.

Не имеет значение, потребуется ли вам впоследствии возвращать кредит или деньги будут вам даны безвозвратно в качестве грантов или субсидий, вы должны представить реализацию своей идеи максимально красиво и весомо.

Для этого ваша работа должна обладать некоторыми характеристиками:

Логичность изложения , которая заключается в четкости, оправданности каждого описываемого действия, процедуры или термина. Сомневаетесь в чем-то — не пишите или изучите этот аспект более подробно. Тем более что по этому тексту вам вполне могут задать несколько неудобных вопросов, от которых будет зависеть общее решение.
Красота повествования. Все должно быть описано гладко и изящно, не стоит использовать «негативные» слова, а термин «риски» необходимо ставить подальше от цифр или делать их минимальными. Можно немного приукрасить или сгладить ту или иную проблему, с которой могут возникнуть трудности, но вы, при должном желании, с этим справитесь. Однако стоит учесть, что не нужно брать на себя невыполнимых обязательств даже на бумаге – это чревато.
Уверенная подача. Очень важно, чтобы вы изловчились сделать уместную презентацию, нашли поддерживающую статистику на примере другого предприятия и все в том же духе. Постарайтесь и вести себя и говорить так, как будто вы говорите очевидные вещи. Говорите все понятно, так чтобы понял даже ребенок. Инвесторы могут быть на голову выше и умнее вас, и попытка спрятаться за умными словами покажет неуверенность и отсутствие опыта в бизнесе. Люди должны вас максимально понять и проникнуться духом бизнес-идеи.

Соблюдая эти правила у вас будет значительно больше шансов привлечь внимание значимых капиталов благодаря своему бизнес-планированию.

Кстати, о том, как можно получить кредит под бизнес-план на открытие и развитие своего дела — подробно рассказано в нашей отдельной публикации.

Составление бизнес-плана для себя

В этом случае бизнес-план пишется исключительно как руководство к действию именно для вас. Необходимо рассчитать все необходимое и, исходя из собственных возможностей, начинать действовать.

Этот план должен быть максимально приближен к вашей реальной ситуации, в которой вы и будете открывать бизнес.

Выглядит все это так: Вам для организации работы офиса необходимо купить мебель. Сюда входит 15 стульевпо 1500 рублей , 5 столовпо 7000 рублей и 2 шкафа для бумаг, которые стоят по 4 тысячи каждый. В итоге получается кругленькая сумма . Однако при этом вы помните, что у вас в гараже лежит ДСП из которого можно сколотить требуемые шкафы, у отца завалялись лишние пять стульев, а один стол вам готов пожертвовать друг на благотворительных началах. В итоге, бюджет для устройства офиса «похудел» на глазах.

Такая экономия, особенно на первых этапах, категорически важна для любого бизнеса. От этого будет зависеть, насколько скоро и эффективно вы будете развиваться.

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

резюме;
юридический статус компании;
характеристика отрасли, в которой работает фирма;
аналитика рынка;
маркетинговый план;
экономические показатели бизнеса;
производственный план;
финансовое планирование;
аналитика и оценка возможных рисков
план по возврату кредитных средств;
заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Содержание бизнес-плана

Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:

Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.

Разделы

Резюме:

наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
предоставляемые услуги;
потребители услуг/покупатели;
конкуренция;
продвижение услуг/товаров;
объем инвестиций;
объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
основные характеристики продукта;
организация труда;
риски;
основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).

Замысел проекта:

необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.

Описание предприятия:

краткое описание предприятия;
организационно-правовая форма деятельности;
основные технико-экономические показатели;
информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).

Характеристика отрасли:

информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
информация о продукте/услугах;
конкуренты;
емкость рынка сбыта;
тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).

Исследования и анализ рынка:

характеристики рынка;
характеристики потребителей продукции;
стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
характеристики конкурентов;
прогнозирование рынка на ближайшие годы.

Экономика предприятия:

расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
налоги;
виды затрат;
пути снижения затрат;
пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.

Маркетинговый план:

преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.

Техническая доработка:

техническое состояние продукта и его видов;
улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
финансирование улучшения качества продукции/услуг.

План производства:

дислокация предприятия;
требуемые мощности для оборудования;
необходимые помещения;
рабочая сила;
управление запасами, снабжением;
производимые и закупаемые комплектующие;
географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
информация о поставщиках;
системы контроля качества, снижения брака.

Управленческая команда:

схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
условия найма новых сотрудников;
информация об акционерах.

