Пенсионные компании в израиле

Продолжительность жизни мужчин в Израиле увеличилась с 75,5 лет в 1995 до 80,5 лет в 2022-м. Женщины за этот же период стали в среднем жить на 5 лет больше: с 79,5 до 84,6 лет.

Попытка провести пенсионную реформу предпринималась ещё в 90-е, однако не привела к большому успеху. В 2008-м году было решено принципиально изменить подход к пенсионному обеспечению: с этого времени и работники, и работодатели были обязаны производить отчисления в пенсионные фонды.

Таким образом, пенсия в Израиле состоит из двух частей:

• Государственное пособие по старости от Ведомства национального страхования (кицват-зикна)
• Частная накопительная пенсионная система (купат гемель, или пенсионные фонды)

В 2020-м Израиль был впервые включён в пенсионный рейтинг Mercer CFA Institute и занял в нём 3-е место. Рейтинг сопоставляет пенсионные системы 44 стран на основе более чем 50 индикаторов. В 2022-м году Израилю не удалось войти в тройку лучших, несмотря на то, что его показатель улучшился с 77,4 до 79,8. Он переместился на 4-е место после Исландии, Нидерландов и Дании. Вот рейтинги других крупных стран:

• Великобритания – 73,7 балла
• Германия – 67,9 баллов
• США – 63,9 балла
• Испания – 61,8 балла
• Япония – 54,5 баллов

С 2023 года пенсионные фонды обязаны предлагать застрахованным два вида накопительных программ: пассивную и активную. В первом случае клиент полагается на стратегию, выбранную фондом, а во втором сам формирует свой портфель акций.

Пенсионный возраст в Израиле

До 2022-го в Израиле мужчины выходили на пенсию в 67 лет, женщины – в 62 года. В прошлом году были приняты поправки к пенсионному законодательству, и возраст выхода на пенсию женщин решено было увеличить до 65 лет. Правительство разработало поэтапный график внедрения новой системы:

Каждый год возраст выхода на пенсию увеличивается на 4 месяца: женщины, родившиеся в 1960 г., получают право на получение денежых дотаций в 62 года и 4 месяца, родившиеся в 1961 г. – в 62 года и 8 месяцев и так далее.

Пенсионный возраст в Израиле разделяется на две ступени. Возраст выхода на пенсию в Израиле называется «первым возрастом» или гиль приша. Однако, право на выплаты по старости человек получает только в том случае, если его доход не превышает определённый порог. Соответственно, есть и второй возраст: это так называемый «возраст полного права», или гиль закаут. Он наступает в 70 лет. По достижении этого возраста житель Израиля имеет право получать поддержку по старости независимо от уровня дохода.

По данным от 2022, средняя продолжительность жизни в Израиле равняется 80,5 годам для мужчин и 84,6 годам для женщин.

Размер пенсионных выплат в стране

Размер пособия по старости в Израиле определяет Ведомство национального страхования (Битуах Леуми). С 1 января 2023 в стране установлены следующие ставки:

* Для супружеской пары размер помощи формируется по следующей схеме: пособие на одного супруга и надбавка за второго в размере 845 шекелей.

** Надбавка за ребёнка при страховании супружеской пары выплачивается только одному из супругов и составляет 532 шекеля за ребёнка.

*** Надбавку можно получить только на 2-х детей.

Надбавка на супруга выплачивается в том случае, если он или она не получают помощи от Битуах Леуми.

Пенсии для работающих или получающих иной доход пенсионеров

Социальную пенсию от Битуах Леуми работающий или имеющий иной доход житель Израиля может получать только в том случае, если эти доходы не превышают максимальный уровень. Для наглядности информация представлена в виде таблицы (данные по состоянию на 1 января 2023 года):

 Если супруг(а) застрахованного получают выплаты от Битуах Леуми, то сам застрахованный имеет на него право в следующих случаях:

1.   Если доход от источников, не связанных с работой, ниже 34872 шекелей – в полном размере.
2.   Если доход от источников, не связанных с работой, находится в интервале от 34872 до 38792 – в частичном размере, либо такое право отсутствует.

Расчёты производятся при помощи онлайн-калькулятора на сайте Битуах Леуми. Результат зависит от величины страхового периода и доходов.

Кто может получать пенсию

Страхование мужчин

Система страхования мужчин в Израиле довольно проста: с 18 лет все жители мужского пола участвуют в программе государственного страхования.

Под действие этой программы также попадают мужчины-репатрианты, которые переехали в Израиль до достижения возраста 60-62 лет. Если это произошло позднее, то такой репатриант не получает право на выплаты по старости. Однако, по достижении 70 лет он сможет получать выплаты для пожилых от Ведомства национального страхования.

Страховой период для мужчин

Одного лишь достижения пенсионного возраста для получения пенсии недостаточно: нужно накопить страховой период. Так называется количество времени, в течение которого уплачивались страховые взносы. Для мужчин таких периодов три, и выбрать можно любой:

• 60 месяцев из последних 10 лет перед наступлением пенсионного возраста;
• 144 месяца;
• 60 любых месяцев при условии, что страховой период с момента прибытия в Израиль был больше, чем промежуток времени, в течение которого человек не был застрахован

Разберём каждый из этих случаев.

Первый вариант: мужчина выходит на пенсию в 67 лет, и между возрастом 57 и 67 лет он должен был отчислять страховые взносы в течение как минимум 60 месяцев.

Второй вариант: человек отчислял взносы в течение 12 лет суммарно (144 месяца). Третий вариант: мужчина переехал в Израиль несколько лет назад, при этом он пару лет не платил взносы, но в течение 60 месяцев (5 лет) это делал.

Если мужчина не накопил страховой период, то он не сможет получать пособие по старости, пока его не накопит.

Страхование женщин

С женщинами дело обстоит немного сложнее. Участвуют в государственной программе страхования женщины с возраста 18 лет, как и мужчины. Страхование по старости могут получать женщины, родившиеся после 1 января 1931 года.

В том случае, если женщина репатриировалась, то это правило распространяется на неё только в том случае, если переезд произошёл раньше, чем был достигнут возраст выхода на пенсию по израильскому законодательству. Например, в 2023 имеет право выйти на пенсию женщина, родившаяся в 1959-м. Если она репатриировалась до 2023, то она будет включена в систему пенсионного страхования.  

Страхование женщин предусматривает два варианта. Первый применяется к женщинам, которые не работают ни по найму, ни как предприниматель, и при этом состоит в браке с застрахованным по старости или получает социальную помощь.

По второму варианту женщина в Израиле может быть застрахована в следующих случаях:

•         Она работает
•         Она не состоит в браке или разведена
•         Она замужем за человеком, который не имеет страхования по старости
•         Она является вдовой и не получает денег в связи со смертью супруга
•         Она является инвалидом
•         Местонахождение её мужа неизвестно два года или более, либо муж не выплачивает алименты и пребывает за границей не менее двух лет («агуна»)

После изменения семейного положения или трудового статуса женщина должна изменить и вариант страхования.

Страховой период для женщин

Женщина в Израиле, как и мужчина, может получать пособие по старости при условии накопленного страхового периода. Если она была застрахована по второму варианту, то такой период исчисляется тремя способами:

• 60 месяцев из последних 10 лет перед наступлением пенсионного возраста;
• 144 месяца;
• 60 любых месяцев при условии, что страховой период с момента прибытия в Израиль был больше, чем промежуток времени, в течение которого женщина не была застрахована

Если по второму варианту страховой период не накоплен, то женщина может получить право на выплаты по старости на основании страхования по первому варианту. В этом случае в расчёт принимаются либо 144 месяца страхования, либо 60 месяцев из 10 лет, предшествующих выходу на пенсию.

Требование к наличию страхового периода не распространяется на женщин, которые в момент выхода на пенсию принадлежали к одной из следующих социальных категорий:

• разведённая;
• вдова, не получающая помощи по потере кормильца;
• «агуна»;
• инвалид, которая получала пособие за месяц до наступления возраста выхода на пенсию

Если женщина до выхода на пенсию получала иные выплаты, то она должна выбрать между ними и пособием по старости.

Израильское законодательство в области социального страхования отдельно выделяет женщин, родившихся до 1 января 1931. Они получают право на выплаты по старости при условии, что до наступления возраста 65 лет имели статус жителя Израиля в течение 5 лет.

Оформление пособия по старости

Ведомство национального страхования (Битуах Леуми) извещает жителей Израиля о наступлении возраста выхода на пенсию примерно за месяц до этой даты. Оно отправляет по почте бланк заявления, в котором уже фигурируют все личные данные.

