Условия получения денег на открытие и развитие бизнеса
| Где получить | У государства, в банках, у партнеров, у частных инвесторов, с помощью краудфандинга |
| Нужно ли возвращать | Нет, но нужно подтвердить их целевое использование |
| Сколько можно получить от государства | До 20 млн рублей |
| Форматы помощи от государства | Финансовый, имущественный, информационный, консультативный, образовательный |
| Наличие бизнес-плана | Бизнес-план нужен почти во всех случаях, поэтому начать стоит именно с него |
| Какой формат лучше выбрать: партнерство или привлечение инвестора | Главное отличие этих форматов: партнер имеет равные права с предпринимателем, может влиять на процессы бизнеса и вести дела. Инвестор вкладывает деньги и ждет получения прибыли, не вмешиваясь в процессы. При выборе это стоит учесть |
| Что делать, если бизнес прогорел, а инвестор требует возврата денег | С инвестором в любом случае придется рассчитаться. В первую очередь нужно отдать деньги, вырученные от продажи бизнеса, оборудования и т. д. Если этой суммы не хватит, можно реализовать имущество или заключить договор обязательства выплаты долга |
Где можно получить деньги на открытие и развитие бизнеса
Нужную сумму можно взять у государства. Если субсидия будет одобрена, а предприниматель соблюдает все условия, деньги не придется возвращать. Если этот способ по каким-то причинам не подходит, можно обратиться в банк за кредитом, найти партнера или частного инвестора, а также получить деньги на открытие и развитие бизнеса с помощью краудфандинга.
Господдержка
Государство поддерживает только тот бизнес, который работает в определенных отраслях. Это сферы социальной направленности, инноваций, агропромышленности и туризма1. Кроме того, поддержку могут получить начинающие предприниматели, которые планируют организовать предприятие малого или среднего бизнеса.
Существует и региональная поддержка. В нее входят субсидии на развитие приоритетных отраслей, проведение конкурсов на получение грантов женщинам, ведущим бизнес, и молодым предпринимателям.
Главное преимущество поддержки государства — субсидию не придется возвращать. Польза государства в этом случае — не извлечение прибыли, а развитие отстающей сферы за счет новых компаний.
При этом определенные обязательства у предпринимателя, получившего субсидию, все-таки есть. Деньги на развитие бизнеса можно использовать только по назначению, кроме того, нужно отчитываться по тратам. В противном случае предприниматель не только потеряет репутацию, ему может грозить административная, а в некоторых случаях, и уголовная ответственность.
Сейчас работает несколько государственных программ поддержки бизнеса2:
| Название программы |
Кто может участвовать | Какая помощь предусмотрена, руб |
| «Старт» | Предприниматели, которые ведут деятельность в сфере IT-технологий |
2,5 млн |
| «Умник» | Предприниматели младше 30 лет. Преимущество у тех, кто работает в сфере инновационных технологий | 500 тысяч |
| «Развитие» | Предприниматели, которые планируют расширение компании с организацией дополнительных рабочих мест | До 15 млн |
| «Кооперация» | Малые и средние предприятия, которые готовы к модернизации и вливанию в крупное промышленное производство | До 20 млн |
| «Интернацио нализация» |
Предприятия и компании, которые планируют разрабатывать проекты при сотрудничестве с зарубежными компаниями | До 15 млн |
Помимо общероссийских программ есть региональные. Их участникам выдают субсидию на развитие в определенной сфере деятельности. В каждом регионе условия, правила и сферы поддержки будут свои. Субсидию по ним не придется возвращать в дальнейшем. Кроме того, поддержка государства может иметь разный формат.
- Финансовый — гранты, субсидии, льготы.
- Имущественный — предоставление бизнесу прав использования государственного имущества на льготных условиях.
- Информационный — разработка федеральных и региональных информационных систем для предпринимателей.
- Консультационный — консультации специалистов в формате обучающих курсов о создании и дальнейшем ведении бизнеса.
- Образовательный — профессиональная подготовка и переподготовка специалистов.
Получить региональную поддержку сможет предприниматель, чей бизнес представляет собой микро-, малое или среднее предприятие, доход которого не превышает 2 млрд рублей в год, а в штате работает не более 250 сотрудников.
Кроме того, есть и другие условия, которым нужно соответствовать, если вы рассчитываете получить помощь.
- Не менее 51% уставного капитала предприятия должно принадлежать физическим лицам или субъектам малого предпринимательства.
- Оставшаяся часть (не более 49%) уставного капитала может принадлежать предприятиям, которые не входят в субъекты МСП.
- Максимально 25% уставного капитала может находиться у государства, региональных властей или некоммерческих организаций.
- Организация должна присутствовать на рынке не более 2 лет.
- Предприятие должно быть зарегистрировано в ФНС.
- За компанией не должно числиться задолженностей по налогам, кредитам и социальным отчислениям.
