Премиум тариф тинькофф бизнес

Пакет Премиум Тинькофф Банка

Тинькофф Премиум — пакет особых услуг, в рамках которого держатель получает карту Tinkoff Premium. Она сама дает преимущества клиенту, плюс он получает дополнительные привилегии. Какие именно, и сколько стоит этот сервис — на Бробанк.ру.

О сервисе Тинькофф Premium

Это пакет привилегированных услуг и опций, актуальный для действующих и будущих клиентов банка, которые совершают большие обороты по счетам, хранят в Тинькофф на любых счетах крупные суммы. Обычно банк сам предлагает действующим состоятельным клиентам подключение к сервису Премиум.

Например, если такой клиент зайдет в раздел бонусов и кэшбэка, он увидит предложение банка подключиться к Тинькофф Премиум:

Не спешите соглашаться на подключение к Тинькофф Premium. На практике большей части клиентов банка этот сервис не нужен. Сначала изучите его стоимость и задачи.

Что дает подписка Тинькофф Премиум

Сервис оформляется именно как платная подписка, которая может быть бесплатной при выполнении определенных условий (о них — ниже). Сразу после активации клиент может пользоваться привилегиями банка:

• выдача премиальной карты Tinkoff Premium или подключение к действующей карты ее тарифа. То есть актуальным клиентам банка не обязательно выпускать новую карточку, все привилегии подключаются к старой, даже если она стандартного типа;
• увеличение процентов на остаток с 3% до 6%. Такая доходность начисляется по остатку по карте до 300000 рублей, начисление — на ежедневный остаток;
• увеличение максимально возможного кэшбэка с 3000 на стандартных условиях до 30000 рублей;
• повышение доходности по накопительному счету с классических 3% до 7% годовых;
• повышение ставок по вкладам — точное увеличение зависит от вида вклада, от срока его размещения. Средний прирост — 1% годовых;
• возможность переводить по номеру карты в другие банки без комиссии до 100000 рублей, тогда как на стандартных условиях это лимит в 20000;
• повышенный кэшбэк за приобретение полисов на Тинькофф Страхование — 10% годовых;
• повышенный кэшбэк за приобретение билетов на концерты, в кино, театры — 20%;
• повышенный кэшбэк за услуги, приобретенные через сервис Тинькофф Путешествия. Это авиабилеты, отели, туры;
• бесплатное страхование для путешественников, в полис можно включить до 5 человек;
• бесплатное предоставление связи от Тинькофф Мобайл;
• если речь об индивидуальном предпринимателе, его лимит на бесплатное пополнение счета наличными увеличивается на 300 000 рублей;
• предоставление услуги Инкассация и доставки наличных по Москве, Московской области и Санкт-Петербургу;
• предоставление услуги Консьерж-служба. Ее сотрудники выполнят поручение премиального клиента Тинькофф, помогут с бронированием, заказом и оплатой услуг, с доставкой, поиском информации и пр.;
• премиальный сервис поддержки, выделенная телефонная линия;
• в год можно 2 раза посещать бесплатно бизнес-залы аэропортов.

Премиальная карта Тинькофф обслуживается платежной системой МИР. Поэтому ее держатель может получать на этот пластик государственные выплаты, может пользоваться всеми видами кэшбэка от ПС МИР, например, туристическим в 20%, который регулярно объявляется.

Теперь рассмотрим, сколько стоит указанный выше набор привилегий в 2023 году. Начнем с того, что первый месяц пользования Тинькофф Premium будет для клиента бесплатным. Банк акцентирует на этом внимание, но при этом не указывает, что при отключении от сервиса сразу после бесплатного периода придется заплатить за месяц обслуживания премиальной карты — 1990 рублей. Плата будет снята со счета автоматически.

Сам сервис Тинькофф Премиум стоит 1990 рублей в месяц. При этом важно, что все карты клиента, даже премиальная становятся бесплатными, то есть клиент платит только за сервис. Но он может быть бесплатным при выполнении одного из условий:

• нахождение на счетах клиента в банке Тинькофф более 1 млн рублей и ежемесячный оборот по покупкам — от 200 000;
• нахождение на счетах клиента в банке Тинькофф более 3 млн рублей.

