Оплатить реквизиты по qr коду

Что такое QR код?

QR-код представляет собой зашифрованную ссылку, содержащую платежные или какие-либо другие реквизиты организации, которая является продавцом или производителем товара, а также поставщиком услуг. Зашифрованная информация предназначена для считывания различными техническими устройствами в процессе выполнения оплаты или идентификации предмета, на который нанесен код. Другими словами, пользователю не требуется вводить вручную название и ИНН адресата платежа, его банковские реквизиты и т.д. – так как все необходимые данные распознаются автоматически. Название произошло от английского термина Quick Response code, что переводится на русский как код Быстрого отклика.

QR-код разработан в Японии и имеет квадратную форму. По сути, он является разновидностью штрих-кода, хотя в России под последним, чаще всего, понимается прямоугольная полоска с расположенными под ней цифрами.

QR-код в последние 2-3 года широко используется в работе самых разных компаний и индивидуальных предпринимателей, успешно конкурируя с менее удобным в практическом применении обычным штрих-кодом. Сегодня оба варианта кодов можно встретить, например, практически на любой квитанции или счете.

Типы

Различают два наиболее широко распространенных типа QR-кода:

1. Динамический (или «живой»). Информация, которую содержит закодированная ссылка, редактируется без корректировки самого кода. При сканировании техническим устройством она направляет на промежуточный сервер, где и хранятся нужные реквизиты. Для их изменения достаточно скорректировать данные, хранящиеся на промежуточном сайте.
2. Статический. В этом случае промежуточный сайт не используется, так как все необходимые сведения зашифрованы непосредственно в QR-коде.

Каждая из разновидностей кода имеет как достоинства, так и недостатки. Первый вариант более универсален, потому активно используется там, где речь идет о серьезных коммерческих или инвестиционных расходах. Второй – проще и удобнее, как следствие – широко применяется в бесплатных сервисах и бюджетных продуктах.

Алгоритм сканирования

Под сканированием понимается считывание информации, размещенной в коде, при помощи специального технического устройства. В настоящее время применяется несколько вариантов сканирования QR-кодов, хотя их число достаточно быстро пополняется новыми техническими устройствами:

• смартфон, оснащенный встроенным сканером. Именно этот вариант используется при оплате через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Сегодня сканерами оснащены устройства всех ведущих производителей, работающие как на базе iOS, так и на Android;



• мобильные приложения, предназначенные для установки на смартфоны. Обычно они размещаются в Google Play или App Store и доступны для бесплатного скачивания;
• специальные программы, которые устанавливаются как на мобильные устройства, так и на компьютеры. Некоторые из них встроены в браузеры, например, Яндекс.

Преимущества и недостатки

Единственным недостатком QR-кода следует признать тот факт, что для его считывания и практического применения требуется наличие дополнительных технических устройств. С другой стороны, сегодня практически у каждого имеется смартфон, обладающий достаточным для этого набором возможностей.

Преимуществ у QR-кода намного больше:

• минимальная стоимость изготовления;
• простой, но при этом серьезно защищенный стандарт кодировки;
• большой объем хранящейся информации, намного превышающий обычный штрих-код;
• удобство и оперативность осуществления платежа;
• возможность использования даже при частичном повреждении QR-кода.

Что можно оплачивать по QR-коду?

Применение QR-кода предоставляет удобную и оперативную возможность совершать самые различные платежи и переводы, в числе которых:

• услуги ЖКХ;
• штрафы ГИБДД и других структур, например, ФССП;
• налоги, пошлины и другие обязательные платежи в бюджет;
• квитанции за детский сад;
• погашение кредитов;
• счета по переводу средств третьим лицам;
• мобильная связь и интернет-трафик;
• любые другие платежи по документам, на которых присутствует QR-код.

Как оплатить квитанции по QR-коду в Сбербанк Онлайн?