- Организация обязательно должна быть внесена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. При ее отсутствии в реестре помощь от государства получить нельзя, даже в случае соблюдения всех остальных условий.
Основная часть мер поддержки от государства оказывается бизнесу вне зависимости от сферы деятельности. Однако если речь идет о финансовой поддержке представителей малого и среднего бизнеса, чаще всего финансирование идет на развитие и поддержку приоритетных отраслей экономики. Сейчас к ним можно отнести здравоохранение, сельское хозяйство, образование, социальную сферу, внутренний туризм, инновационные технологии, оптовую и розничную торговлю, культуру.
Помимо перечисленных льгот, региональные власти могут предоставлять и другие субсидии3.
- На лизинг оборудования. Финансируется уплата части первоначального взноса при заключении договора на лизинг оборудования. Компенсация достигает 70% от нужной суммы. Для получения нужно принять участие в конкурсном отборе.
- На возмещение процентов по кредитам. Если предприниматель оформлял кредит на развитие и поддержку бизнеса, государство может помочь ему в части уплаты процентов.
- На участие в выставках. Размер компенсации — не более 50% от требуемой суммы. При проведении выставки на территории РФ — до 350 тысяч рублей, на территории зарубежного государства — до 700 тысяч рублей.
- На проведение рекламной кампании. Размер субсидии — до 300 тысяч рублей. Выплачивается не деньгами, а товарами или услугами, которые нужны для проведения кампании.
- На сертификацию продукции, транспортировку товаров за рубеж, получение свидетельств и патентов — до 3 млн рублей.
Полную информацию о любом виде субсидии можно получить в региональном представительстве Федеральной Корпорации МСП. Их перечень доступен на сайте мойбизнес.рф или сайте самой Корпорации.
Также можно получить консультацию по всем мерам господдержки для бизнеса по телефону горячей линии. Список федеральных и региональных номеров находится на сайте мойбизнес.рф. Кроме того, возможна онлайн-консультация от центров «Мой бизнес» на Цифровой платформе МСП — официальном ресурсе Минэкономразвития РФ.
Впрочем, бывают ситуации, когда в субсидии могут отказать.
- Выбрана сфера деятельности, которую не поддерживает государство. Это производство табачных изделий, алкоголя, область страхования и банковская сфера.
- Заявление на субсидию подается повторно.
- Неграмотно составлен бизнес-план. Доходы и расходы недостаточно подробно рассмотрены, отсутствуют необходимые расчеты, срок окупаемости слишком долгий, не описаны социальная и экономическая значимость.
- Сумма необходимого финансирования завышена.
- Направления расходования средств не описаны. Это одно из главных условий. Из документов должно быть понятно, на что планируется потратить деньги. Если этого нет, госорганы не смогут контролировать целевую трату выделенного бюджета.
Если вы не знаете, на что можете претендовать и какие виды субсидирования подойдут именно вашему бизнесу, логичнее начать с консультации в Федеральной Корпорации МСП.
| Плюсы господдержки бизнеса | Минусы господдержки бизнеса |
| Деньги не придется возвращать государству | Финансовая поддержка предполагается только для определенных экономических областей |
| Высокие суммы денежного финансирования | Деньги можно использовать только в соответствии с представленными расчетами, нужно отчитываться о потраченных деньгах |
| Много видов поддержки, в том числе консультации, помощь в уплате процентов банку и другие | За нецелевое расходование субсидии предусмотрена административная или уголовная ответственность |
Банки
Если не получилось получить помощь от государства, можно обратиться в банк за кредитом. Такое решение больше подойдет для стабильных компаний, которые уже несколько лет присутствуют на рынке. Прежде всего банк должен быть уверен в том, что деньги вернутся назад. Поэтому начинающему бизнесу будет сложно получить нужную сумму.
Однако у кредитования бизнеса в банке есть свои плюсы. Это, как правило, низкие процентные ставки, длительный срок кредитования, простота оформления. Кроме того, у большинства банков работают специальные программы, в рамках которых они сотрудничают с предпринимателями.
Несмотря на лояльные условия, перед тем, как оформить кредит на бизнес, оцените возможные риски. Просчитайте, сможете ли вы его вернуть. В каком случае это может стать невозможным и какова вероятность наступления такого случая.
Начинающему предпринимателю такой способ финансирования нужно использовать с осторожностью. Для того, чтобы получить деньги на открытие и развитие бизнеса с нуля, нужно соответствовать требованиям выбранного банка и выполнить все условия.
Как правило, это обязательное оформление страхового полиса, предоставление залога или поручителя, а также предоставление бизнес-плана. При этом желательно составить две версии документа: полную и краткую с самыми важными аспектами для более быстрого изучения сотрудниками банка. Важно проверить свою кредитную историю и закрыть возможные просрочки.