То есть если у вас на текущем счете, на брокерском, накопительном, на вкладе суммарно стабильно хранится сумма более 3 млн рублей, можно смело подключаться к Тинькофф Премиум, сервис будет предоставляться бесплатно. Если на счете меньше 1 миллиона, сервис всегда будет платным. Если на счетах 1-3 млн, плата не взимается в те месяцы, когда клиент тратил на покупки более 200 000 рублей.

К Тинькофф Премиум стоит подключаться тем, кто действительно хранит много денег на счетах банка, кто совершает много покупок. В ином случае годовое пользование сервисом обойдется в 23 880 рублей и вряд ли окупится.

О картах Premium

Как уже говорилось выше, если клиент действующий, после подключения к сервису его текущая карта перейдет на премиальное обслуживание. При этом можно заказать новую премиальную карточку. Это может быть одно из двух дебетовых платежных средств.

Tinkoff Black Premium

Премиальная карта банка Тинькофф, которая заказывается чаще всего. Она имеет следующие тарифы:

• обслуживание 1990 в мес или бесплатно при выполнении условий, указанных выше;
• бесплатное снятие наличных в России — до 500 000 в месяц в банкоматах любых банков;
• бесплатное снятие наличных в странах, где принимают карты МИР — до 10000 долларов или евро;
• проценты на остаток — 6% на сумму до 300 000 и 3% на сумму выше;
• кэшбэк 1% на все, до 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки у партнеров. Максимальный кэшбэк за месяц — 30000 плюс еще 30000 от партнеров.

ALL Airlines Premium

Как уже понятно из названия, функционал этой карточки связан с авиаперелетами. Условия пользования точно такие же, как и по карте Black Premium, но вместо кэшбэка клиент получает бонусные мили, которыми по мере накопления можно расплачиваться за услуги авиакомпаний.

Алгоритм начисления миль:

• 1,5% за все покупки;
• 3% на остаток также начисляются милями;
• 5% за покупку туров и ж/д билетов на сайте Тинькофф Путешествия;
• 7% за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествия;
• 10% за бронирование отелей на этом же портале.

Стоит ли подключаться к премиальному сервису

Не спешите сразу соглашаться на подключение к Тинькофф Премиум, как только увидели предложение банка в приложении. Да, банк говорит, что первый месяц пробный, бесплатный, но при этом если через месяц отключить подписку, будет взята плата за месяц пользования премиальной картой — как раз те же 1990 рублей.

Сначала все посчитайте, выиграете ли вы от этого сервиса? Если вы храните в Тинькофф много денег, если подписка будет для вас бесплатной, тогда да, можно подключаться, так как услуга будет бесплатной.

Если же накопления и траты не такие большие, тогда за пользование Тинькофф Премиум с вашего счета будут автоматически снимать по 1990 рублей. За год набегут почти 24000. Посчитайте, принесет ли столько выгоды вам подписка? Более того, она должна принести прибыль. Если нет, тогда и подключать ее не стоит.

Обычным клиентам достаточно подписки ПРО

В линейке услуг банка Тинькофф две платные подписки — это ПРО и Премиум. Одна стоит 1990 в месяц, другая 199 рублей в месяц. Обе убирают плату за обслуживание карт, повышают ставки на клиентские деньги:

Обе подписки:

• повышают проценты на остаток до 300 000 до 6%;
• идентично повышают ставки по вкладам;
• идентично повышают ставки по накопительным счетам;
• дают идентичный кэшбэк за покупки на Тинькофф Путешествия.

Да, у клиента с ПРО не будет двух бесплатных доступов в ВИП-залы аэропортов и бесплатной страховки в путешествиях, он не получит доступ к услугам консьерж-сервиса и к выделенной телефонной линии. Но если рассматривать все это объективно, обычному человеку со средними доходами это может и не понадобиться. Ему будет достаточно подписки ПРО, которая стоит в 10 раз дешевле и всегда окупается, если клиент активно пользуется услугами Тинькофф.

Как подключиться к Тинькофф Премиум

Если вы понимаете, что этот сервис вам нужен, он принесет выгоду, обращайтесь в банк за его подключением. Новый клиент для этого подает заявку на сайте банка на одну из премиальных дебетовых или кредитных карт. Ее оформление ведет к автоматическому подключению подписки Тинькофф Премиум. Карту в течение 1-3 дней курьер привезет вам на дом.

Если клиент действующий, он может подключиться к сервису в мобильном приложении Тинькофф. Если там есть предложение банка, нужно просто дать на него согласие, действующая карта будет переведена на премиальный тариф. Или закажите из приложения премиальную карту Блэк или ALL Airlines, ее также оперативно доставят вам на дом.