Заполненное заявление можно отправить в Битуах Леуми по почте или через сайт Ведомства. Можно также воспользоваться специальным ящиком, который установлен перед входом в каждое отделение Битуах Леуми.

К заявлению необходимо приложить справку о доходах – в том числе и о доходах супруга или супруги. Это нужно для того, чтобы проверить право на получение надбавки к помощи по старости.

☝️ С оформление пенсии лучше не затягивать, потому что задним числом Ведомство национального страхования сможет выплатить деньги только за 12 месяцев. Иными словами, если вы достигли возраста выхода на пенсию, но по какой-то причине не спешили оформлять социальную помощь, то можете потерять часть полагающихся вам денег.

Социальные надбавки

К базовой части социальной пенсии в Израиле применяются различные надбавки. Так, например, при страховании супружеской пары выплачивается пособие по старости на одного застрахованного и надбавка на другого. Размер этой надбавки составляет 845 шекелей.

За одного ребёнка полагается надбавка в 532 шекеля, но получить эту надбавку можно только на двух детей.

Иметь большой страховой стаж в Израиле выгодно, так как за каждые 12 месяцев размер помощи по старости увеличивается на 2%. Максимальный размер надбавки за стаж составляет 50%.

Если человек по какой-то причине не получал пенсию в Израиле по старости (отказался сам или его доход от работы был выше требуемого уровня), то он может получить надбавку в размере 5% за каждый год, в течение которого не получал деньги.

Жители Израиля, которые получили инвалидность до выхода на пенсию, могут получать  пособие либо по инвалидности, либо по старости: в зависимости от того, какое из них выше.  

Пенсионерам, чей доход слишком низок, Ведомство национального страхования (Битуах Леуми) производит доплату по обеспечению прожиточного минимума. В 2023 установлен следующий минимальный порог дохода (до всех вычетов):

• одинокие граждане – 2884 шекеля
• супружеские пары – 4546 шекелей

Такие люди могут подать заявку на получение надбавки в Битуах Леуми, приложив к ней справку из пенсионного фонда. С надбавкой размер социальной пенсии для одинокого человека составляет от 4000 до 4078 шекелей в зависимости от возраста: на максимальную ставку могут рассчитывать пенсионеры в возрасте 80 лет и старше.

Какие предусмотрены вычеты

В Израиле все жители страны обязаны уплачивать взносы в Ведомство национального страхования. Это касается и пенсионеров. Для них размер вычетов в Битуах Леуми составляет 216 / 311 шекелей в месяц (одиночки / супружеские пары).

Если человек имеет право на надбавку по обеспечению прожиточного минимума, то из его денежной поддержки будут вычитать 112 шекелей в месяц.

Взносы в Битуах Леуми на супружескую пару взимаются независимо от того, получает или нет человек надбавку за супруга (супругу).

Замужние женщины не уплачивают из своего пособия по старости взносы по страхованию здоровья.

Битуах Леуми также имеет право взыскать неверно выплаченную помощь, алименты или задолженность по уплате страховых взносов.

Как выплачивается пособие

Выплаты по старости выплачивается 28-го числа каждого месяца. Оплата производится за текущий месяц. Средства переводятся на банковский счёт застрахованного, указанный в заявлении на получение пенсии. Если 28-е число выпадает на праздник, то дата выплаты переносится. Ведомство национального страхования ежегодно публикует календарь выплат.

Отчисления для репатриантов

До 2008 года работодатели в Израиле не делали отчисления в пенсионный фонд за своих сотрудников, поэтому у людей, работавших в тот период, пенсия очень маленькая. В начале статьи мы говорили, что она формируется из двух частей: государственная и индивидуальные накопления на пенсионном счёте.

Новый закон о пенсиях в Израиле вступил в силу с 01.01.2008г. Отчисления в пенсионный фонд стали обязательными и выросли с 2,5% в начале реформы до 15% в 2013-м: к этому времени 10% оплачивал работодатель, а 5% – работающий. Сегодня состав отчислений в процентах от заработной платы таков:

• работник – 6% (можно увеличить до 7%)
• работодатель – 6,5%

Кроме этого, работодатель сохраняет 6,5% от заработной платы работника на специальном счёте, который предназначается для выплаты компенсаций при увольнении.

Отчисления обязательны как для работодателя, так и для работника. Жителю Израиля, который ранее не состоял ни в каком пенсионном фонде, работодатель начнёт производить отчисления на пенсионный счёт через 6 месяцев после трудоустройства. Остальным работодатель обязан начать пополнять депозит после 3-месячного периода корректировки – задним числом.

Ещё в 2010-м BBC отмечала, что среди израильских пенсионеров самое тяжёлое положение – у репатриантов, поскольку они не имеют страхового стажа в Израиле и не производили отчисления в пенсионный фонд. Большая их часть может рассчитывать лишь на небольшое государственное содействие по старости. Реформы, осуществлённые в конце 2022-го, направлены на улучшение положения малоимущих пенсионеров. В частности, увеличен размер надбавки по обеспечению прожиточного минимума и компенсации на аренду жилья. В дальнейшем планируется ввести индексацию, в зависимости от величины средней заработной платы.

Пенсия для русских пенсионеров-эмигрантов в Израиле

Нередко репатрианты прибывают в Израиль уже в предпенсионном или пожилом возрасте. У таких людей нет возможности заработать минимальный страховой стаж, и они не могут рассчитывать на субсидированную помощь от Ведомства национального страхования (Битуах Леуми). Им полагается так называемое «особое пособие» для репатриантов – но только в том случае, если их доходы не превышают определённый порог:

Условия получения пенсии для пенсионеров-репатриантов

Размер такой материальной поддержки по старости для репатриантов соответствует ставке, устанавливаемой Битуах Леуми, однако надбавки за стаж и за период, когда деньги не выплачивались, к нему не применяются. А вот доплату к прожиточному минимуму получить можно.

Чтобы получать эту надбавку, в Битуах Леуми по месту жительства нужно подать заявление на специальном бланке и документально подтвердить своё право на это. Выплаты производятся раз в месяц.

☝️ Новые репатрианты и возвращающиеся израильтяне, которые прожили за границей не менее 10 лет, освобождаются на 10 лет от обязанности подавать налоговую отчётность о своих зарубежных доходах. Это касается и пенсии, которую репатрианты получают в России. Доход от российской пенсии освобождается от обязательных отчислений в фонды медицинского и социального страхования и не учитывается при подсчёте дохода при проверке права на выплаты по старости.

Из-за сложившейся сейчас сложной международной обстановки многие иммигрировавшие в Израиль российские пенсионеры месяцами не могут получить свою пенсию, поскольку банки ввели ограничения на перевод денег из России. Предпринятая в прошлом году попытка министра финансов Израиля смягчить эти ограничения успехов не имела. Дело в том, что ранее три крупнейших банка страны заплатили многомиллионные штрафы за то, что помогали американским клиентам уклониться от уплаты налогов. После этого их финансовая политика стала намного жёстче.

Вопрос пенсии все чаще начинает интересовать не только 50-60 летних, но и молодых людей начиная с 25 лет. И это отлично: осведомлен — значит, вооружен.

Как начисляется и выплачивается пенсия в Израиле? Какие нюансы нужно знать каждому, чтобы встретить старость достойно? Ответы — в этой статье.

Предлагаю начать с маленького, но очень полезного упражнения.

Представьте, как выглядит ваша жизнь на пенсии:

• Что в ней присутствует?
• Хотите ли вы работать? 
• Нравится ли вам то, чем вы занимаетесь? 
• Сможете ли вы объединить работу и хобби?

Допустим, вы вообще не собираетесь выходить на пенсию в классическом понимании этого слова — планируете работать всю жизнь. Потому что делаете что-то очень важное. Прямо горите своим делом. И это чудесно. Но это ваш выбор! 

А пенсия хороша тем, что она дает нам возможность свободно распоряжаться своим временем. Выбирать, чем заниматься, куда ездить, что покупать. А для этого всего нужны деньги.

Увы, множество людей заранее об этом не позаботились. И они не смогут разрешить себе не работать в период пенсии. О том, как этого избежать — даже если вам уже давно не 30 — расскажу далее.

Как работает пенсионная система в Израиле 

Начнем с того, что пенсия в Израиле — это не то, что нам дают — это то, что мы накапливаем. То, что мы зарабатываем сами себе за годы труда.

Частое заблуждение — называть пенсией деньги, которые мы получаем от Битуах Леуми при достижении пенсионного возраста. Во-первых, формально это не пенсия, а пособие по старости. А во-вторых, это смешная сумма — от 1530 до 2300 шекелей в месяц на человека. И на нее, увы, нельзя нормально жить в Израиле. Так что, в любом случае нам придется позаботиться о дополнительных средствах на пенсионный период.