Кредит под залог недвижимости
В нашем материале расскажем про популярный вид займа — кредит под залог недвижимости. Поговорим про условия в 2023 году, банках, которые его выдают и обсудим с экспертами этот продукт.
Подробнее
Вероятность одобрения заявки будет зависеть еще и от того, для чего предпринимателю нужны деньги. Чаще всего это наращивание оборотных средств, закупка аппаратуры или оборудования, а также покупка лицензий на работу.
Отказывают в кредите обычно предпринимателям, которые не могут сами покрыть хотя бы часть расходов на открытие бизнеса. Также отказ скорее всего получат те, у кого есть непогашенные кредиты и штрафы, или организации, которые были признаны банкротами или имеют нерентабельный бизнес-план. Получить деньги на бизнес с нуля сложно. Но все-таки возможно, если специалисты банка признают, что цели бизнеса перспективны.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение, можно обратиться за помощью к организациям, которые будут ходатайствовать за вас перед банком. Такие фонды работают в 82 субъектах РФ. Например, «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы», «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса», Санкт Петербург и другие. Поручительство оказывается на платной основе, в среднем сумма составляет 0,75% годовых от суммы поручительства.
| Плюсы кредитования бизнеса в банке | Минусы кредитования бизнеса в банке |
| Низкие процентные ставки | Высокие риски невыплаты кредита, если бизнес прогорит |
| Простота оформления | Необходимость составления бизнес-плана |
| Длительный срок кредитования | Нужно соответствовать требованиям банка и выполнить все условия |
| Специальные программы для бизнеса в некоторых банках | Высока вероятность отказа, особенно начинающему бизнесу |
| Проще получить, чем субсидии господдержки | |
| Возможна помощь от коммерческих организаций в поручительстве перед банком | |
Партнеры
Перед началом поиска партнера для бизнеса нужно понимать, что этот человек станет совладельцем вашего бизнеса. Лучше всего, если партнер нужен для открытия предприятия с небольшим риском разориться, например, магазина или организации общественного питания.
Преимущество бизнес-партнерства — кратное повышение стартового капитала. Кроме того, если нужны дополнительные финансовые вливания, каждый из партнеров может взять кредит или оформить поручительство на второго партнера.
При этом нужно понимать, что любой из участников может решить выйти из бизнеса и потребовать свою долю. Также он имеет право продать свою часть бизнеса третьему лицу. В связи с этим необходимо тщательно оценить надежность предполагаемого партнера. Хорошо, если он специалист в выбранной сфере, но важно, чтобы вы могли ему доверять.
Перед тем, как оформить партнерство документально, разработайте бизнес-план, который устроит всех. Составьте соглашение, где зафиксируете все вопросы по совместному ведению дел.
Если на примете нет подходящего человека, попробуйте найти его на одной из специальных интернет-площадок. Кроме того, там можно презентовать свой проект или уже работающий бизнес и получить дополнительные инвестиции.
| Плюсы партнерства | Минусы партнерства |
| Увеличение стартового капитала | Риск выхода партнера из бизнеса или продажа доли |
| Возможность оформления двух кредитов для бизнеса | Нужно найти человека, которому можно полностью доверять |
| Не придется искать для банка поручителя, им может стать партнер |
Частные инвесторы
Несмотря на свою схожесть с партнерством, это немного другой способ финансирования. Привлечение частного инвестора предполагает получение денег на развитие бизнеса без непосредственного участия инвестора в ведении дел. Больше всего такой способ подойдет тем, кто планирует предложить уникальный продукт рынку или открыл новую технологию.
Преимуществом способа можно назвать то, что деньги на реализацию идеи не нужно копить. Также не придется рисковать, оформляя кредит в банке. Проект можно реализовать на деньги инвестора, который не будет вмешиваться в процессы, а только ждать возвращения дивидендов.
Существуют и риски. Например, помимо долга инвестору нужно отдать часть прибыли, которая заранее оговаривается в договоре. Кроме того, если в какой-то момент бизнес придется ликвидировать, в первую очередь деньги получит инвестор. Может даже случиться так, что предприниматель останется должен некоторую сумму сторонним людям.
Также можно обратиться к уже состоявшимся бизнесменам. Иногда они вкладывают деньги в проекты, которые кажутся им интересными. Но важно представить не только идею, но и соответствующие расчеты, которые покажут рентабельность бизнеса.
Существуют также инвестиционные фонды. Это организации, деятельность которых заключается в поддержке бизнеса и получении прибыли за счет инвестиций. В них тщательно подходят к выбору кандидатов, в бизнес которых будут вкладываться деньги. Перед тем, как обратиться в подобную организацию, нужно разработать детальный бизнес-план. Искать инвесторов можно на специализированных площадках.
| Плюсы частных инвесторов | Минусы частных инвесторов |
| Можно получить деньги на развитие, не привлекая сторонних людей в ведение бизнеса | Нужно предоставить подробный бизнес-план с расчетами и защитить свою идею |
| Не нужно копить деньги или обращаться в банк | Часть прибыли придется отдать инвестору |
| Высокий шанс получить деньги, если есть гарантии возврата | Если бизнес прогорит, в первую очередь нужно рассчитаться с инвестором |
Краудфандинг
Чаще всего этим способом привлекают деньги на благотворительность. На бизнес тоже можно получить нужную сумму, но процесс займет больше времени.