Частые вопросы

Время на прочтение
11 мин

Количество просмотров 9.1K

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.

Открытие

Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.

Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).

При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).

Альфа-Банк

Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.

Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.

ВТБ

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.

В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.

Сбер

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.

Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.

Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.

Газпромбанк

Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.

В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:

1. Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.

2. Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.

Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.

МТС-Банк

Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.

Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).

Райффайзен

Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.

Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.

Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.

Итоговый рейтинг

Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.

Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.

Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Хабре или в Telegram — где вам удобнее.

«Тинькофф Банк» — инновационный онлайн-провайдер финуслуг, который работает в России через высокотехнологичную платформу без розничных отделений и предоставляет расчетно-кассовое обслуживание.

Расчетный счет можно открыть за один день, при этом сведения о нем предоставляются сразу после регистрации — их уже можно использовать в соглашениях и сделках. Управлять р/с можно из любой точки мира: с компьютера или смартфона. Наличие разных тарифных планов дает шанс подобрать свой вариант независимо от отрасли, в которой вы работаете. При этом промахнуться с выбором не страшно — при необходимости можно без труда переходить между тарифами.

Клиенты могут вести счета в разной валюте. Все они не требуют дополнительных затрат. Вы можете пользоваться инкассацией: инкассаторы вызываются через личный кабинет без долгих согласований и длинных форм. Вам на помощь всегда готов прийти персональный менеджер, который решает вопросы в чате и по звонку.

Держать руку на пульсе помогает продолжительный платежный день: моментальные платежи в другие кредитные учреждения доступны с 01:00 до 21:00 по Мск, а внутри банка — круглосуточно.

Дополнительные возможности для малого бизнеса

«Тинькофф» помимо базовых предлагает и дополнительные услуги в рамках РКО:

• Торговый и интернет-эквайринг. Вы можете быть современными и принимать оплату банковскими картами с поступлением денег за один рабочий день. Услуга предоставляется по процентной или пакетной схеме. Вы также можете настроить прием платежей бесконтактно с помощью Google Pay и Apple Pay, WebMoney или мобильного телефона.
• Зарплатный проект. Он позволяет выпускать карточки для работников без платы за обслуживание и с оперативным зачислением заработной платы благодаря интеграции с 1С. При соблюдении лимитов — никаких комиссий за переводы.
• Валютный контроль. Вам будут доступны операции в долларах, евро или фунтах прямо из личного кабинета. К вашим услугам любые подтверждающие документы и справки, бесплатная помощь сотрудников по заполнению реквизитов и отчетности для налоговой.
• Банковские гарантии. Организация помогает участникам коммерческих и государственных закупок.
• Услуги бухгалтерии. «Тинькофф» предоставляет бесплатные услуги бухгалтера, который рассчитывает УСН и ЕНВД, страховые взносы, отправляет декларации в ФНС.
• Начисление на остаток средств до 4% годовых. Проценты начисляются каждый месяц.

Как индивидуальному предпринимателю открыть р/с

• Зайти на официальный сайт и заполнить соответствующую заявку. Указать телефон, ИНН, ФИО и адрес электронной почты.
• Дождаться звонка сотрудника и ответить на уточняющие вопросы. Получить реквизиты счета и доступ к личному кабинету.
• Договориться с представителем о встрече, где вам передадут договор, сфотографируют с паспортом, а вы отдадите необходимые бумаги.

Документы

Для заключения договора потребуются определенные бумаги. Для ИП действует совсем небольшой перечень. Только что зарегистрированные предприниматели должны предоставить паспорт и ИНН. Тем, кто зарегистрировался больше трех месяцев назад, помимо этого нужно подготовить бух. отчетность, декларацию и справку об отсутствии задолженности по налогам.

Обновлено 15.01.2022.

Прошлая статья про «Тинькофф Премиум» заметно устарела и проще написать новый обзор, чем обновлять старый

Как и другие крупные банки, «Тинькофф Банк» старается привлечь к себе состоятельных людей, предлагая им различные дополнительные плюшки, недоступные остальным клиентам. Вот как выглядит реклама подписки Premium и премиальной карты на сайте банка:

В ноябре 2022 «Тинькофф Банк» был признан лучшим цифровым банком для премиальных клиентов по версии Frank RG.