Начало работы:

необходимые документы;
окончание НИОКР;
опытные образцы;
договоренность с торговыми представителями;
торговые заказы;
соглашение с оптовиками;
заказ материалов для производства первых партий товара;
первые заказы;
поставка товара в пункты реализации;
первая прибыль;
сроки реализации до начала производства.

Оценка риска:

риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
риски снижения цен из-за конкурентов;
возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
риск невыхода на намеченный объем продаж;
риск слишком длительной разработки продукта;
трудности в поставке сырья и комплектующих;
планы минимизации главных рисков.

Финансовый план:

расходы на производство;
себестоимость и стоимость конечного продукта;
валовая прибыль;
чистый доход, убытки;
оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.

Приложения:

техническая характеристика продукта;
результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
договоры аренды, найма;
заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
сертификации качества;
нормативные документы;
другая важная информация.

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

полное наименование и юр. адрес компании;
структуру органов управления;
форму собственности;
организационно-правовую форму;
ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

Также укажите:

преимущества продукции перед иностранным аналогами;
средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

какие современные технологии используете в процессе производства;
в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
нуждается ли производство в модернизации;
какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

информацию о постоянных и первоначальных расходах;
рассчитанную себестоимость товаров;
указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
описание каждого этапа погашения кредита;
прогноз ликвидности бизнеса;
расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Организация бизнеса по шагам

Регистрация и лицензирование

В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.

Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант. Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.

Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров. После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе. Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.

Необходимые документы, лицензии для открытия

Прежде всего необходимо зарегистрировать бизнес. Согласно законодательству РФ, потребуется оформить юридическое лицо, поэтому формами могут выступить – ООО, акционерное общество (публичное или непубличное).

Также необходимо указать коды ОКВЭД:

19 – денежное посредничество.
92 – предоставление займов, кредитов и прочее.

Для создания банка потребуется собрать пакет документов, который включает в себя:

Заявление в регистрационный орган.
Созданный устав организации.
Бизнес-план.
Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности.
Квитанция об оплате госпошлины (для ООО – 4000 рублей).
Учредительные документы организации.
Протокол собрания учредителей.
Документы, подтверждающие капитал учредителя.
Сертификаты на оборудование и технику, схема помещения, договор об охране.
Ходатайство в антимонопольный орган.
Список и характеристика на каждого учредителя банка.

Лицензия может разрешать работу с иностранными банками, драгоценным металлом, различными валютами и категориями физических и юридических лиц. Документ оформляется в течение 6 месяцев с момента подачи заявления.

При подготовке всех бумаг рекомендуется обратиться в юридическую фирму, которая быстро и качественно соберет их.

Помещение и структурные подразделения банка

На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости. Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания. Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.

Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек. План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности. Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.

Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.

Оборудование

Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику. Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.

Создание онлайн-банкинга

Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.

С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом. Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта. Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.

Персонал

Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:

депозитный отдел;
кредитный отдел;
отдел по работе с клиентами;
отдел внешней экономической деятельности;
маркетинговый отдел;
бухгалтерия;
юридический отдел;
операционный отдел;
отдел системного администрирования;
другие подразделения.

Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.

Сколько стоит открыть банк?

Стартовые инвестиции в бизнес включают такие пункты:

Создание уставного капитала – от 100 миллионов рублей.
Оформление лицензии, всех документов – 50 млн рублей.
Покупка оборудования – 30 млн рублей.
Покупка нематериальных активов – 5-10 млн рублей.
Здание главного офиса – 20 млн рублей.
Ремонт и дизайн офисов – 5 млн рублей.
Рекламная кампания – 2 млн рублей.
Дополнительные расходы – 2 млн рублей.

Где взять стартовый капитал?

После осознания, сколько нужно денег, чтобы открыть банк, появляется вопрос о том, где их взять. Получить капитал можно несколькими путями:

Основным ресурсом выступают личные сбережения.
Можно привлечь в бизнес дополнительных партнеров и инвесторов.
Оформление банковского кредита – если имеются поручители и возможен залог.

Лучшим способом считаю привлечение в бизнес личных средств, но если их недостаточно, то поиск инвесторов – хороший вариант. Для него потребуется создать грамотный бизнес-план с расписанными выгодами.

Доход от банка

В среднем, при наличии от 5 отделений и главного офиса, годовая прибыль составляет около 100 000 000 рублей.

Все отделения должны приносить ежемесячный доход в размере от 15 млн рублей из которой половина будет уходить на покрытие регулярных расходов. Тогда рентабельность проекта будет держаться на уровне 50%.