Основное преимущество краудфандинга ― к проекту можно привлечь сразу несколько инвесторов. Для начинающего предпринимателя это означает возможность начать бизнес почти без собственных средств. Кроме того, можно прорекламировать на рынке свои услуги и оценить будущий спрос на них.
Есть и риски. Подходить к этому способу привлечения капитала стоит с осторожностью, так как в случае провала бизнес-идеи, репутация будет утеряна и начать бизнес в дальнейшем будет очень сложно.
Для того, чтобы получить деньги с помощью краудфандинга, нужно пройти регистрацию на специальной площадке в интернете, рассказать о своем проекте и приложить видеопрезентацию.
| Плюсы краудфандинга | Минусы краудфандинга |
| Деньги на развитие выделят инвесторы, но они не будут участвовать в ведении бизнеса | Инвесторы принимают решение на основе подробного бизнес-плана с расчетами |
| Не придется ждать, пока накопится нужная сумма или брать в банке кредит | Определенный процент прибыли придется отдать инвесторам |
| Благодаря тому, что может участвовать сразу нескольких инвесторов, сумма будет больше | Если новое дело не пойдет, все равно нужно будет рассчитаться с инвесторами |
| Можно начать новое дело почти при полном отсутствии собственного капитала | Для сбора нужной суммы может понадобиться продолжительное время |
Советы экспертов
Специалисты дали рекомендации, как предпринимателю найти нужную сумму на развитие бизнеса и сделать это максимально выгодно.
- Не стоит обращаться за кредитом, если бизнес пока существует только на бумаге. Может получиться так, что идея не выгорит, а предприниматель останется должен большую сумму. Лучше для этого попробовать найти безвозмездную помощь.
- Оптимальный вариант на первоначальном этапе — обратиться за помощью к государству. Если это невозможно или в субсидии отказали, тогда стоит попробовать получить кредит в специальных фондах развития бизнеса.
- Можно получить бесплатную консультацию в центре «Мой бизнес», который есть в каждом регионе.
- В 2022 году дополнительные меры поддержки получили IT-компании. Если вы собираетесь развиваться в этой сфере, обо всех положенных льготах можно узнать на сайте ФНС в разделе «Меры поддержки».
- Есть безвозмездная помощь от государства в виде субсидий, грантов и других проектов. При целевом использовании средств и правильном оформлении документации деньги не придется возвращать.
В любом случае, перед тем, как воспользоваться тем или иным способом, стоит оценить возможные риски. И заранее решить, что делать, если бизнес придется закрывать.
Популярные вопросы и ответы
На самые частые вопросы читателей, мы попросили ответить экспертов, бизнес-консультанта Марию Татаринцеву, руководителя ГК КППС Абрамова Александра и адвоката, общественного деятеля, председателя совета Московской коллегии адвокатов «Андреев, Бодров, Гузенко и Партнёры», председателя международного центра развития молодёжных инициатив «Поколение Права» Андрея Андреева.
Какой способ получения денег на открытие и развитие бизнеса выбрать индивидуальному предпринимателю (ИП)?
— На открытие бизнеса не рекомендуется привлекать заемные средства. Если идея непроверенная и риски проекта неизвестны, не стоит рисковать чужими деньгами, которые придется возвращать, ― советует Мария Татаринцева. — Можно привлечь средства через краудфандинг, собрав предварительные заказы и предоплату от первых клиентов, запустив проект по сбору средств на специальной площадке.
Можно обратиться за поддержкой к государству и получить целевые средства в рамках различных федеральных или региональных программ — субсидии, гранты. Если «бесплатные» деньги недоступны, стоит обратиться за льготными займами и кредитами, либо льготным лизингом в фонды развития бизнеса. Заемные средства здесь доступны под 1-5% годовых, что намного ниже рыночных ставок в банках.
Александр Абрамов рассказал, что деньги для бизнеса можно получить как на федеральном, так и на местном уровнях. Например, 60 000 рублей тем, кто хочет «работать на себя», выдают в рамках программы «Помощь начинающим предпринимателям». Индивидуальному предпринимателю, который желает получить эти деньги, необходимо обратиться в местное отделение службы занятости. Выданные средства возврату не подлежат, но необходимо будет письменно подтвердить расходование субсидии.