Тинькофф Премиум от Тинькофф Банка: особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Подписка «Тинькофф Премиум» бесплатна либо при наличии на всех счетах клиента (включая активы на брокерском счёте и ИИС) остатка от 3 млн руб. (или эквивалента в валюте), либо при наличии остатков от 1 млн руб. и покупках на сумму от 200 000 руб. за расчётный период. Иначе плата составит 1990 руб./мес.

Если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.

Если подписка Premium у вас уже раньше была, то в момент повторного подключения банк сразу спишет 1990 руб., если в прошлые 30 дней не поддерживался неснижаемый остаток на всех счетах в сумме от 3 млн руб. или эквивалента в валюте.

Как видно, бесплатность Премиума в «Тинькофф Банке» требует от клиента размещения сумм, превышающих стандартный лимит страховки АСВ в 1,4 млн руб. (если не использовать брокерский счёт). Однако это не так страшно, поскольку банк входит в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России, а по числу активных клиентов находится на почётном третьем месте:

2 Бесплатные премиальные карты.

Обслуживание карт «Тинькофф Банка», как дебетовых, так и кредитных, в том числе и премиальных МИР Supreme (Tinkoff Black Premium, All Airlines Premium, S7 Tinkoff Premium, «Физтех-Cоюз Premium») при наличии подписки Premium бесплатно.

Подключить Премиум можно и к имеющейся непремиальной карте, в этом случае она автоматически станет премиальной.

При этом можно заказать выпуск как металлических карт, так и обычных пластиковых. Если отключить Премиум-сервис раньше чем через 3 месяца, то за выпуск металлической карты придётся заплатить 1990 руб. (начиная с третьей металлической карты выпуск в любом случае будет платным —1990 руб.):

Наиболее интересными из предлагаемого списка, на мой взгляд, являются дебетовая карта Tinkoff Black Premium (раньше называлась Tinkoff Black Metal) и кредитная All Airlines Premium (Tinkoff All Airlines Black Edition). По сравнению с обычными Tinkoff Black и Tinkoff All Airlines они имеют ряд преимуществ.

Дополнительные плюшки Tinkoff Black Premium и Tinkoff All Airlines Premium

— Премиальные карты имеют платёжную системы Mir Supreme, а значит по ним положен дополнительный кэшбэк 5% от НСПК МИР в кафе и ресторанах (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.

— Лимит кэшбэка по обычной бонусной программе увеличен до 30 000 рублей/баллов/миль за расчётный период:

Кэшбэк у партнёров по программе Tinkoff Target также увеличен до 30 000 руб. (вместо 6000 руб.).

В сервисах «Тинькофф Банка» (кино, театры, концерты, спорт) кэшбэк составит 20%:

Сама бонусная программа у премиальных карт такая же, как и у непремиальных.

У Tinkoff Black Premium, как и у обычной Black, можно выбрать 4 категории с повышенным вознаграждением, среди которых 1% на всё — это такая же категория. Для выбора доступно 8 категорий (на 1 больше, чем у Tinkoff Black).

У кредитной Tinkoff All Airlines также положен кэшбэк в 2% милями на все покупки (кроме списка исключений) и 1% за оплату услуг из интернет-банка и мобильного приложения «Тинькофф Банка» (мобильной связи, коммуналки, налогов). Единственное, при компенсации миль на авиабилеты от 6000 руб. нет шага в 3000 миль (т.е. билет, скажем, за 6100 руб. можно компенсировать 6100 милями, а не 9000).

Ещё в «Тинькофф Путешествиях» обладателям подписки Premium положено максимальное вознаграждение:

— У премиальной Tinkoff Black положено 6% годовых на остаток до 300 000 руб. без требований к обороту трат (и 3% годовых на другой остаток):

— Обналичка в собственных банкоматах бесплатна без лимита, в сторонних — в пределах 500 000 руб. за расчётный период (причём нет ограничений по минимальной сумме одного снятия в 3000 руб., как на обычной Tinkoff Black):

В Москве и Санкт-Петербурге есть услуга бесплатной доставки наличных от 2 млн руб.

— Лимит бесплатных переводов по номеру карты (толкание) составляет 100 000 руб. за расчётный период, а не 20 000 руб.:

Причём в рамках этого лимита можно отправлять деньги не только на карты российских банков, но и на карты банков некоторых стран СНГ (Киргизии, Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстана, Таджикистана, Южной Осетии, подробнее о таких переводах можно почитать тут.