Возможные риски

В банковском деле существует много рисков. Самыми популярными из них считаются:

Невыплаты заемщиками кредитов – высокая вероятность возникновения.
Процентный риск – возникает из-за изменений процентных кредитных и депозитных ставок. Шанс возникновения высокий.
Несбалансированная ликвидность – возникает в случаях, когда банк не может рассчитаться по займам.
Потеря клиентов, уменьшение прибыли.
Операционный риск – возникает из-за ошибок в проведении различных операций.

Конечно, при наличии стартового капитала, связей открыть свой банк в России достаточно просто, но его успешность будет зависеть от множества факторов. Начиная от личных качеств руководителя, заканчивая политической обстановкой в стране. Перед открытием необходимо провести анализ рынка, просчитать все риски, составить качественный бизнес-план и заручиться партнерской и инвесторской поддержкой.

Управление банком

Акционерное собрание – высший орган управления банком. Его задачи – контроль над деятельностью финансового учреждения, установка целей деятельности. Совет директоров – руководство деятельностью банка. Вопросы, решаемые акционерным собранием и советом директоров, строго разделены.

Управление банком

Ревизионная комиссия контролирует финансовую и хозяйственную деятельность банка. Ее задачи описаны в Положении, которое утверждается акционерным собранием. Можно составить список услуг, предоставляемых клиентам, чтобы представлять, с чего возможен доход. Но эти услуги должны исходить из лицензии, без ее нарушения.

Примерный перечень услуг, который можно предложить как для физических, так и для юридических лиц:

открытие банковских счетов и их ведение;
необходимые расчеты;
выдача кредитов;
кассовое обслуживание;
вклады на депозиты;
работа с банковскими картами;
брокерские услуги;
консультации для клиентов и так далее.

Мы постарались подробно остановиться на решении такого вопроса, как открыть свой банк в России. Но нельзя выпускать из вида, что банковский бизнес может не только дать высокий доход, но и принести серьезные риски. Для этого необходимо постоянно анализировать финансовый рынок на большие сроки.

Маркетинговый план

Говоря о том, как открыть свой банк с нуля в России нельзя упустить такой важный элемент, как рекламная кампания. Разработку стратегии необходимо поручить опытным специалистам, которые знают, как необходимо привлекать клиентов.

Задачи у рекламной кампании, следующие:

Создать узнаваемый бренд.
Заставить потенциальных клиентов верить в надежность и качество услуг.
После создать обширную клиентскую базу.
Создать положительное впечатление об открывшемся заведении.

Для этого можно применить такие рекламные ходы:

Разработать цепляющий, запоминающийся логотип и название.
Разместить наружную рекламу – вывески, баннеры, рекламные щиты по городу.
Создать собственный сайт и заняться его продвижением в интернете.
Создать бонусные, дисконтные программы для будущих клиентов.
Разработать мобильное приложение для удобства пользователей.
Также можно выступать спонсором различных спортивных и культурных мероприятий, чтобы сделать бренд узнаваемым.

Результаты грамотного планирования

бизнес-план

комплексную оценку развития дела;
анализ текущего рыночного состояния;
актуальные запросы потенциальных потребителей;
экономическую эффективность.

бизнес-план

К документам прилагаются графические визуализации и таблицы, наглядно демонстрирующие способность предприятия удержаться на плаву. Если кредиторы смогут увидеть в матрице высокий потенциал и реальную возможность роста, они могут предложить помочь доработать её, и ответственный подход к делу будет способствовать новым инвестициям.

как получить кредит по бизнес-плану

После обращения сотрудники компании свяжутся с клиентом для уточнения деталей, и в указанное время планирование будет завершено. Итоговый результат – бизнес-матрица понятна и заёмщику, и банку, а клиент получает желаемые средства для развития собственного дела.

Источник

1. РАЗРАБОТКА БИЗНЕС-ПЛАНА ОРГАНИЗАЦИИ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

14.

15.

16.

17.

18.

19.

20. Спасибо за внимание!

Слайд 1Презентация Комплексная типовая бизнес-модель банка (финансовой организации)Версия 4.0 Автор

и разработчик: Исаев Р.А. Эксперт по бизнес-инжинирингу

Слайд 2Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банкаКомплексная типовая бизнес-модель

банка (далее Бизнес-модель банка) – это система

Слайд 3Пользователи Бизнес-модели банкаБлагодаря большому объёму информации и

широкому практическому применению Бизнес-модель банка будет полезна

Слайд 4Области применения Бизнес-модели банкаПрактика внедрения предыдущих версий

Бизнес-модели банка показала, что она может быть

Слайд 5Структура Бизнес-модели банкаПоскольку Бизнес-модель банка – это

в первую очередь управленческий инструмент, то неё

Слайд 6Структура Бизнес-модели банка

Слайд 7Ценность Бизнес-модели для банков Использование Бизнес-модели позволяет банкам

и финансовым организациямЗначительно сократить временные и финансовые

Слайд 8Ценность Бизнес-модели для консалтинговых компаний Для консалтинговых компаний

и системных интеграторов Бизнес-модель банка представляет следующую

Слайд 9Ключевые свойства Бизнес-модели банкаРазработана в профессиональном программном

продукте бизнес-моделирования Business Studio с помощью современных

Слайд 10Способы использования Бизнес-модели банка в Business Studio1.