Пошаговая процедура оплаты квитанции с применением мобильного приложения и QR-кода с помощью Сбербанк Онлайн выглядит следующим образом:

• сначала необходимо скачать и запустить приложение. Ссылки для скачивания размещены на сайте банка;



• затем следует зарегистрироваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн;



• после авторизации нужно последовательно перейти к разделам «Платежи и переводы» / «Платежи» / «Оплата по QR-коду»;
• активировать сканер нажатием кнопки со значком QR-кода;



• поместить код в открывшийся прямоугольник и дождаться, когда на экран будут выведены платежные реквизиты;



• заполнить оставшиеся данные для платежа, например, сумму и источник средств, после чего завершить операцию оплаты введением одноразового пароля.

Другие способы

Описанный выше вариант для оплаты Сбербанка Онлайн с применением QR-кода является самым популярным. Альтернативный способ предполагает использование терминала самообслуживания.

Через терминал самообслуживания

Для совершения платежа необходимо найти терминал самообслуживания, оснащенный считывающим сканером. Дальнейшие действия пользователя выглядят так:

• вставить карточку Сбербанка, после чего ввести PIN-код;
• перейти к подразделу меню «Оплата услуг»
• выбрать вариант платежа со сканированием кода;
• произвести сканирование путем поднесения квитанции к устройству для считывания;
• внести дополнительные сведения для платежа;
• списать средства с карточки или вставить необходимое количество наличных.

Стоимость услуги

Важный аргумент в пользу применения QR-кода – отсутствие дополнительных комиссий. Другими словами, стоимость услуги определяется изначальными тарифами на данный платеж. Например, при использовании Сбербанк Онлайн комиссия за оплату коммунальных услуг составляет 1%. Применение QR-кода не увеличивает этот тариф.

При совершении аналогичного платежа с баланса карты при помощи банкомата комиссия Сбербанка равняется 1,2%, но не более 500 руб. Использование QR-кода также не влияет на указанный тариф.

Безопасность платежей

Система QR-кодов обеспечивает высокий уровень безопасности для всех участников процесса – и покупателей, и продавцов. Более того, наклейка на товаре или квитанции «Плати QR» означает, что контрагент проверен Сбербанком, а его реквизиты занесены в базы данных мобильного приложения.

Не стоит забывать о других основных правилах безопасности, не связанных с QR-кодами. Главные из них – сохранение конфиденциальности персональных данных, которое достигается аккуратными и продуманными действиями самого клиента Сбербанка.

Платежи по QR-коду — альтернатива бесконтактной оплате смартфоном через Apple Pay и Google Pay. Собрали все, что нужно знать про QR-платежи и про то, как ими пользоваться. В конце статьи — ответы на популярные вопросы.

Платежи по QR-кодам давно не новинка, но резкий всплеск интереса к ним произошел только в последние месяцы. Раньше QR-платежи по популярности безоговорочно проигрывали бесконтактной оплате через сервисы мобильных платежей. Банковскую карту можно было добавить в какой-либо платежный сервис и расплачиваться, просто прикладывая к терминалу смартфон. Но в марте 2022 года главные игроки на этом рынке — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — прекратили обслуживание выпущенных в России карт, и NFC-технология оплаты для большинства прежних пользователей стала бесполезной. А вот возможность платежей по QR-кодам не только осталась, но и стала продвигаться банками и магазинами намного активнее.

Платежи по QR-кодам — это альтернатива бесконтактной оплате смартфоном. Главные достоинства QR-платежей — удобство и безопасность. Удобно, так как не надо постоянно носить с собой карту — для платежа нужен только телефон. Безопасно, потому что мошенникам просто нечего воровать. При оплате по QR-коду не нужно вводить данные банковской карты, которые мошенники могли бы украсть, чтобы получить доступ к счету.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код — это разновидность штрихкода, в котором может быть зашифрована любая информация. QR-коды для платежей содержат сведения о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. QR-код считывается сканером.

QR-коды могут быть статическими и динамическими.

Статический QR-код — неизменный. Предполагается, что зашитые в нем данные не будут меняться. В таких QR-кодах, как правило, содержатся только банковские реквизиты получателя платежа. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно.

Динамический QR-код формируется под каждую конкретную покупку. В нем уже содержится вся необходимая информация, включая сумму. Покупателю остается только нажать кнопку оплаты.