Еще одну субсидию для бизнеса могут получить ИП, которые открыты и работают не менее 12 месяцев, при этом необходимо стать соинвестором собственного проекта и вложить в его реализацию не менее 20-30% от общей стоимости. У индивидуального предпринимателя не должно быть каких-либо налоговых, кредитных, пенсионных и иных задолженностей. Для получения субсидии ИП следует обратиться в Фонд содействия малому предпринимательству или профильные министерские структуры по экономическому развитию и промышленной политике.
Также имеется возможность заключить социальный контракт, представляющий соглашение между органом социальной защиты и гражданином. В рамках договоренностей учреждение разрабатывает индивидуальную «дорожную карту» действий для обратившегося за помощью, а он обязуется совершить определенные в соглашении действия. Например, открыть бизнес, трудоустроиться, переобучиться. Заключается социальный контракт на основании государственной программы Российской Федерации «Социальная поддержка граждан».
Андрей Андреев считает, что способов найти средства на развитие бизнеса несколько, и у каждого из них есть свои сильные слабые стороны. В первую очередь нужно понимать, получится ли использовать собственные средства. Учитывая, что ИП, как организационную форму, используют небольшие компании, относящиеся к субъектам малого бизнеса, то говорить об этом вполне реально. Безусловный плюс – это независимость и отсутствие обязательств. В случае неудачи предприниматель теряет лишь свои собственные средства. С другой стороны, на накопление необходимой суммы может уйти много времени, и актуальность в товаре/услуге пропадет.
Какие есть меры поддержки для открытия и развития бизнеса?
— В каждом регионе есть центр «Мой бизнес», где оказывают не только финансовую поддержку малому и среднему бизнесу, — рассказала Мария Татаринцева. — Там можно воспользоваться бесплатными консультациями, пройти обучение, на льготных условиях занять помещение в коворкинге или на территории промышленного инкубатора, получить поддержку в развитии экспорта или выходе на маркетплейсы, участии в международных выставках и ярмарках. В некоторых центрах «Мой бизнес» предпринимателям помогают сфотографировать товары для размещения в интернет-магазинах или зарегистрировать товарный знак. Регулярно проводятся курсы для начинающих предпринимателей, иногда по их итогам проекты участников могут получить финансирование, необходимые ресурсы и оборудование или бесплатную рекламу.
Александр Абрамов рассказал, что предпринимателям снижаются налоговые отчисления, в частности, переносятся сроки платежей, вводятся мораторий на банкротство и нулевые ставки на налог, уменьшается НДФЛ на расходы и предпринимаются другие меры.
Для отдельных отраслей, например, IT-компаний, сейчас предусмотрен ряд поддерживающих мер. Например, приостановка налоговых проверок до 03.03.2025 г. и нулевой налог на прибыль за 2022-2024 г.г. IT-компании, прошедшие аккредитацию в Минсвязи, получат дополнительные меры господдержки: льготные кредиты под 3%, налоговые льготы на доходы от рекламы, отсрочку от армии для сотрудников и другие бонусы. Более детальная информация об этом находится на сайте ФНС России в разделе «Меры поддержки – 2022»4.
По словам Андрея Андреева, с февраля 2022 года развивается государственная цифровая платформа МСП, единое пространство, где собраны меры поддержки бизнеса, доступна возможность поиска заказчиков и поставщиков, бизнес-обучение, разрабатывается функция проверки контрагентов и другие возможности.
18 января в первом чтении был принят законопроект, позволяющий крупнейшим государственным или частично государственным компаниям развивать собственных подрядчиков из секторов малого и среднего предпринимательства. Для этого будут использоваться не только финансовые меры поддержки, но и правовые и методологические формы. Так небольшие фирмы получат опыт сотрудничества с крупнейшими заказчиками.
Есть ли безвозмездная помощь на открытие и развитие бизнеса от государства?
Мария Татаринцева перечислила доступные источники невозвратного финансирования:
• гранты фондов поддержки бизнеса. Например, в Новгородской области есть Фонд развития креативной экономики;
• субсидия на открытие бизнеса от Центра занятости;
• субсидии в регионах по программам поддержки молодежного или женского предпринимательства;
• субсидии для определенных сфер деятельности, например, сельского хозяйства;
• соцконтракт от соцзащиты для открытия бизнеса для тех, у кого низкий уровень доходов.
Андрей Андреев отметил, что существуют различные государственные субсидии и гранты на открытие и развитие бизнеса на безвозвратной основе. Например, в Москве сейчас действуют программы на развитие сетей быстрого питания от 1 до 5 млн рублей, на создание импортозамещающих производств – до 100 млн руб., субсидии на компенсации до 95% затрат на обучение сотрудников компаний и ИП.