А что, если мы не отложили себе на старость? Или если забрали пицуим, или даже тагмулим, заплатив 35% налога? Ответ прост: мы оставили себя без пенсии. Поэтому само понимание этого механизма подразумевает: ответственность за вашу пенсию лежит на вас, как бы это было неприятно и сложно.

Во-вторых, пенсия в Израиле включает страховые программы. То есть, это не накопительный инструмент в чистом виде. Важно понимать, что государство полностью переложило на нас, граждан, ответственность за нашу пенсию, но старается дать нам инструменты, как ею управлять. 

К сожалению, большинство людей не знают, что с этими деньгами происходит. Они надеются, что о них думает перед сном наш работодатель, или страховой агент, или генеральный директор пенсионного фонда, в котором находятся наши деньги. Но это не так — наша пенсия нужна, прежде всего, нам. 

Поэтому моя главная рекомендация — следить за своей пенсией с первого дня пенсионных отчислений, а лучше еще до их начала. Проверять, чтобы они начались вовремя, в полном объеме и согласно закону.  

Когда мы говорим о том, какая пенсия в Израиле вообще бывает, мы имеем в виду также социальные выплаты. В понятие пенсии включены:

• пенсия по возрасту;
• пенсия по инвалидности;
• пособие вдовам и сиротам;
• страховая сумма на случай смерти. 

В Израиле есть разные виды пенсионных накоплений. Сейчас на рынке работают около 100 пенсионных программ. И мы сами можем выбрать:

• пенсионную компанию;
• вид пенсионной программы;
• ее условия.

А дальше — дело техники. Как рассчитывается пенсия в Израиле, и как сделать так, чтобы вам на счет поступало как можно больше денег, расскажу далее.

Пенсионный возраст в Израиле

Пенсионный возраст в Израиле для мужчин 67 лет. Пенсионный возраст женщин — 62 года. Также сейчас действует новый закон, постепенно повышающий пенсионный возраст женщин до 65 лет — по 3-4 месяца в год до 2037 года. Но это совсем не значит, что сразу после праздника вы обязаны забрать накопления и прекратить трудиться. 

Люди, перешагнувшие пенсионный возраст, могут продолжать работать.

Как рассчитывается пенсия 

Пенсия — это очень, очень много денег. Часть из них — обязательные пенсионные отчисления. Рассмотрим немного, как начисляется пенсия. Обязательные пенсионные отчисления включают в себя:

• минимальные обязательные пенсионные отчисления, или 18,5 % от заработной платы;
• средние пенсионные отчисления, зависящие от стажа работы, уровня образования и т.д. В большинстве случаев — это 20,83 %;
• в высокооплачиваемых отраслях — например, в хайтеке — общая сумма накоплений на пенсию (включая Керен хиштальмут) может доходить до 33% от зарплаты. 

При минимальной зарплате 5300 для неквалифицированного труда платеж 18,5% — это больше 1000 шекелей в месяц, или 12 тыс. шекелей в год. Или 240 тыс. шекелей за 20 лет. 

А если мы еще к этому добавим проценты, то получается больше трети миллиона! Что происходит с этим состоянием?

Пенсионный фонд инвестирует эти деньги в фондовую биржу. Соответственно, прибыль в фонде зависит от результатов биржи.

А в целом, ваши деньги в фонде находятся под надежным присмотром.

• Во-первых, они не лежат в общей кассе, а оформлены на ваше имя на трастовом счету — как в банке. Только, в отличие от денег в банке, вы не заходите посмотреть остаток каждый день. Хотя, возможно, стоило бы.

Фонд больше ничего не может делать с вашими деньгами, кроме как управлять ними. Он не может их забрать себе, отдать государству или вашему соседу. 

• Система пенсионных фондов жестко регулируется государством и Министерством финансов. То есть, управляющий фондом не может делать все, что ему придет в голову, — он должен следовать четким правилам. 

Сюда же добавляется пицуим (выходное пособие). До сих пор бытует мнение, что его надо забирать, или что оно автоматически переходит на ваш личный счет. На самом деле, это не так. 

• Во-первых, пицуим — это примерно 1/3 от ваших пенсионных начислений. У новых репатриантов и так часто пенсии небольшие, ведь из-за маленького стажа, низких зарплат и незнания закона много накопить не получилось. А забирая пицуим, вы сокращаете вашу пенсию примерно на 1/3 суммы. И это не только те деньги, которые вы забрали сегодня, а еще и потерянная прибыль, которую вы не накопили в будущем. 

Приведу пример. Если в 40 лет мужчина забрал пицуим из фонда на сумму 50000 шекелей, то в 67, когда он будет выходить на пенсию, у него в фонде будет не доставать приблизительно 145000 шекелей. Или примерно 720 шекелей в месяц, которые вы будете недополучать всю жизнь.

• Во-вторых, когда вы забираете пицуим, вы отрицательно влияете на налоговые льготы в вашей пенсии.

Поэтому важное правило: не трогайте ваш пицуим, не посоветовавшись заранее со специалистом. Потом вернуть их обратно в фонд невозможно.

Размер пенсий в Израиле в 2021 году 

При средней зарплате около 10 000 шекелей и отчислениях в районе 20,83%, отчисления на пенсию составят примерно 25 тыс. шекелей в год. Это полмиллиона за 20 лет, или порядка 750 тыс. шекелей, включая прибыль, которую заработал фонд для вас. Если заработная плата больше, то это итоговая сумма пенсии будет еще больше.

В большинстве случаев, сумма получается намного больше миллиона шекелей. И это при не очень высоких заработных платах. Поэтому каждая десятая доля процента — это очень-очень много денег. Десятки и даже сотни тысяч шекелей. Это очень важно понимать.

Поэтому, прежде чем совершить любую сделку и принять решение по пенсионной программе, лучше обратиться к пенсионному специалисту. 

О чем еще важно помнить?

Во-первых, о личной ответственности за пенсию. По новым законам, ни работодатель, ни пенсионный фонд не могут вам указывать, что делать с пенсионными деньгами. Компания, в которой вы трудитесь, не вправе вам навязывать своего агента, свое видение ситуации и фонд, который ей нравится. Она не может вас агитировать оставаться в том или ином фонде, или, наоборот менять фонд, — такие действия работодателя караются законом. И знающие компании предпочтут как можно меньше вмешиваться в ваши отношения с пенсионным фондом.

Во-вторых, чтобы деньги попали из кармана работодателя в фонд в нужной сумме, должно произойти несколько действий:

• вам должны сделать расчет в зарплатном листе — сколько вам полагается денег в счет пенсии;
• этот отчет должен попасть не только в зарплатный лист, но и в сам пенсионный фонд;
• ваш работодатель, в соответствии с этим отчетом, должен перевести деньги в фонд;
• фонд обязан правильно зачислить деньги на ваш счет. 

Да, этот путь долгий и тернистый. На нем могут произойти ошибки и технические неполадки, которые приведут к тому, что деньги не окажутся на счету или там будет другая сумма, не та, что вам причитается. Поэтому важно сверять ваши зарплатные листы с отчислениями в фонде и убеждаться, что все сделано правильно и вовремя. 

Особенно это критично, когда вы работаете у маленького работодателя — у него нет специального финансового отдела, который этим занимается, и ему часто приходится делать это самостоятельно и вручную.

Пенсионные отчисления 

Сберегательные пенсионные программы в Израиле включают в себя отчисления из трех составляющих:

• Собственно, самих сбережений на время пенсии — вы их будете потом получать в виде ежемесячного пособия;
• Страхования на случай потери трудоспособности;
• Страхования на случай потери кормильца (если вы в браке, и у вас есть дети до 21 года).

Учитывая такую структуру пенсионного обеспечения, надо понимать: часть наших денег накапливаются на пенсию, а часть — на страховку. То есть, если вы откладываете в пенсионный фонд 1000 шекелей в месяц, 50 из них пойдут на все страховки, а 950 будут копиться на пенсию. 

Эти страховки в пенсионном фонде нельзя отменить, кроме редких случаев. Но в любом случае, они часто выгоднее по цене, чем оформленные самостоятельно на рынке страхования (ссылка на статью). Эту информацию предоставляет сам человек. А если она не подана вовремя, то начисления списываются “по умолчанию”.

Сколько стоит нам управление нашей пенсией?

Пенсионные фонды берут комиссию за обслуживание. Правительство требует от них указывать в отчетах не только индивидуальный размер комиссии для клиента, но и средний их размер для всех вкладчиков в этом фонде. 