Как платить по QR-коду

Чтобы расплачиваться по QR-коду, нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. К смартфонам особых требований нет: в моделях последних лет выпуска есть встроенный считыватель QR-кодов, расположенный в камере. Для считывания кода достаточно просто навести на него камеру. Если на телефоне нет встроенного считывателя QR-кода, его можно скачать в магазинах приложений.

С выбором банка тоже проблем не должно возникнуть. Сейчас практически все более-менее крупные банки предоставляют сервис QR-платежей. Как правило, опция бесплатная, но лучше заранее выяснить этот вопрос в банке.

Схема оплаты по QR во всех банках работает одинаково: заходите в банковском приложении в раздел QR-платежей → наводите камеру на QR-код или сканируете его из скаченной квитанции → в открывшейся платежке, если необходимо, вводите сумму → подтверждаете операцию. Все — деньги ушли.

Если в смартфоне установлено приложение одного банка, можно просто считать QR-код камерой телефона и автоматически переходить в банковское приложение для оплаты. Если приложений установлено несколько, придется выбирать, через какое оплачивать, поэтому проще сразу заходить в нужное приложение.

Можно установить и специальное приложение для QR-платежей — СБПэй. Это приложение Системы быстрых платежей, через которое проводятся расчеты и по QR-кодам. Правда, к СБПэй пока присоединились далеко не все крупные банки, к примеру, там нет Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Клиентам этих банков устанавливать СБПэй пока бессмысленно, но через мобильные приложения самих банков расплачиваться по QR-кодам можно.

Некоторые банки предоставляют даже дополнительный QR-сервис. Так, Сбербанк для клиентов генерирует личный QR-код, который привязан к расчетному или карточному счету. Клиентам Сбера не нужно считывать на кассе магазинный QR-код СБПей — кассир сам отсканирует со смартфона банковский QR-код, и сумма покупки спишется со счета. Этот вариант очень выручает в местах, где проблемы с интернетом, так как банковский QR-код доступен даже в офлайн-режиме.

Без карты с помощью QR-кода можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать деньги в банкоматах. Такая опция, например, есть в банкоматах ВТБ.

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого из счетов спишутся деньги?

Здесь все зависит от функционала приложения вашего банка. Некоторые банки при оплате по QR-коду предоставляют возможность выбрать счет, с которого спишутся деньги. В банках, где такой опции нет, платеж будет проходить со счета, который считается основным, либо был выбран таковым при подключении к Системе быстрых платежей.

Как долго списываются деньги со счета при оплате по QR-коду?

Если расчеты проходят через Систему быстрых платежей, деньги списываются со счета и зачисляются на другой счет практически мгновенно. Как правило, в магазинах оплаты проходят именно через СБП. Если же речь идет об обычном банковском переводе, реквизиты которого были просто автоматически заполнены по QR-коду, идти до получателя он будет, как и обычный перевод, несколько дней. В основном такие QR-платежи бывают по коммунальным и другим квитанциям.

Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?

Если кратко — любые законные, никаких ограничений нет. Здесь все зависит от продавца: если он сформировал QR-код на свой товар или услугу, значит их можно оплачивать. Если платеж не пройдет, деньги вернутся на счет или просто не спишутся.

Как вернуть деньги при возврате товара?

В целом процедура не отличается от ситуации с оплатой наличными или по карте. Нужно обратиться к продавцу, и если переговоры пройдут успешно, продавец перечислит деньги. При расчете через СБП деньги поступят на счет мгновенно. Если же QR-платеж был обычным переводом, ждать возврата придется несколько дней.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Зависит от условий конкретного банка. Как правило, кэшбэк за QR-операции не начисляется. Большинство банков QR-платежи приравнивают к переводу денег, поэтому не дают за них никакого кэшбэка. Впрочем, есть банки, которые все-таки выплачивают вознаграждение и за оплаты по QR-кодам.

Здравствуйте!

Наверное, уже почти все видели на различных платежках (например, за ЖКХ, электричество, штрафы и т.д.) небольшой прямоугольник, внутри которого мозаика из точек и квадратиков. См. картинку слева — это и есть QR код.