Источники
- 209-ФЗ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- 209-ФЗ ст.14 от 24.04.2007 с изменениями от 01.01.2022 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- Бюджетный кодекс Российской Федерации» от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 28.05.2022) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19702/
- https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/
← Блог о торговле
Опубликовано: 28.06.2022
Создание и дальнейшее развитие бизнеса практически невозможно без инвестиций: предпринимателю нужно заняться поиском средств на этапе планирования. Доступно несколько решений, позволяющих получить источники финансирования, и методы, обеспечивающие развитие собственного дела с нуля без солидного стартового капитала. Рассказываем, где искать средства и как предупредить попадание в долговую яму.
С чего начать поиск денег и как избежать опасных схем
На первых порах необходимо составить бизнес-план, без которого сложно будет планировать траты, невозможно – получить кредит или привлечь инвесторов. Рекомендуется расписать все статьи расходов, определить прогнозируемую окупаемость и риски, способные замедлить процесс выхода на чистую прибыль. Во избежание форс-мажоров и накопления долгов не стоит прибегать к следующим методам:
- получать займы у частных лиц под высокий процент на короткий срок с размытыми условиями;
- обращаться в микрофинансовые организации: они устанавливают колоссальные процентные ставки при минимальном сроке выплаты долга. В случае просрочки могут перепродать долг коллекторам, которые будут надоедать звонками не только должнику, но и его родственникам, коллегам.
Нужно тщательно взвесить все и за и против, беря деньги под залог недвижимости или автомобиля: самая успешная бизнес-идея может провалиться на старте, в этом случае предприниматель останется ни с чем. Лучше выбирать более безопасные варианты с минимальными рисками: рассмотрим ТОП-7 перспективных.
Где искать средства для развития бизнеса
Способ №1. Банковский кредит
Обращение в банк – первый вариант, представляющий интерес для владельца мелкого бизнеса. Средств на открытие и развитие собственного дела нужно немного. Например, создание пункта выдачи заказов или интернет-магазина на платформе электронной коммерции inSales обойдется в среднем в 150-200 тысяч рублей (с учетом рекламы, персонала и других статей расходов). К прогнозируемой сумме нужно добавить около 10% (не стоит планировать финансы впритык): в течение 10-15 месяцев предприниматель сможет закрыть долговые обязательства.
В 2022 году действует большое количество государственных программ и мер, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса: выбрать подходящую с низкими процентными ставками будет просто. Помимо этого, в российских банках постоянно действуют кредитные предложения с выгодными условиями. СберБанк обеспечивает выдачу займов на сумму от 100 тысяч до 200 миллионов рублей сроком на 1-180 месяцев под 12,5-16% годовых (зависит от целей, типа бизнеса и кредита). Аналогичные предложения можно найти в других финансово-кредитных организациях, этот метод имеет ряд плюсов:
- быстрая проверка и получение ответа на запрос, особенно при наличии обоснованного бизнес-плана;
- широкий выбор кредитных продуктов, которые постоянно обновляются;
- в случае финансовых проблем с банком всегда можно договориться об отсрочке, в крайнем случае доступно рефинансирование.
Однако при не успешности бизнеса предприниматель останется один на один с большим долгом. Если бизнес-план указывает на высокий риск невозврата или предприниматель имеет плохую кредитную историю, то шансы на одобрение заявки приближаются к нулю. Кредит станет хорошим решением только в том случае, если на погашение тела и процентов не придется направлять всю выручку. Получить заем могут индивидуальные предприниматели, самозанятые и общества с ограниченной ответственностью.
Варианты кредитных продуктов от СберБанк
Способ №2. Привлечение инвестора
Синергия перспективной бизнес-идеи и финансов может перерасти в прибыльный проект, остается лишь найти инвестора. Привлечение частного инвестора связано с получением финансов под развитие проекта, каждый этап которого зафиксирован в бизнес-плане. Этот формат подразумевает регистрацию общества с ограниченной ответственностью или заключение договора, условия которого обеспечивают защиту прав и обязанностей всех участников. Для поиска инвесторов можно использовать следующие рекомендации:
- посещение тематических выставок и семинаров;
- презентация проекта на платформах стартапов;
- сети бизнес-ангелов, которые позволяют не только найти источник финансирования, но и получать подсказки по ведению и развитию проекта, что предупреждает доминирующее количество ошибок. Для российских предпринимателей доступна национальная сеть «Частный капитал» и другие некоммерческие организации;
- бизнес-инкубаторы и акселераторы, ориентированные преимущественно на поддержку молодых предпринимателей.
Условия получения средств и поддержки зависят от типа инвестора, а также от его требований. Стоит приготовиться к тому, что инвесторы будут проверять предпринимателя, поэтому важно отсутствие незакрытых кредитов, проблем с законом и негативной репутации.