И если вы видите, что стоимость обслуживания в организации выше средней, то можете обратиться в сам фонд и попросить снизить комиссию. Если же не получится, то можно перейти в другой фонд. И для такой замены не нужно разрешение работодателя.

Сейчас министерство финансов отобрало 4 пенсионных фонда с минимальными комиссиями и оптимальными условиями обслуживания:

• Альтшулер Шахам;
• Хальман Альдоби;
• Мейтав Даш;
• Псагот. 

Комиссионные в них колеблются в районе 1,5% от месячного платежа и 0,1% от накопленных денег. Эти условия действенны на 10 лет после того, как  компании выиграли тендер. Потом имеет смысл проверить, действительно ли их комиссии остались выгодными для вас.

Пенсии репатриантам

А что касательно пенсии репатриантам? На что они могут рассчитывать?

Многое зависит от того, когда человек репатриировался. 

Если он приехал минимум за 5 лет до пенсии, и отработал все эти годы, то есть, у него есть 60 месяцев стажа, он может расчитывать на:

1. Пособие по старости от Битуах Леуми на общих основаниях;

2. Накопленную пенсию за все годы до выхода на пенсию.

Пособие по старости для репатриантов пенсионного возраста

Если же человек не успел накопить рабочий стаж для Битуах Леуми, и приехал в Израиль уже в пенсионном возрасте, он получит:

1. Специальное пособие по старости от Битуах Леуми — у него больше ограничений, чем у обычного. Например, ограничен срок отсутствия в Израиле;
2. Если он не работает, то, возможно, ему положено пособие по прожиточному минимуму.
   Общая сумма этих двух пунктов будет в районе 3700 шекелей в месяц.
3. Также, если у пенсионера нет своей квартиры, и он арендует жилье, ему полагается квартирное пособие в размере от 800-1200 шекелей.

Все сверх этих сумм, если пенсионеру этого не хватает, придется организовывать самостоятельно другими способами. Например, с помощью инвестиций — им посвящена отдельная статья.

Как получить пенсию из России или Украины

Для приезжающих из России и Украины пенсионеров есть возможность сохранить выплаты из других стран. Для этого нужно предоставить:

• документы о гражданстве России или Украины;
• информацию о начислении пенсии в России или Украине.

После этого обратиться за начислением пенсии.

Выводы 

Пенсия — это не просто отложенные деньги. Это наше финансовое обеспечение на десятилетия вперед. И заботиться о них надо уже сейчас. 

На слаженность работы влияет человеческий фактор. Не потому, что кто-то кого-то хочет обмануть, а потому, что бухгалтерам и специалистам финансовых компаний приходится обрабатывать большой объем информации. А уровень автоматизации еще не достиг оптимального уровня. 

Поэтому нельзя пускать начисление пенсии на самотек — так можно потерять много денег на оплату программ “по умолчанию”, которые не имеют к вам никакого отношения. Если же осознанно заняться пенсией прямо сейчас, вы сможете обеспечить себе более обеспеченную старость. Даже если вам уже давно не 25.

Мы все хотим жить хорошо и в старости. Но только мы сами в ответе за пенсионные деньги. Мы можем многое сделать, чтобы повлиять на эту сумму, и этим очень важно заняться, чтобы в будущем иметь достойную пенсию

Пенсионная система Израиля базируется на трех китах:

• Институте национального страхования (Битуах Леуми)
• Пенсии с места работы
• Личных накоплениях

При этом наибольшая часть пенсии формируется из отчислений работодателя в отличие от России, где главную роль в этом вопросе продолжает играть государство.

В Израиле есть несколько десятков пенсионных компаний, среди которых самые крупные управляют суммами свыше 200 млрд ₪. В общей сложности речь идет о сумме больше 2 трлн ₪. Пенсионные компании находятся под жестким контролем Министерства финансов Израиля.

При этом важно понимать, что пенсионные компании жестко конкурируют между собой.

На рост конкуренции повлияло государство, разрешив движение денег между компаниями: клиенты могут переводить средства из одной пенсионной компании в другую без штрафов, налогов и других санкций.

Надежность пенсионных вложений при этом практически 100%. Это возможно благодаря тому, что деньги не находятся на счетах пенсионных компаний, и они исключительно управляют счетами клиентов.

Таким образом, даже если пенсионная компания разорилась, это никак не сказывается на пенсионном обеспечении.

Общение клиента с пенсионными компаниями происходят напрямую. Однако, в связи с тем, что у клиентов недостаточно знаний, часто прибегают к помощи специалистов – обладателей пенсионных лицензий.

В Израиле действует 3 вида пенсионных лицензий:

1. Мешавек

Специалист прошел экзамены Министерства финансов и обладает лицензией, но получает зарплату от пенсионной компании и является ее сотрудником. В его обязанности входит продажа пенсионных программ именно этой компании.

1. Страховой/пенсионный агент

Работает с рядом пенсионных компаний и продает их продукты. Имеет более глубокую и долгосрочную связь с клиентом. Кроме того, страховой агент общается с клиентом не только по пенсионным программам, но и продуктам страхования.

1. Пенсионный консультант

• Работник банка

Идея возникла в 2005 году после разрешения Министерства финансов. Однако, консультанты ограничены в деятельности, которая сильно зависят от того, где будут находиться деньги клиента.

• Независимый пенсионный консультант

Самый благоприятный случай для клиента. Гильдия независимых пенсионных консультантов в Израиле насчитывает 60 человек, из которых русскоговорящих – не более 10. Независимый пенсионный консультант не имеет права получать деньги от пенсионный компаний, а только от клиентов. Это условие гарантирует, что будет подобрана самая подходящая пенсионная программа, исходя из запроса клиента.

Важно понимать, что на работодателе лежит ответственность за пенсионное обеспечение работников. Если работодатель не открыл вовремя пенсионную программу, не делал отчисления, делал их неверно/не вовремя, могут возникнуть неприятные ситуации.

В отдельных случаях на работодателя можно подать в суд. Суды признают такие иски, а работодателя обязывают платить пожизненную пенсию работнику в случае инвалидности, его вдове или сиротам в случае смерти.

Также заметим, что до 2006 года у работника не было права выбора пенсионной программы, фирмы и агента. Но сейчас ситуация в корне другая. На сегодняшний день работодатель не может диктовать свои условия, в противном случае ему грозит штраф на сумму до 1,8 млн ₪.

Для примера рассмотрим небольшой кейс:

Пенсионные отчисления в Израиле составляют порядка 18% от заработной платы, чаще всего 20,83%. При наличии фонда повышения квалификации прибавляется еще 10%. Таким образом, если средняя зарплата равняется 10 000 ₪ в месяц, то пенсионные отчисления – 2 500 ₪ в месяц / 30 000 ₪ в год.

Еще больше информации о пенсионной системе Израиля, а также сравнение с пенсионной системой России вы узнаете, если посмотрите вебинар РИКЦ с участием генерального директора НПФ Сбербанка Александра Зарецкого.

Мы желаем вам приятного просмотра и напоминаем, что специалисты РИКЦ готовы не только сопроводить вас в процессе репатриации, но и проконсультировать по любым вопросам, возникающим после оформления израильского гражданства — в том числе помочь разобраться в работе пенсионной системы Израиля и выбрать подходящую пенсионную программу для того, чтобы вы были уверены в своем будущем!

Битуах Менаалим — Пенсионное страхование | ביטוח מנהלים

Страховая пенсионная программа Битуах менаалим является одним из способов накопления пенсий в Израиле. Она предназначена для выплаты ежемесячной пенсии по достижении пенсионного возраста (62 года для женщин и 67 лет для мужчин на 2020 год). Кроме того, вкладчики обладают страхованием жизни (риск смерти), а также могут добавить страхование на случай потери работы. Различные компоненты страховки могут быть адаптированы к предпочтениям застрахованного.

Битуах менаалим — это договор между страхователем и страховой компанией, который называется «страховой полис». Поскольку это — договор, большинство условий являются фиксированными и не могут быть изменены в течение периода страхования. Например, если страховая компания хочет повысить страховую премию, она может сделать это только для новых держателей полисов, а не для существующих.

В Битуах менаалим страховая компания несет страховой риск в полисе. То есть, клиент платит ежемесячный взнос за страховое покрытие, а страховая компания будет выплачивать ежемесячное пособие застрахованному в качестве альтернативы доходу от работы. В случае смерти клиента страховая сумма выплачивается выгодоприобретателям, определенным застрахованным в полисе.