— Лимит на бесплатное пополнение карты через партнёров увеличен до 500 000 руб. за расчётный период (а не 150 000 руб.).

— С каждой кредитной карты при наличии подписки Premium можно без последствий переводить через сервисы «Тинькофф Банка» до 200 000 руб. заёмных денег за расчётный период:

В этой статье я считал, какая выгода будет от ежемесячного перевода 200 000 руб. заёмных денег себе на накопительный счёт под 8% годовых.

За два месяца доход составил 3500 руб., что почти отбивает двухмесячную стоимость подписки в 3980 руб.

Если оформить вторую карту, то доход можно увеличить в два раза (т.к. по 200 000 руб. за расчётный период можно переводить с каждой кредитной карты банка). К тому же для оформления кредитных карт «Тинькофф Банка» действуют выгодные акции (они актуальны для клиентов, у которых минимум год не было соответствующей кредитки):

● Если оформить «Тинькофф Платинум» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

● Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 3000 миль (эквивалентны 3000 руб.), а обслуживание карты в первый год будет бесплатным (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредитной Tinkoff All Airlines.

● Если заказать Tinkoff Drive по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквиваленты 3000 руб.). Обслуживание карты стоит 990 руб./год.

● Если заказать кредитную Tinkoff All Games по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.). Обслуживание карты стоит 990 руб./год.

● Если заказать кредитную «Тинькофф Магнит» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 8000 руб., то банк подарит 2500 бонусов (эквивалентны 2500 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год).

● Если заказать кредитную Tinkoff AliExpress по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб., то банк подарит 3000 бонусов (эквивалентны 3000 руб.), а первый год обслуживания карты будет бесплатным (вместо 990 руб./год). А если по этой ссылке, то при тратах от 10 000 руб. в первые 30 дней банк подарит 4000 бонусов (эквивалентны 4000 руб). Стоимость обслуживания стандартная (990 руб./год, либо 485 руб./год c подпиской Pro, либо бесплатно с подпиской Premium).

— Бесплатное смс-информирование по всем картам.

— Бесплатная услуга «Защита карты» для всех карт (банк вернёт до 100 000 руб., если деньги украдут в результате разбоя или грабежа, или если обманом узнают реквизиты карты, обычная стоимость этой услуги 99 руб./мес.).

— Скоро обещают наладить выпуск карт платёжной системы Union Pay (для оплаты покупок и снятия наличных за границей), пока их тестируют сотрудники банка:

3 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов.

Привычные всем сервисы доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов Lounge Key и Priority Pass ушли из России в 2022 году.

Однако на их место пришли новые, правда, несколько более замороченные. Если раньше нужно было просто предъявить на входе премиальную карту или отдельную карту Priority Pass, то сейчас потребуются танцы с бубном.

Итак, обладателям подписки Premium по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов за период предоставления Премиума (длится от даты подключения сервиса до такой же даты в следующем месяце, после чего полагаются следующие бесплатные проходы). Если в прошлом периоде остаток не опускался ниже 3 млн руб., то будет положено 4 бесплатных доступа за текущий период; если не опускался ниже 10 млн руб. — то безлимит:

Чтобы получить 4 прохода с первого месяца, за день до подключения Tinkoff Premium на счетах уже должно быть от 3 млн руб.

При этом у клиента не должно быть просроченной задолженности в банке.

Бесплатные доступы в бизнес-залы для обладателей подписки Tinkoff Premium положены по федеральной программе Gray Wall и международной Every Lounge:

Подобрать бизнес-зал можно на сайтах этих сервисов или непосредственно в приложении «Тинькофф Банка» (в разделе «Главная» — «Кэшбэк и бонусы» — «Tinkoff Premium» — «Премиальные сервисы» — «Gray Wall Pass/Every Lounge»):

Технически сперва нужно будет оплатить эти посещения (2200 руб. за доступ по программе Gray Wall, 2000 за проход по системе Every Lounge в РФ и 2500 за рубежом), после чего банк вернёт деньги на карту:

Как попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall

Для того чтобы попасть в бизнес-зал по программе Gray Wall, требуется отсканировать специальный QR-код для клиентов «Тинькофф Банка», который можно найти на стойке перед входом в зал:

Потом нужно ввести количество гостей, имя и номер телефона и нажать на значок «Оплатить Tinkoff Pay»:

Откроется приложение «Тинькофф Банка», сумма сформируется автоматически, далее нужно подтвердить операцию. В итоге за каждое посещение будет списано 2000 руб. (которые потом вернутся).