Предложение для поиска инвесторов: пример с портала БИБОСС
Способ №3. Взять в долг у друзей
Заем средств у родственников или близких людей – оптимальное решение для предпринимателей, которые получили отказ в выдаче кредита в банке и не могут запустить сбор в рамках поддержки стартапа. Из плюсов стоит выделить отсутствие процентных ставок, а также гибкие сроки: заем друзьям можно отдавать частями, в случае потребности в отсрочке ее будет проще получить, если сравнивать с банковским сектором. Один человек может не располагать суммой, необходимой на открытие бизнеса, поэтому часто приходится обращаться к нескольким друзьям. Долговые обязательства могут быть скреплены устными договоренностями или нотариально заверенной распиской, которая защищает права лица, предоставляющего средства, и регламентирует обязательства заемщика.
Способ №4. Ведение деятельности, позволяющей накопить средства
Предприниматели имеют возможность работать в нишах, не требующих стартовых инвестиций или нуждающихся в минимальных вливаниях. Такой подход позволяет накапливать деньги, которые будут задействованы для раскрутки и масштабирования бизнеса. В качестве приоритетных стоит рассматривать:
- дропшиппинг-модель. Для старта предпринимателю понадобится лишь платформа для ведения продаж: сайт интернет-магазина, группа в социальной сети или мессенджере. Он будет выполнять функцию посредника: заключит договоренности с производителем, выставит его товары и начнет принимать заказы, а также оплату. В стоимость продукции включена наценка дропшиппера, которая составляет его прибыль. Логистические процессы обеспечит производитель: он соберет, упакует и отправит заказы;
- работа на маркетплейсах и торговых площадках. На маркетплейс можно выйти с низкобюджетными товарами или изделиями hand made;
- предоставление услуг. Можно заниматься уборками, консультированием в той области, в которой предприниматель является экспертом, или выбрать другую сферу.
Этот способ позволяет не брать на себя кредитные обязательства и не зависеть от требований инвесторов, однако процесс накопления средств может затянуться минимум на год. Риски минимальные: если бизнес не окупится или не пойдет, то все можно начать заново, но уже с другой идеей.
Схема функционирования дропшиппинг-модели
Способ №5. Краудфандинг
Метод краудфандинга – перспективное решение для бизнес-проектов, представляющих практическую, социальную или другую ценность. Суть в том, что участники платформы объединяют свои финансовые усилия, направляя их на поддержание понравившегося проекта. Финансовые и другие инициативы – добровольные, сбор ведется через интернет. Существует несколько вариаций это модели, реализующихся на разных условиях:
- краудинвестинг: привлекаются профессиональные инвесторы, которые получат ценные бумаги новосозданной компании;
- краудлендинг, в рамках которого средства предоставляются в срочном порядке на непродолжительное время, но на существующий бизнес для развития, масштабирования;
- гарантированное предоставление нефинансового вознаграждения. Инвесторы получают определенные привилегии от автора проекта, например, фиксированное количество услуг, первый экземпляр книги или настольной игры, переведенной на русский язык;
- благотворительные сборы, но они проводятся для социальных проектов и не предполагают получения вознаграждения инвесторами.
Взаимодействие между бизнесом и пользователями выполняется через специальные инвестиционные платформы: они включены в реестр Центрального Банка России. Если платформы в базе нет, то лучше отказаться от сотрудничества. Для запуска сбора необходимо:
- сформировать концепцию будущего проекта;
- поставить цели и выполнить бизнес-планирование;
- выбрать площадку из реестра, потом – найти отзывы о ней, сведения о сроке работы, закрытых сборах и другую информацию, указывающую на благонадежность;
- познакомиться с условиями сотрудничества: какие документы нужно предоставить, какой тип сборов ведется, какой процент площадка взимает за услуги, наличие скрытых комиссий;
- составить инвестиционное предложение: конкретизировать свои обязательства, описать цели, указать сроки и сумму (минимальная и максимальная, после достижения которой сбор прекратится), другие.
После запуска сбора инвестиционный договор будет заключаться автоматически между автором проекта и пользователями, которые оказывают финансовую помощь. Аудитория платформ активная и любит свежие идеи, но на открытие стандартного бизнеса (интернет-магазин одежды или салон красоты) средства могут собирать долго. До старта рекомендуется изучить законодательные нормы, касающиеся краудфандинга и правил взаимодействия между участниками платформ.
Открытый краудфандинговый сбор: портал planeta.ru
Способ №6. Поиск бизнес-партнера
Привлечение бизнес-партнера не стоит путать с инвестированием. В таком формате все затраты разделяют на две и более частей, что зависит от количества партнеров. Все участники имеют равные права и обязательства, возможен вариант, при котором каждый отвечает за свою часть работы: первый ищет поставщиков, второй – курирует маркетинг, а третий анализирует доступные инвестиционные потоки. Сотрудничество с партнерами подразумевает создание бизнеса в форме общества с ограниченной ответственностью, которое уравнивает права учредителей, позволяет честно делить выручку и продать дело в случае необходимости. Из плюсов открытия совместного дела стоит выделить:
- солидарную ответственность;
- равномерное распределение финансовых вливаний, возможно сотрудничество в формате «используем то, что есть». Например, один из соучредителей имеет цех, второй – оборудование, а третий – средства на закупку производственного сырья: объединив усилия, они создадут прибыльное дело;
- возможность в любой момент продать бизнес, в этом случае все учредители получат равные доли или те, которые соответствуют объему вливаний в раскрутку (оговаривается до запуска проекта).