В прошлом (до 2012 года) страховые компании продавали полисы, которые гарантировали, что изменения продолжительности жизни населения не повлияют на пенсионные выплаты. По состоянию на 2013 год все новые застрахованные в Битуах менаалим не имеют гарантированного коэффициента пересчета, и их пенсионные выплаты будут зависеть, помимо прочего, от изменения ожидаемой продолжительности жизни.

Кто является вкладчиком в Битуах менаалим?

В страховании Битуах менаалим есть два типа вкладчиков — наемный работник и самозанятый предприниматель.

1.) Если вкладчиком является работник, то пенсионные накопления делятся между ним и
работодателем.

Работник может вносить до 7% от своей зарплаты каждый месяц, а работодатель может добавить дополнительно 7,5% от заработной платы работника в качестве пособия и дополнительно 8,33% от заработной платы работника в качестве компенсации (ограничено потолком заработной платы).

Пенсионные накопительные выплаты Битуах менаалим дают вкладчику право на налоговые льготы до определенного потолка зарплаты.

Начиная с 2008 года, работодатель обязан ежемесячно вносить взносы в пенсионное страхование работника (в пенсионный фонд, резервный фонд или кассу Битуах менаалим). По состоянию на январь 2017 года размер взносов составляет 18,5% от заработной платы, из которых 6% за счет работника, а остальная часть (12,5%) — за счет работодателя.

Работодатель может ежемесячно откладывать полное выходное пособие (8,33% от заработной платы) для страхового полиса (вместо 6%). В этом случае по окончании трудоустройства работник сможет снять накопленные средства или оставить их в пенсионных накоплениях. А работодателю не придется платить ему выходное пособие.

Доля работодателя должна включать оплату страховки по инвалидности в размере, необходимом для обеспечения 75% окончательной заработной платы работника. Работодатель должен приобрести полис Битуах менаалим, но в любом случае общие затраты работодателя на компенсацию не превысят 7,5% от заработной платы.

2.) Самозанятый вкладчик, имеющий доход от бизнеса или профессии, может внести до 16% своего ежемесячного дохода (с ограничением до верхнего предела) в свои пенсионные накопления и иметь право на налоговый вычет.

Ежемесячная пенсия и единовременная выплата

До 2008 года можно было приобрести страховой полис, который обеспечивал ежемесячную пенсию, или полис, который предусматривал высокую единовременную выплату при выходе на пенсию, или комбинацию обоих типов.

В страховых полисах, которые предусматривают единовременную выплату капитала в пенсионном возрасте, существует разница в способах выплаты средств, накопленных за счет вкладов до и после 2008 года.

Накопления за счет вкладов до 2008 года, вкладчик сможет получить от страховой компании единовременно по достижении пенсионного возраста. Средства, депонированные после 2008 года, будут доступны вкладчику только в качестве пенсии. Однако те, кто имеет право на пенсию выше 4 525 шекелей (по состоянию на 2020 год), смогут снять накопленную сумму сверх этой суммы единовременно.

Что влияет на размер пенсии?

Размер пенсии определяется в соответствии с суммой денег, накопленных до пенсионного возраста, и ее распределением в существующем коэффициенте пересчета в полисе.

Сумма денег, которую может получить вкладчик, зависит от ряда факторов, таких как:

• Продолжительность накоплений (количество лет, в течение которых сохранялиcь пенсионные накопления)
• Непрерывность накоплений (сумма выплат в течение рабочих лет)
• Доходность (прибыль, полученная за период накопления)

Размер платы за управление, выплачиваемой вкладчиком компании, которая управляет пенсионными накоплениями, обсуждается заранее.

Кто управляет программой страхования Битуах менаалим?

Любой, желающий управлять программой страхования  в Израиле, должен получить лицензию страховщика в области страхования жизни, обладать капиталом и возможностями управления различными рисками.

С 2013 года существует ограничение на размер платы за управление, которую может взимать страховая компания со страховых вкладчиков.

Как получить информацию о полученных доходах?

Информацию о полученных доходах и сборах за управление, можно найти на веб-сайте Министерства финансов, на веб-сайтах страховых компаний или связавшись с ними напрямую.

Другой вариант — обратиться к консультанту по пенсиям или агенту по пенсионному страхованию. Информацию о личных данных можно найти в годовом отчете и в квартальных отчетах, а также на сайте страховой компании с использованием личного кода.

Существуют и другие способы пенсионных накоплений в Израиле: резервный фонд Купот гемель и пенсионный фонд Керен Пенсия.

В Израиле практикуется обязательное страхование работников: у каждого работающего израильтянина должна быть пенсионная программа, которая предполагает накопление в счет будущей пенсии и страховых выплат. Пенсионное страхование Битуах Менаалим является одним из способов накопления пенсий. Выплаты по программе производятся по аналогии с государственным фондом. 

Пенсионное страхование Битуах Менаалим: суть и особенности

Накопление пенсий в Израиле с помощью Битуах Менаалим — хорошее решение для людей, ищущих альтернативу пенсионному фонду. Ключевое отличие в том, что регулирование правовых отношений между страховщиком и страхователем реализуется в частном порядке. Участники заключают договор, в котором прописываются необходимые условия: страховое предложение, полис, дополнительные условия (если нужно).

В рамках пенсионного страхования Битуах Менаалим клиент каждый месяц вносит взнос за страховое покрытие. Страховщик обязуется выплачивать пенсию в качестве альтернативного дохода от работы. Помимо этого, участник программы может страховать жизнь, имеет право добавить страхование на случай потери работы.

Особенности Битуах Менаалим:

• страховые программы доступны не только наемным работникам, также ими могут пользоваться частные предприниматели;
• деньги, которые человек копит в течение действия программы, выплачиваются в момент окончания периода страхования, а выплаты длятся до конца его жизни;
• денежные средства, накапливаемые в рамках программы, хранятся в пенсионной кассе;
• так как это частный договор, в случае разночтений, неувязок в процессе толкования суд чаще всего на стороне клиента — это своеобразная защита страхователя;
• претендовать на ежемесячную пенсию могут мужчины, достигшие возраста 67 лет, и женщины, достигшие возраста 62 лет.

Размер пенсии: как определяется и что на него влияет

Количество денег, доступных после выхода на пенсию, зависит от:

• Времени, на протяжении которого участник программы вносил взносы. То есть числа лет, в течение которых пенсионные накопления сохранялись. 
• Непрерывности накоплений — суммы выплат в течение периода времени, когда человек осуществлял трудовую деятельность;
• Доходности, то есть прибыли, полученной за все время существования накоплений.

Альтернативы пенсионному страхованию Битуах Менаалим

Израиль известен многообразием пенсионных программ. Это значит, что каждый человек может подобрать для себя оптимальный вариант после изучения всех доступных. Многие останавливают свой выбор на Битуах Менаалим, а кому-то ближе другие программы:

•  Купат Гемель. В ее рамках работник и работодатель каждый месяц переводят в фонд около 5% от заработной платы. Переводы длятся на протяжении всей трудовой деятельности человека, а при наступлении пенсионного возраста он имеет право получить накопленные деньги (в виде пенсии ежемесячно или единоразовым платежом). 
• Пенсионный фонд Керен Пенсия. Накопительная программа, ключевой особенностью которой является коллективный характер. Суть в том, что члены — это пенсионеры, которые делая взносы, страхуют друг друга. Все участники могут рассчитывать на пособие по выходу на пенсию, страховку (смерть, инвалидность, потеря кормильца, потеря трудоспособности).
• Пенсионный фонд. Это основной и самый дешевый вариант из всех существующих. Его выбирает большинство работников, имеющих относительно небольшую зарплату. За накопительные взносы почти всегда отвечает работодатель или назначенный от его лица специалист.

Стоит ли останавливать свой выбор на пенсионном страховании Битуах Менаалим или лучше выбрать что-то другое? Найти ответ на вопрос можно несколькими способами:

1. Самостоятельно изучив особенности каждой программы пенсионного страхования в Израиле. 
2. Обратившись за помощью к специалистам, которые помогут подобрать оптимальный вариант с учетом вашего дохода, планов на пенсию, наличия или отсутствия других страховых программ. 

Как найти пенсионные накопления, защитить свои права?

Каждый израильтянин, вышедший на пенсию, имеет право на получение пенсионных накоплений. Они позволяют жить полноценно даже после прекращения работы. Однако в Израиле существует проблема — многие граждане не знают, где находятся их деньги, сколько их, как их снять. Человеку в преклонном возрасте меньше всего хочется заниматься решением этих вопросов, особенно если знаний в данной области недостаточно. Поэтому лучший выход — обратиться за помощью к профессионалам. 

Zashita — команда специалистов, которая помогает израильтянам найти свои накопления, узнать об их количестве, а также перевести их на счет в банке. Мы представляем интересы пенсионеров, желающих получить свои сбережения и сталкивающихся с проблемами в этом деле. 