Благодаря этому QR коду можно в мгновение ока оплатить квитанцию (например), без долгого и нудного заполнения номера счета, БИК, и прочих банковских реквизитов, которые обычно требуются для перевода средств.

В этой заметке покажу на простом примере, как можно легко и быстро произвести такую оплату с помощью обычного телефона (без беготни к банкомату 👌).

*

Примечание: для выполнения подобной процедуры ваш телефон должен быть оснащен камерой, и у вас должна быть возможность установки банковских приложений (например, от Сбербанка, ВТБ, Ю-мани/Яндекс-Денег и пр.).

В общем-то, любой современный смартфон (даже самый бюджетный) отвечает этим требованиям…

*

Как сделать оплату по QR коду

❶

Как это работает (пару слов о главном)

Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.

Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции…

Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.

От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.

Согласитесь, это удобно и быстро?! 

❷

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике…

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

*

📌 Сбербанк онлайн

Ссылка на офиц. сайт (для Android) — https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_apps

Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя 👌.

Приложение Сбербанк онлайн

*

📌 Киви кошелек

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке…

Кошелек Киви — оплата по QR

❸

Сканирование QR кода и проведение платежа

Итак, приложение на смартфоне установлено, работает…

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже…

*

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг…

Примечание: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды). 

3) Последний момент:

• сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
• после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
• нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё! 😊

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

❹

Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC

1) QR коды могут несколько удешевить товары в магазинах (1 — 1,5% тоже же скидка? ✌).

Дело в том, что за возможность оплаты картой, с магазина банк удерживает порядка 1,5 — 2,5% (так называемый эквайринг — т.е. обслуживание ПО, проведение транзакции и т.д.). С QR кодами же все это несколько упрощается, и обслуживание обойдется примерно в 0,5 — 1% (по крайней мере по заявлениям специалистов).

2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка…

3) Упростится приобретение товаров в небольших магазинах, рынках. Всё, что потребуется от продавца — это наклеить спец. наклейку (дешево, и на цену товара почти не влияет), от покупателя — отсканировать ее и произвести оплату. Быстро?!

4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).

*

* Пример использования NFC: как добавить карту Сбербанка в Google Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид — https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html

5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать…). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.

6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда»…

*

Дополнения приветствуются…

Всего доброго!

👋

Первая публикация: 01.09.2019

Корректировка: 18.10.2022

Apple Pay не работает, Google Pay не работает, онлайн-сервисы не принимают платежи по некоторым картам… Так что на фоне санкций против России стали быстро развиваться альтернативные банковские технологии. Среди них – прием и отправка платежей по QR-коду для физических лиц. Вы сканируете код камерой в мобильном приложении банка и оплачиваете товар без комиссий и не вводя данные карты карты.

Создать такой QR-код для переводов могут не только бизнесы, но и самозанятые, и обычные пользователи.

Преимущества QR-кода для платежей

• Безопасно. Не нужно светить данные платежной карты и носить с собой кошелек. Шанс перевести деньги “не туда” тоже минимальный: код формируется банком автоматически, и отправить деньги не тому клиенту невозможно.
• Выгодно. Комиссию за проведение переводов в системе быстрых платежей назначает не ваш банк и не зарубежные платежные системы, а Центробанк РФ, поэтому для физлиц комиссий обычно нет, а для бизнеса они минимальны.
• Универсально. Для приема и отправки платежей по QR-коду подойдет любое мобильное устройство с камерой.
• Легально. Для предпринимателей QR-оплата предусмотрена во многих налоговых режимах, а Центробанк делает многое, чтобы платежи стали удобными.
• Быстро. Оплаты по QR-коду обрабатываются мгновенно.

Как создать QR-код для оплаты на карту

Через приложения банков создать QR-код для перевода средств с карты на карту сегодня нельзя, поэтому придется обращаться к сервисам-посредникам.

Сервисы, о которых пойдет речь ниже, сделаны предпринимателями-энтузиастами. Они используют чужие API (того же СБП или ЮMoney). Украсть ваши деньги с карты сервисы не смогут, но нужно быть осмотрительными.