Справочник, в дополнение к основной (рабочей) базе

Слайд 11Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка1. Переработаны, дополнены и усовершенствованы различные

Слайд 12Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка4. Добавлены положения и должностные инструкции

Слайд 13Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка5. Значительно переработана и дополнена сбалансированная

Слайд 14Перечень изменений и дополнений в 4-й версии

Бизнес-модели банка6. Разработана система управления маркетингом (включая

Слайд 15Стоимость Бизнес-модели банка и обновлений с предыдущих

версий

Слайд 16Онлайн-презентации Бизнес-модели банкаПриглашаем посетить онлайн-презентации Бизнес-модели банка

(вебинары). На них демонстрируется содержание и компоненты

Слайд 17 1. Система стратегического управления банка Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты отдельных компонентов

Слайд 181. Система стратегического управления банкаСбалансированная система показателей

(BSC / KPI) банка разработана для трёх

Слайд 191. Система стратегического управления банка3. Стратегические карты

банкаСтратегические карты, устанавливающие причинно-следственные связи между стратегическими

Слайд 201. Система стратегического управления банка5. Описание процесса

«Стратегическое управление» банка (см. Раздел 2.2. описания

Слайд 23Показатели KPI (для стратегических целей)

Слайд 24Параметры показателя и контроль значений

Слайд 26 2. Система управления бизнес-процессами банка Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты отдельных компонентов

Слайд 272. Система управления бизнес-процессами банка Включает следующие компоненты1.

Дерево (иерархический список) всех бизнес-процессов банка2. Модели

Слайд 28Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описаниеГруппа основных бизнес-процессов

«Обслуживание физических лиц»Кредит наличнымиИпотечное кредитованиеВзыскание просроченной задолженностиСтрахование

Слайд 29Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание Обеспечивающие бизнес-процессы банкаИТ-обеспечение

и связь (типовой процесс)Процессы ITIL «Библиотека инфраструктуры

Слайд 30Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описаниеУправляющие бизнес-процессы банкаСтратегическое

управлениеУправление финансами — Бюджетирование — Управленческий учёт и отчётность —

Слайд 31Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описаниеУправляющие бизнес-процессы банкаУправление

качеством — Функционирование системы менеджмента качества — Обязательные процедуры

Слайд 32Дерево бизнес-процессов банка верхнего уровняДерево всех бизнес-процессов

банка до уровня функций, выполняемых сотрудниками.Максимальная глубина

Слайд 34Дерево бизнес-процессов банка – детализация (фрагмент)

Слайд 35Дерево бизнес-процессов банка – детализация (фрагмент)

Слайд 36Дерево бизнес-процессов банка – детализация (фрагмент)

Слайд 37Детальное описание бизнес-процесса (технологическая карта)Бизнес-модель банка содержит

детальные описания (модели) более 20 бизнес-процессов верхнего

Слайд 1Презентация

Комплексная типовая бизнес-модель
банка (финансовой организации)
Версия 4.0

Автор

и разработчик: Исаев Р.А.
Эксперт по бизнес-инжинирингу

Слайд 2Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка
Комплексная типовая бизнес-модель

Слайд 3Пользователи Бизнес-модели банка
Благодаря большому объёму информации и

Слайд 4Области применения Бизнес-модели банка
Практика внедрения предыдущих версий

Слайд 5Структура Бизнес-модели банка
Поскольку Бизнес-модель банка – это

Слайд 7Ценность Бизнес-модели для банков
Использование Бизнес-модели позволяет банкам

и финансовым организациям
Значительно сократить временные и финансовые

Слайд 8Ценность Бизнес-модели для консалтинговых компаний
Для консалтинговых компаний

Слайд 9Ключевые свойства Бизнес-модели банка
Разработана в профессиональном программном

Слайд 10Способы использования Бизнес-модели банка в Business Studio
1.