Почему вопрос пенсионного страхования в Израиле нужно доверить нам?

Сделать это стоит по нескольким причинам:

• У нас работают профессионалы, которые много лет помогают людям вести пенсионные сбережения, получать положенные выплаты и компенсации. 
• Прозрачно ведем все процессы — клиенты всегда знают, чем мы занимаемся.
• Предлагаем прогрессивные и эффективные решения.

Вы можете обратиться к нам за онлайн-консультацией. Нашей главной миссией является повышение осведомленности граждан Израиля о их правах на выплаты и пенсии согласно израильскому законодательству.

Пенсионное страхование Битуах Менаалим в Израиле

В Израиле практикуется обязательное страхование работников: у каждого работающего израильтянина должна быть пенсионная программа, которая предполагает накопление в счет будущей пенсии и страховых выплат. Пенсионное страхование Битуах Менаалим является одним из способов накопления пенсий. Выплаты по программе производятся по аналогии с государственным фондом. 

Пенсионное страхование Битуах Менаалим: суть и особенности

Накопление пенсий в Израиле с помощью Битуах Менаалим — хорошее решение для людей, ищущих альтернативу пенсионному фонду. Ключевое отличие в том, что регулирование правовых отношений между страховщиком и страхователем реализуется в частном порядке. Участники заключают договор, в котором прописываются необходимые условия: страховое предложение, полис, дополнительные условия (если нужно).

В рамках пенсионного страхования Битуах Менаалим клиент каждый месяц вносит взнос за страховое покрытие. Страховщик обязуется выплачивать пенсию в качестве альтернативного дохода от работы. Помимо этого, участник программы может страховать жизнь, имеет право добавить страхование на случай потери работы.

Особенности Битуах Менаалим:

• страховые программы доступны не только наемным работникам, также ими могут пользоваться частные предприниматели;
• деньги, которые человек копит в течение действия программы, выплачиваются в момент окончания периода страхования, а выплаты длятся до конца его жизни;
• денежные средства, накапливаемые в рамках программы, хранятся в пенсионной кассе;
• так как это частный договор, в случае разночтений, неувязок в процессе толкования суд чаще всего на стороне клиента — это своеобразная защита страхователя;
• претендовать на ежемесячную пенсию могут мужчины, достигшие возраста 67 лет, и женщины, достигшие возраста 62 лет.

Размер пенсии: как определяется и что на него влияет

Количество денег, доступных после выхода на пенсию, зависит от:

• Времени, на протяжении которого участник программы вносил взносы. То есть числа лет, в течение которых пенсионные накопления сохранялись. 
• Непрерывности накоплений — суммы выплат в течение периода времени, когда человек осуществлял трудовую деятельность;
• Доходности, то есть прибыли, полученной за все время существования накоплений.

Альтернативы пенсионному страхованию Битуах Менаалим

Израиль известен многообразием пенсионных программ. Это значит, что каждый человек может подобрать для себя оптимальный вариант после изучения всех доступных. Многие останавливают свой выбор на Битуах Менаалим, а кому-то ближе другие программы:

•  Купат Гемель. В ее рамках работник и работодатель каждый месяц переводят в фонд около 5% от заработной платы. Переводы длятся на протяжении всей трудовой деятельности человека, а при наступлении пенсионного возраста он имеет право получить накопленные деньги (в виде пенсии ежемесячно или единоразовым платежом). 
• Пенсионный фонд Керен Пенсия. Накопительная программа, ключевой особенностью которой является коллективный характер. Суть в том, что члены — это пенсионеры, которые делая взносы, страхуют друг друга. Все участники могут рассчитывать на пособие по выходу на пенсию, страховку (смерть, инвалидность, потеря кормильца, потеря трудоспособности).
• Пенсионный фонд. Это основной и самый дешевый вариант из всех существующих. Его выбирает большинство работников, имеющих относительно небольшую зарплату. За накопительные взносы почти всегда отвечает работодатель или назначенный от его лица специалист.

Стоит ли останавливать свой выбор на пенсионном страховании Битуах Менаалим или лучше выбрать что-то другое? Найти ответ на вопрос можно несколькими способами:

1. Самостоятельно изучив особенности каждой программы пенсионного страхования в Израиле. 
2. Обратившись за помощью к специалистам, которые помогут подобрать оптимальный вариант с учетом вашего дохода, планов на пенсию, наличия или отсутствия других страховых программ. 

Как найти пенсионные накопления, защитить свои права?

Каждый израильтянин, вышедший на пенсию, имеет право на получение пенсионных накоплений. Они позволяют жить полноценно даже после прекращения работы. Однако в Израиле существует проблема — многие граждане не знают, где находятся их деньги, сколько их, как их снять. Человеку в преклонном возрасте меньше всего хочется заниматься решением этих вопросов, особенно если знаний в данной области недостаточно. Поэтому лучший выход — обратиться за помощью к профессионалам. 

Zashita — команда специалистов, которая помогает израильтянам найти свои накопления, узнать об их количестве, а также перевести их на счет в банке. Мы представляем интересы пенсионеров, желающих получить свои сбережения и сталкивающихся с проблемами в этом деле. 

Почему вопрос пенсионного страхования в Израиле нужно доверить нам?

Сделать это стоит по нескольким причинам:

• У нас работают профессионалы, которые много лет помогают людям вести пенсионные сбережения, получать положенные выплаты и компенсации. 
• Прозрачно ведем все процессы — клиенты всегда знают, чем мы занимаемся.
• Предлагаем прогрессивные и эффективные решения.

Какие типы пенсионных фондов существуют?

Пенсионные фонды делятся на 3 основных типа — новый комплексный пенсионный фонд (керен пенсия хадаша макифа) , новый общий пенсионный фонд (керен пенсия хадаша клалит) и старый пенсионный фонд ( керен пенсия ватика). В следующих параграфах мы объясним каждый из типов средств.

1. Новый комплексный пенсионный фонд/ Керен пенсия хадаша макифа.

Новый комплексный пенсионный фонд — это наиболее распространенный сегодня пенсионный фонд, который сочетает в себе долгосрочные пенсионные накопления со страховыми покрытиями на случай смерти или инвалидности вкладчика.

Кроме того, в комплексный пенсионный фонд распределены специальные облигации, которые гарантируют реальную доходность в размере 4,86% примерно для 30% активов фонда.

Максимальный размер платы за управление в комплексных пенсионных фондах составляет 0,5% от суммы начисления и 6% от суммы вкладов.

2. Новый Общий пенсионный фонд/ Керен пенсия хадаша клалит

Общий пенсионный фонд (или «дополнительный пенсионный фонд») — это пенсионный фонд, который не имеет права на определенные облигации, и все его сбережения управляются на рынках капитала.

Общие пенсионные фонды были созданы в соответствии с лимитом вкладов для комплексных пенсионных фондов , который составляет 20,5% от двойной средней заработной платы в экономике, и предназначен для ограничения размещения облигаций, предназначенных для вкладчиков с высокой заработной платой.

Максимальный размер платы за управление в общих пенсионных фондах составляет 1,05% от суммы начисления и 4% от суммы вкладов, аналогично потолку платы за управление в резервных фондах.

В отличие от комплексного пенсионного фонда, где невозможно полностью отказаться от страхового покрытия, в общем фонде вкладчик может отказаться от приобретения страхового покрытия через фонд.

3. Керен пенсия ватика/ старый пенсионный фонд.

Пенсионные фонды, в которые можно было вступить до 1995 года, в которых пенсия, которую получает вкладчик, зависит от его стажа работы в пенсионном фонде, а не от общей суммы денег, которую он вкладывает в фонд.

Первый пенсионный фонд в стране был создан в 1910 году. До образования государства большинство пенсионных фондов в Израиле были включены в деятельность под управлением Гистадрута и вскоре стали доминирующими фондами на рынке. В 1985 году Гистадрут управлял 7 крупными пенсионными фондами, в том числе фондами «Мивтахим» и «Макфет».

Модель накоплений в старых пенсионных фондах основана на опыте работы вкладчика, при этом каждый сотрудник накапливает процент пенсионного пособия в размере 2% каждый год, пока он не достигнет потолка в 70% в пенсионном возрасте.

Основное различие между новыми и старыми пенсионными фондами состоит в том, что в то время как в старых фондах вкладчик накопил права, которые на самом деле были обязательствами, которые трудно предсказать со стороны фонда по отношению к нему, в новых фондах сбережения соответствуют на средства, сэкономленные вкладчиком, плюс возврат.