Хотя эти сервисы популярны в России, на их сайтах нет юридической информации и контактных данных – в случае ошибки вам не с кем будет связаться. Доверять таким сервисам или нет – ваш выбор. Редакция предупредила!

Сервис STQR

Позволяет сгенерировать статический (с заранее указанной суммой перевода) или динамический (без суммы) QR-код.

Если нужно создать QR-код для платежей себе на карту, выбираем раздел «Платежи» и кликаем по необходимому сценарию. Доступны три варианта:

• QR-код для системы быстрых платежей;
• оплата по QR-коду (Сбербанк) для юридических лиц и ИП;
• кошелек ЮMoney – он как раз нам и нужен.

Этот шаблон нужно использовать, чтобы создать QR-код для оплаты себе на карту

Выбрав вариант с кошельком ЮMoney, приступаем к заполнению платежных реквизитов. Обязательных параметров четыре:

• тип ссылки (страница или виджет);
• сумма;
• номер кошелька «Яндекс.Деньги»;
• назначение платежа.

Заполнив платежные данные, переходим к настройке внешнего вида QR-кода. Чтобы задать цвет фона и элементов, настроить размер и логотип, нажмите кнопку «Параметры изображения QR-кода»:

Нажмите эту кнопку, чтобы кастомизировать дизайн кода

Параметров много: есть однотонная и градиентная заливка, пиктограммы, логотипы компаний.

Не забудьте выбрать логотип или иконку для размещения внутри QR-кода

Когда оформление готово, нажмите на «Создать статический QR-код» (или динамический, в зависимости от ранее выбранного шаблона):

Готово! Создание кода заняло не более 2 минуты

Оплата через СБП

Этот вариант подходит только самозанятым и юридическим лицам. Откройте сервис STQR и выберите шаблон «QR код для СБП»:

Чтобы пользоваться QR кодом в связке с СБП, понадобится юридическое лицо

Укажите ссылку с параметрами Payload QR-кода системы быстрых платежей.

Получить ее нужно заранее с помощью REST API – это сервис «Системы быстрых платежей». Подробнее почитать о нем можно в официальной справке.

После завершения регистрации там вы получите ID и сможете сгенерировать платежную ссылку на основе того же API.

Ссылка должна имеет следующий формат:

https://HOST/QR_ID?type=QR_TYPE&bank=MEMBER_ID&sum=SUM&cur=CUR&crc=CRC

Обязательные пользовательские параметры платежа в ней – это SUM, CUR и CRC:

Описание обязательных параметров URL-based payload

Ссылку добавляем в единственное поле и нажимаем «Создать статический код». Готово.

Без регистрации в СБП получить ссылку Payload QR кода не получится

Сервис SBQR

Создать QR для оплаты по реквизитам на счет платежной системы ЮMoney («Яндекс.Деньги») можно при помощи сервиса SBQR.

SBQR – полностью бесплатный сервис

Для начала укажите обязательные платежные параметры:

• тип ссылки;
• номер кошелька «ЮМани»;
• сумму;
• назначение платежа.

SBQR позволяет менять дизайн кода вручную + работать с шаблонами. Вместо шаблона вы можете загрузить свой логотип, выбрать размер пикселей, настроить качество детализации и фон.

Настройки дизайна кода в генераторе SBQR

После завершения настройки кода, нажмите кнопку «Создать QR»:

Нажмите эту кнопку, чтобы получить код

Вы можете загрузить сформированный код в PDF-формате, JPG или PNG.

Сгенерированный SBQR код можно считать в мобильном приложении ЮMoney или через камеру смартфона.

Сделать QR-код реквизитов для оплаты себе на карту в 2022 году невозможно. Придется использовать кошелек ЮMoney для получения платежа, а для создания самого кода обращаться к сервисам, которые сделали не банки. Выгодно ли это для обычного пользователя? Скорее нет, чем да, так как ЮMoney за перевод на карту взимает комиссию в размере 2 % – это не так выгодно, как перевод через онлайн-банкинг.