Для доступа в бизнес-зал надо показать сотруднику зала посадочный талон, назвать имя, указанное при оплате, и последние 4 цифры номера телефона:

Как попасть в бизнес-зал по программе Every Lounge

Сначала нужно скачать специальное приложение Every Lounge и авторизироваться в нём с помощью Tinkoff ID:

Затем выбрать зал, нажать «Оформить проход», самостоятельно ввести имя и фамилию (если хочется провести гостя, нажимаем «Добавить пассажира»):

Потом нужно нажать на кнопку Tinkoff Pay и подтвердить платёж, после чего придётся заново зайти в приложение Every Lounge и показать сотруднику бизнес-зала оплаченный заказ:

В общем, новые способы доступа в бизнес-залы не такие удобные: приходится что-то сканировать, скачивать, самостоятельно вбивать данные, потом предъявлять подтверждение на входе, но таковы сегодняшние реалии.

Держатель дополнительной карты может попасть в бизнес-зал вместе с владельцем основной карты, либо попросить его удалённо оплатить доступ на третье лицо указанными выше способами (в случае с Every Lounge потребуется переслать pdf-файл с подтверждением оплаты, который гость должен показать сотруднику зала; в случае с Gray Wall нужно будет оплатить доступ на сайте gw-tinkoff.com).

Представитель банка на портале banki.ru говорит, что банк компенсирует проходы в бизнес-залы аэропортов за границей даже без использования программы Every Loungе (понадобится показать чек об оплате и посадочный талон), правда, в документах подтверждение этому мне не попалось.

4 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцу премиальной карты положена бесплатная страховка в путешествиях (активные виды спорта тоже входят) со страховым покрытием в 100 000$. Для получения полиса на электронную почту нужно будет написать в чат поддержки после первой расходной или приходной операции по премиальной карте.

Страховка действует первые 45 дней каждой поездки, количество поездок за год не ограничено. На территории России она тоже распространяется (при удалении на расстояние более 300 км от места постоянного проживания):

Примечательно, что в страховку входит также «Причинение ущерба третьим лицам» с лимитом в 3000$ (речь идёт, например, о компенсации стоимости франшизы при аренде авто и каршеринге), а также задержка/потеря багажа с лимитом в 1000$. Подробные условия страхования можно почитать тут.

Страховка за границей не действует в странах, в которых вы находились более 90 дней за последние 365 дней, во всех странах Шенгена, если вы находились там в общей сложности более 90 дней, а также в стране, в которой у вас есть гражданство или вид на жительство. Ну и, естественно, никакой бесплатной страховки в странах, где идут боевые действия, контртеррористические операции или объявлено чрезвычайное положение:

В страховой полис, помимо себя, можно вписать 4-х любых человек (не обязательно родственников):

Ассистанс оказывает компания «Европ-ассистанс». Все операторы говорят на русском языке и отвечают круглосуточно:

Если отключить подписку Tinkoff Premium, то страховка действовать перестанет:

5 Бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях».

Обладатели подписки Tinkoff Premium могут подключить бесплатный тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях», на нём заметно ниже комиссия за сделки (0,04% за покупку акций, облигаций, 0,9% за сделки с драгоценными металлами, 0,4% за сделки с валютой). Депозитарной комиссии нет, пополнение и вывод денежных средств с брокерского счёта бесплатны.

Также на этом тарифе доступна аналитика, обзоры рынка, подписка на «Ведомости» а также инвестконсультант:

Причём за открытие брокерского счёта можно получить дополнительные плюшки.

Если открыть брокерский счёт в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб. (имеет смысл сначала подключать Premium по акции «Приведи друга», чтобы получить 2 бесплатных месяца, а потом открыть брокерский счёт с подарочными акциями).

Подробный обзор приложения «Тинькофф Инвестиции» можно почитать тут.

6 Повышенный процент по накопительным счетам и вкладам.

У премиальных клиентов выше процент на остаток по накопительному счёту. По состоянию на 06.01.23 для них ставка составляет 7% годовых на любой ежедневный остаток (у обладателей подписки Pro — 6% годовых, у обычных клиентов — 3% годовых):

Кроме того, подписка Premium добавляет 0,5-1% годовых к ставкам по вкладам, в зависимости от срока.