Как уже упоминалось, вкладчики в новые пенсионные фонды не могут перейти в старые пенсионные фонды. С другой стороны, движение в обратном направлении возможно.

 Важно отметить, что в некоторых случаях старые пенсионные фонды имеют значительные преимущества перед новыми пенсионными фондами, поэтому любому вкладчику рекомендуется провести углубленную проверку в сотрудничестве с пенсионным специалистом прежде чем принимать решение оставить старый фонд в пользу нового.

Зарубежные страны всегда представляются россиянам местом социально развитым и благополучным. Особенно привлекательным в этом плане, по мнению многих наших сограждан, Израиль, куда, как считают некоторые, стекаются деньги со всего мира. Но так ли безоблачна жизнь рядовых израильтян? Насколько хорошо заботится государство о своих пожилых гражданах? Попробуем разобраться.

Пенсионное обеспечение в Израиле

Пенсионная система израильтян существенно отличается от аналогичных социальных механизмов в других странах. Стандартная пенсия в Израиле — лишь часть многоуровневого социального обеспечения пожилых людей.

Так, все пожилые израильтяне, проживающие в стране или вернувшиеся в нее даже после длительного отсутствия, вправе рассчитывать на пособие по старости. Оно обязательно и не зависит от стажа.

Вторую часть — выплаты от ПФР смогут получить лишь, кто отработал в Израиле не менее 10 лет и делал соответствующие отчисления в этот период.

Следующий уровень составляют специальные социальные надбавки.

Возраст выхода на пенсию в Израиле

В 2004 г. пенсионный возраст для женщин был повышен с 60 до 62 лет, а для мужчин с 65 до 67 лет.

С 1.01.2022 г. началось очередное повышение пенсионного возраста у женщин. Он будет постепенно — возрастать на 4 месяца за год в первые 3 года и на 3 месяца за год в остальные 8 лет до 65 лет.

В итоге рожденные в 1960 г. израильтянки, планировавшие выход на пенсию (в январе 2022 г.) должны отработать дополнительно 4 месяца. Планировавшие уход на пенсию в 2023 г., должны отработать еще 8 месяцев, а родившимся в 1970 г. придется отложить долгожданный заслуженный отдых на 3 года (до 2035 г.).

Стаж для выхода на пенсию в Израиле

Как уже было обозначено, для получения обязательного пособия трудовой стаж не требуется. Он необходим для выплат из ПФ — от 10 лет. На обязательное пособие влияет страховой стаж — вернее его наличие.

Виды пенсий в Израиле

Разновидности израильского пенсионного обеспечения:

1. обязательное,
2. основное (накопительное),
3. дополнительное,
4. для отдельных категорий (социальная пенсия — по инвалидности, при утрате кормильца).

Льготы для пенсионеров в Израиле

Социальное обеспечение пожилых израильтян действительно впечатляет:

• со стариков взимается только половина платы проезда в автобусах, за билеты на всевозможные выставки, в музеи и театры;
• скидки на авиаперелеты внутренними авиарейсами;
• возмещения затрат на медстраховки;
• налоговые привилегии;
• льготы по платежам ЖКУ, оплате ТВ-каналов, лекарственных средств, банковских продуктов.

Пособия от Битуах Леуми

Ведомство Национального страхования (Битуах Леуми) возглавляет израильскую социальную страховую систему. Именно оно выплачивает обязательное пособие по старости. Со всех живущих в стране граждан взыскиваются страховые взносы, размер которых варьируется зависимо от дохода и статуса потенциальных плательщиков. А потом из консолидированного бюджета ВНС выплачиваются пособия тем, кто имеет на них право. Для получения таких выплат надо быть застрахованным в системе. Кроме того, доход получателя не должен превышать установленный порог.

Выплаты от пенсионного фонда

Основная (накопительная) часть выплачивается из фонда, куда уходят страховые отчисления работающих граждан, предпринимателей, самозанятых и прочих лиц, имеющих доход. Право на выплаты возникает при наличии 10-летнего страхового стажа. Чем выше стаж, тем больше выплаты. Однако присутствует верхняя планка — получить дополнительно можно не более 50% от размера стандартных выплат.

Размер пенсии в Израиле

При наличии определенных обстоятельств к обязательной и основной частям прибавляется еще и дополнительная, состоящая из различных доплат и надбавок. Конечный размер пенсии по старости зависит от числа таких надбавок и их содержания. Тем, кто не дотянул до ПМ, полагается социальная доплата.

Минимальная пенсия

С 1.01.2022 г. социальное обеспечение ПМ для израильских пенсионеров увеличилось на 14%. Теперь ежемесячный ПМ, достигаемый за счет соцнадбавки, равен 3710 шекелям (в рублях — 87.816, в долларах — 1158) для тех, кому нет 70 лет, 3757 шекелям (1173 $, 88.928 руб.) для граждан 70-80 лет и 3787 шекелям (89.638 руб., 1182 $) для 80-летних и людей более зрелого возраста.

ПМП в Израиле — 70% от МРОТ. Сейчас показатель равен 5300 шекелей. В апреле предполагается увеличение до 6000.

Средняя пенсия

В целом по стране усредненный показатель выплат составляет 5500 шекелей (130.185 руб.). Ведомственные пенсии и обеспечение госслужащих существенно выше. Военная пенсия в среднем составляет — 19,4 тыс. шекелей (у офицерского состава). В рублях это 459.198.

Как оформить пенсию в Израиле

За месяц до наступления необходимого возрастного порога ВНС присылает будущему пенсионеру пакет документов для оформления обязательных страховых выплат. Потом подается заявление с приложением, согласно перечню, присланному ВНС. Сделать это возможно и дистанционно через сайт ведомства.

При достижении пенсионного возраста отдел кадров беседует с работающим сотрудником и выясняет, будет ли тот трудиться дальше или решит оформить уход на пенсию. Далее отдел кадров занимается оформлением документации в зависимости от полученного ответа.

Как получить пенсию с надбавкой

Если выбирается первый вариант, то работник приобретает право на надбавку за отложенную пенсию. Чтобы получить другие надбавки, необходимо соответствовать условиям их получения.

Так, например, при стаже со страховыми взносами свыше 10 лет за каждый последующий полный страховой год добавляется 2% к имеющимся выплатам.

Сроки и особенности выплат

Пособие от ВНС выплачивают ежемесячно 28 числа за текущий период. Дата выплаты может сместиться ввиду праздников — информацию об изменениях размещена на сайте ВНС.

Такое пособие могут зачислять по заявлению на любой банковский счет. Прич ем не только персонально принадлежащий заявителю, но и на совместный, разделенный с кем-либо из близких родственников.

Дополнительное пособия и надбавки в Израиле

Пожилые израильтяне вправе претендовать на различные социальные надбавки. Так, инвалиды. Достигшие общего пенсионного возрастного порога, с 1.01.2022 г. получат плюс 284 шекеля к своим социальным выплатам.
Женщины от 62 лет могут рассчитывать на доплату в 4000 шекелей от ВНС при соблюдении таких условий:

• Есть минимально требуемый страхового стажа.
• Нет доходов от труда.
• Нет недвижимого имущества помимо места проживания.
• Пенсионные платежи до 7750 шекелей.
• Годовая прибыль от капиталовложений – не свыше 60 тыс. шекелей.
• Нет выплат по инвалидности, ПМ, безработице, алиментов.

Также в Израиле есть следующие надбавки:

1. Фиксированная социальная, доводящая пособие до ПМП.
2. За стаж (ее максимум 50% от выплат по старости).
3. За неполучение пособия — 5% (включая стажевую надбавку) за каждый год отсрочки ввиду трудовых доходов от работы, разницы между фактическим и юридическим выходом на пенсию.
4. На иждивенцев — 505 шекелей на первых двух несовершеннолетних детей, 802 — на жену/мужа.

Подача заявления для начисления пенсии в Израиле

Бланк заявления для оформления обязательных выплат будет направлен ВНС будущему пенсионеру за месяц до наступления пенсионного возраста. Его необходимо заполнить и направить обратно вместе с пакетом документов почтой, лично или онлайн. Подробная инструкция опубликована на портале ВНС.

Отчисления из дополнительной пенсии

Из пенсионных выплат делают ежемесячные отчисления на страхование здоровья:

• 205 шекелей для одиноко живущего пенсионера,
• 295 — для семейных граждан.
• 106 — для получающих надбавку по обеспечению.

Если пенсионер — участник пенсионной кассы, то последние правомочны делать комиссионные удержания. С 1.01.2022 г. максимум комиссионных взысканий, взимаемых с пенсионеров — 0,3% от годовых накоплений. Показатель снизился. Ранее составлял 0,5%.