Бизнес-модели банка
1. Переработаны, дополнены и усовершенствованы различные

Бизнес-модели банка
4. Добавлены положения и должностные инструкции

Бизнес-модели банка
5. Значительно переработана и дополнена сбалансированная

Бизнес-модели банка
6. Разработана система управления маркетингом (включая

Слайд 16Онлайн-презентации Бизнес-модели банка
Приглашаем посетить онлайн-презентации Бизнес-модели банка

Слайд 17

1. Система стратегического
управления банка

Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных компонентов

Слайд 181. Система стратегического управления банка
Сбалансированная система показателей

Слайд 191. Система стратегического управления банка
3. Стратегические карты

банка
Стратегические карты, устанавливающие причинно-следственные связи между стратегическими

Слайд 201. Система стратегического управления банка
5. Описание процесса

Слайд 26

2. Система управления бизнес-процессами банка

Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных компонентов

Слайд 272. Система управления бизнес-процессами банка
Включает следующие компоненты
1.

Дерево (иерархический список) всех бизнес-процессов банка
2. Модели

Слайд 28Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание
Группа основных бизнес-процессов

«Обслуживание физических лиц»
Кредит наличными
Ипотечное кредитование
Взыскание просроченной задолженности
Страхование

Слайд 29Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание

Обеспечивающие бизнес-процессы банка
ИТ-обеспечение

и связь (типовой процесс)
Процессы ITIL «Библиотека инфраструктуры

Слайд 30Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание
Управляющие бизнес-процессы банка
Стратегическое

управление
Управление финансами
— Бюджетирование
— Управленческий учёт и отчётность
—

Слайд 31Бизнес-процессы банка, имеющие детальное описание
Управляющие бизнес-процессы банка
Управление

качеством
— Функционирование системы менеджмента качества
— Обязательные процедуры

Слайд 32Дерево бизнес-процессов банка верхнего уровня
Дерево всех бизнес-процессов

банка до уровня функций, выполняемых сотрудниками.
Максимальная глубина

Слайд 37Детальное описание бизнес-процесса (технологическая карта)
Бизнес-модель банка содержит

Слайд 38Детальное описание бизнес-процесса (технологическая карта)
Нотация «EPC»
(Event

Слайд 41Показатели бизнес-процессов банка
Каждый бизнес-процесс содержит в среднем

Слайд 47

3. Система управления персоналом и организационной структурой

банка

Обращаем внимание, что далее представлены только небольшие

Слайд 483. Система управления персоналом и оргструктурой банка
Включает

следующие компоненты
1. Организационная структура банка до уровня

Слайд 49Схема организационной структуры банка
Организационная структура представлена в

Слайд 51Модели организационных структур банка всех уровней
По каждой

Слайд 52Структурные регламенты банка
Структурные регламенты банка включают положения

и оргструктурой

Анкеты для описания и актуализации

Слайд 55

4. Система менеджмента качества банка

Обращаем внимание,

что далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных

Слайд 564. Система менеджмента качества банка
Включает следующие компоненты
1.

Основные нормативные документы СМК банка (привязаны файлы)
2.

Слайд 57Регламенты службы качества банка
В Бизнес-модель банка включены

Слайд 58Основные нормативные документы СМК банка
Прикреплены в виде

Слайд 59Основные нормативные документы СМК банка
Автоматическое формирование основных

9001:2008
Всего 45 форм записей.
Для каждой записи прикреплён

Слайд 61Матрица записей СМК
Матрица записей СМК, в которой

Слайд 62Стандарт ISO 9001:2008 и интерпретация требований
Текст и

требования Стандарта ISO 9001:2008.
К каждому требованию в

Слайд 65Стандарт качества обслуживания в банке
К каждому разделу

/ требованию Стандарта приведено детальное описание.
Стандарт

Слайд 68

5. Система управления проектами банка

Обращаем внимание, что

далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных компонентов

Слайд 695. Система управления проектами банка
Включает следующие компоненты
1.

Слайд 73

6. Система оперативного управления и документооборота банка

Обращаем

Слайд 746. Система оперативного управления и документооборота
Включает следующие

компоненты
1. Нормативные документы по оперативному управлению и

Слайд 75

7. Система управления операционными рисками банка

Обращаем внимание,

что далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных

Слайд 767. Система управления операционными рисками банка
Включает следующие

компоненты
1. Нормативные документы по управлению операционными рисками

Слайд 79Учёт и контроль операционных рисков
Привязка операционных рисков

Слайд 81

8. Система управления маркетингом
в банке

Обращаем внимание,

что далее представлены только небольшие фрагменты
отдельных

Слайд 828. Система управления маркетингом в банке
Включает следующие

компоненты
1. Нормативные документы по управлению маркетингом (привязаны