7 Кэшбэк 10% на страховку в «Тинькофф Страховании».

Обладателям подписки Tinkoff Premium при покупке страховых полисов «Тинькофф Страхования» в мобильном приложении «Тинькофф Банка» положен кэшбэк 10%.

Подробные условия акции с предоставлением 10% кэшбэка за страховку можно найти тут.

8 Консьерж-сервис.

Владельцам подписки Tinkoff Premium бесплатно доступен консьерж-сервис Prime, ограничений по количеству обращений нет.

Полные условия предоставления консьерж-сервиса тут.

9 Премиальная поддержка.

У премиальных клиентов по умолчанию нет персональных менеджеров, а доступна только премиальная поддержка (судя по отзывам, она не очень-то отличается от обычной).

Негативные отзывы о её работе встречаются не так уж и редко:

Говорят, что персональный менеджер выделяется клиентам с остатками на счетах от 4,5 млн руб.

10 Увеличенные лимиты на вывод денежных средств с расчётного счёта.

С подпиской Tinkoff Premium лимит на бесплатный вывод с расчётного счета в «Тинькофф Бизнес» увеличивается на 300 000 руб. (на столько же увеличивается и лимит на пополнение):

11 Бесплатные минуты в «Тинькофф Мобайл».

На Премиуме положены бесплатные безлимитные звонки по России (кроме Крыма, Севастополя, и, видимо, новых регионов России, присоединившихся в 2022 году), 1ГБ/мес. интернета в роуминге по Европе, а также скидка 50% на пакеты интернета.

12 Технологии оплаты смартфоном.

«Тинькофф Банк» поддерживает технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay для карт платёжной системы МИР на устройствах с операционной системой Android.

Для владельцев смартфонов Apple планируют выпустить специальную наклейку Tinkoff Pay, которую можно приклеить на телефон или чехол и платить как будто бы с помощью Apple Pay.

Для владельцев Tinkoff Premium и Private этот стикер обещают сделать бесплатным (стоимость для остальных — 700 руб.).

13 Доступно и для иностранцев.

Иностранцы, легально находящиеся на территории РФ, тоже могут подключить Tinkoff Premium (а вот брокерский счёт доступен только гражданам РФ):

UPD: 14.01.2022

14 Бесплатные SWIFT-переводы.

Обладатели подписки Premium могут отправлять бесплатные SWIFT-переводы:

— в рублях в страны СНГ (в банки Армении, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана, список конкретных кредитных организаций можно посмотреть тут):

— в юанях в любые банки Китая и Гонконга, в тенге во все банки Казахстана, в лирах во все банки Турции, в драмах во все банки Армении:

Переводы в долларах и евро для всех стоят стоят 1% минимум 30 у.е. и максимум 200 у.е. Список адресатов, куда можно отправлять такие переводы, очень ограничен:

Вывод

Если есть свободные три миллиона (или эквивалент в валюте), то вполне разумно будет купить на них ценные бумаги (например, облигации) или часть из них разместить на накопительных счетах и вкладах в «Тинькофф Банке», и пользоваться всеми плюшками Премиума бесплатно.

Не забудьте про акцию: если оформить подписку Premium по этой ссылке, то можно рассчитывать на два бесплатных месяца без каких-либо условий.

Возможность переводить до 200 000 руб. заёмных денег с кредиток банка без комиссии и в грейс, размещая их на накопительных счетах, позволяет практически отбить стоимость подписки Tinkoff Premium (подробные расчёты можно посмотреть тут).

Наполнение премиального пакета в «Тинькофф Банке» показалось мне вполне достойным, 2-4 доступов за месяц в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов обычно вполне достаточно. Страховка тоже выглядит интересно, особенно учитывая тот факт, что в полис можно дополнительно вписать 4-х любых человек, к тому же она действует и на территории России.

Тариф «Премиум» в «Тинькофф Инвестициях» заметно выгоднее других тарифов банка, однако комиссии за сделки с валютой, а также на срочном рынке сложно назвать гуманными.

Дизайн карты категории Mir Supreme из металла довольно необычен, правда, это не так актуально, т.к., на мой взгляд, расплачиваться смартфоном с помощью технологии Mir Pay/Samsung Pay всё-таки удобнее.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)