Пенсионное обеспечение для репатриантов в Израиле

Пожилые израильтяне, репатриировавшиеся в Израиль, при определенных условиях могут претендовать на особое пособие по старости.

Люди пенсионного возраста, впервые репатриировавшиеся туда и являющиеся жителями Израиля, не застрахованные в рамках ОПС, не получающие социальных выплат, доход которых не превышает установленный лимит, получают от ВНС особое пособие по старости за счет Минфина.

Проблемы для репатриантов

В 2020 г. временно была приостановлена программа социальной поддержки новых репатриантов. В 2021 г. она была снова возобновлена и действует по сегодняшний день включительно. Подробнее о так называемой «корзине абсорбции» можно узнать на сайте израильского правительства.

Репатриация и получение гражданства в Израиле

Израильское гражданство получают на основании Закона о возвращении или посредством поэтапной легализации. Первое подразумевает обязанность государства предоставить гражданство имеющим на него законные права. Второе — согласие государства предоставить ВНЖ (с последующим получением гражданства) на определенных условиях, установленных в инструкциях МВД и судебных решениях, вынесенных поэтому вопросу.

Репатриантам могут увеличить размер пенсии в Израиле

Объем особых выплат по старости для репатриантов равен аналогичным платежам ВНС для других лиц. Но стажевые надбавки и премию за отсрочку им не выплачивают. А вот доплата до ПМ производится. Соответственно, т. к. объем последней в 2022 г. возрос, то и общее пенсионное обеспечение репатриантов тоже в этом году увеличилось.

Жизнь израильских пенсионеров

Если проанализировать получаемые израильскими пенсионерами суммы и количество различных доплат, то можно предположить, что живут они действительно лучше, чем их российские «однополчане». К тому же, пожилые израильтяне, получающие социальную доплату, приобретают права на дополнительные привилегии: материальное содействие в оплате съемного жилья — ежемесячно почти 1200 шекелей (для не имеющих собственную жилплощадь) и разнообразные скидки. О них подробнее было рассказано ранее.

В то же время, чтобы определить реальный уровень жизни населения, необходимо знать не только их доходы, но и расходы. По отдельным данным, стоимость проживания в Израиле 1 человека со средним уровнем потребления без учета аренды жилья 850 $. Это 2720 шекелей или 64328 руб. Согласитесь, по меркам СНГ получается дороговато.

Российская пенсия в Израиле

Россияне, приобретшие пенсионные права в РФ, вправе получать российскую пенсию и за пределами нашей страны. Для этого достаточно подать соответствующее заявление в ПФР. Деньги будут перечислять из России на банковский счет получателя. Ежегодно потом необходимо будет подтверждать наличие в живых пенсионера.

Отзывы российских пенсионеров о жизни в Израиле

Отзывы пожилых россиян, перебравшихся в «Землю Обетованную», свидетельствуют о том, что рассчитывать на всевозможные социальные блага в Израиле иностранцам не стоит. Государство охотно поддерживает репатриантов. Но это не любые иностранцы, а израильтяне по происхождению. Если же доказать свою принадлежность к «народу израилеву» не получилось, то на социальный пакет рассчитывать не стоит.

Жить на стандартную российскую пенсию эмигрантам в Израиле будет сложно. Поэтому пожилые россияне, приехавшую в эту страну, продолжают работать. Но поиск работы при отсутствии языковых навыков проблематичен, а получить высокооплачиваемую должность — практически нереально.

Видео о пенсии в Израиле

В видео речь пойдет об особенностях израильской пенсии.

Пенсионные программы в Израиле

Израиль может предложить и предоставляет своим гражданам преклонного возраста вполне достойный уровень жизни.

Конечно, средняя израильская пенсия в размере порядка 1500$ не обеспечивает шикарную жизнь, но и весьма далека от тех параметров, которые ставят людей на грань нищеты.

В общем, цитируя привлекательного, обаятельного и «красивого старика» Александра Ширвиндта, в Израиле можно смело ставить диагноз не «старость средней тяжести», а очень даже легкой, спокойной, уверенной.

И уж тем более, смотря с чем, где и как сравнивать.

Израильская и российская пенсионные системы

В сравнении с российской, израильскую пенсионную систему отличает более высокая стабильность и защищенность своих граждан.

Так, в российской системе размер пенсии напрямую зависит от базовой ставки и изменить его в сторону увеличения, практически, невозможно.

Сегодня в постсоветских странах предпринимаются определенные шаги для изменения положения. Но пока все весьма зыбко и неопределенно, а многие пенсионеры так годами и прозябают, влача нищенское существование.

В Израиле все, скажем так, немного по-другому. Здесь, в отличие от «там», и работодатель и работник вносят свою лепту в кубышку пенсионных накоплений. При этом люди прекрасно понимают (а многие и четко контролируют) куда вкладывают свои деньги.

Благодаря шикарному изобилию действующих пенсионных программ, фондов, касс, граждане Израиля реально обладают правом выбора оптимального для себя варианта.

Пенсионное страхование в Израиле? Обязательно!

Страхование является обязательным – каждый работающий израильтянин должен иметь пенсионную программу с накоплениями в счет будущей пенсии. А также, страховых выплат.

Что и как выбрать – вопрос непростой, требующий изучения, обоснования и правильной оценки.

Можно самим сделать анализ фондов, пенсионных касс, страховых агентств. Или же обратиться за помощью к нашим пенсионным консультантам и специалистам, которые изучат конкретно ваш случай и предложат оптимальный вариант.

Кроме того, профессиональная экспертиза пенсионных средств проводит регулярную оценку действующих программ по более, чем тридцати параметрам. Среди них такие показатели, как эффективность деятельности компаний, устойчивость фондов, консервативность инвестиций, индексы надежности и рейтинги, ликвидность активов и множество иных параметров.

Пенсионные компании

В Израиле работают десятки пенсионных компаний, деятельность которых находится под пристально-жестким контролем государства в лице Министерства финансов. Крупнейшие из них управляют сотнями миллиардов шекелей.

Благодаря тому, что государство предоставило клиентам возможность свободного перевода денег из одной компании в другую, между компаниями существует жесткая конкуренция.

При этом пенсионные вложения надежны практически на 100%, ибо они находятся не на счетах компаний, но на счетах клиентов. Роль компаний сводится лишь к управлению клиентскими счетами. А значит, что даже разорение какой-нибудь компании никоим образом не отразится на пенсионном обеспечении.

Общаться с пенсионными компаниями клиенты могут с помощью специалистов, обладающих пенсионными лицензиями.

Виды пенсионных лицензий

В Израиле существует 3 вида обладателей пенсионных лицензий, а именно:

1. Мешавек – сотрудник конкретной пенсионной компании, прошедший тестирование в Министерстве финансов.
2. Страховой, он же и пенсионный агент, работающий с несколькими пенсионными компаниями и продающий их продукты.
3. Пенсионный консультант, в роли которого может выступать работник банка, чьи действия ограничены местом нахождения денег клиента. Более удобным для клиентов является независимый пенсионный консультант. Однако, на сегодня в Гильдии независимых пенсионных консультантов Израиля из 60 человек всего порядка 10 русскоговорящих.

Поэтому вы всегда можете рассчитывать на помощь наших экспертов.

Правила действия программ

Государство, дабы уравновесить риски свободного рынка, разработало правила действия различных пенсионных программ.

Так, в 2008 Кнессет одобрил важнейшую коренную реформу в сфере пенсионного страхования. Принятые поправки включают следующие пункты, значительно укрепляющие права работников частного сектора, которые ранее (а их около 500 тыс. человек) не имели пенсионной страховки:

• Приоритетный выбор пенсионной программы принадлежит наемному работнику (ранее таковую выбирал работодатель), ибо будущий пенсионер вправе сам контролировать ситуацию и принимать решение. Предусмотрено, что пенсионное страхование покрывает и страховку на случай инвалидности, увечий, смерти.
• Все без исключения работники (мужчины с 21 года, а женщины с 20 лет) имеют право пенсионного страхования. Если до приема на работу у человека не было пенсионной программы, то работодатель обязан начать отчисления через 9 месяцев после начала работы. Если же работник уже был застрахован, то отчисления следуют с момента оформления на работу.
• Пенсионные взносы платит и работник, и работодатель, причем последний уплачивает больший процент. При этом, для начисления взносов учитывается не только базовая заработная плата работника, но и премии, бонусы, сверхурочные и пр. Плюс работодатель обязан делать и отчисления с компенсации за увольнение.
• Работник может использовать право перехода из одной компании в другую. Причем, количество переходов не ограничено, штрафные санкции не применяются.