Из минусов стоит выделить возможные конфликты между партнерами, имеющими разное видение на развитие проекта, и ситуации, при которых учредитель потребует срочно продать бизнес или захочет изъять из него свои деньги. Начать поиск партнеров можно в социальных сетях, на досках объявлений и специальных площадках, например, PartnerSearch.RU и аналогичных.
Найти партнера, готового вести равноправное сотрудничество и делиться опытом, можно даже на Avito
Способ №7. Фандрайзинг
Фандрайзинг бывает социальным и коммерческим, последний представляет интерес для предпринимателя. Имеет схожие черты с краудфандингом, но эти понятия не стоит путать. Краудфандинг обеспечивает быстрый коллективный сбор средств, которые инвесторам не нужно возвращать в «чистом виде».
Фандрайзинг связан с привлечением посредника, который занимается поиском инвесторов, обсуждает детали и оказывает содействие по реализации сделки. Он может искать специалистов, оборудование и решать другие вопросы, однако основное направление – инвестиции. Обеспечивает формирование потребностей компании и соблюдение интересов спонсоров, взаимодействует с инвесторами, формирует благоприятную репутацию.
Посредник ищет разных инвесторов, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица, фонды, грантодатели, меценаты и другие организации, что зависит от типа проекта. За свое участие получает процент от сделки или долю в бизнесе – эта часть оговаривается в начале сотрудничества. Из плюсов стоит выделить стабильное финансирование, положительный имидж, четкий план действий и фиксированные обязательства всех сторон. Поиск фандрайзера начинается с формирования идеи, планирования и проверки потенциального посредника. Наиболее охотно инвесторы направляют средства в социальные, технологические и культурные проекты.
Виды коммерческого фандрайзинга
В заключение
Доступно много способов, которые помогают получить средства на развитие бизнеса: различия заключаются в сроках, условиях и требованиях к организационно-правовой форме. Для нестандартных проектов, представляющих ценность для общества, стоит использовать краудфандинг или фандрайзинг, обеспечивающие получение денег в относительно сжатые сроки. Если планируется открытие производства, точки общественного питания или интернет-магазина, то лучше обратить внимание на банковские кредитные продукты, получение займа у друзей или ниши, которые не требуют солидных вливаний и дают возможность развивать проект за счет извлекаемой чистой прибыли.
Инвестиции и привлечение партнеров – хорошее решение для глобальных проектов и предпринимателей, которые не боятся коллективной ответственности и готовы разделить бизнес с другими людьми. При выборе способа важно заранее оценить, сколько денег нужно будет вернуть и каким будет ежемесячный платеж. В идеальном варианте сумма должна составлять не более 20-30% от чистой выручки (после раскрутки), иначе дело считается нерентабельным: предприниматель будет направлять средства на погашение долга, не имея возможностей для продуктивного развития, расширения, маркетинга.
Запустите онлайн-продажи
Создайте интернет-магазин за 1 день и продавайте на
маркетплейсах, в соцсетях и мессенджерах
Читайте также
Соглашение о конфиденциальности
и обработке персональных данных
1.Общие положения
1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.
1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.
1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:
«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП 771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и
«Пользователь» –
либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;
либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;
либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;
которое приняло условия настоящего Соглашения.
1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.
1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).
2.Обязанности Сторон
2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.
2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.
2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.
2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:
(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон;
(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;
(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон;
(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа, или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;
(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.
2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.
2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».
2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.
2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.
Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — contact@ekam.ru.
2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.
2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.
Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.
2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.
2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.
3.Ответственность Сторон
3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.
4.Иные положения
4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.
4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).
4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.
4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».
Дата публикации: 01.12.2016г.
Полное наименование на русском языке:
Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»
Сокращенное наименование на русском языке:
ООО «Инсейлс Рус»
Наименование на английском языке:
InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)
Юридический адрес:
125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11
Почтовый адрес:
107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»
ИНН: 7714843760 КПП: 771401001
Банковские реквизиты:
Р/с 40702810600001004854
В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222
Электронная почта: contact@ekam.ru
Контактный телефон: +7(495)133-20-43
Оставьте контактные данные
и мы предложим Вам самые выгодные условия
Оставьте контактные данные
и мы предложим Вам самые выгодные условия
В соседней вкладке для вас создан аккаунт в бэк-офисе онлайн-кассы.
Ниже вы можете ознакомиться с преимуществами нашего продукта и сделать расчет стоимости
Где взять деньги на своё дело, чтобы потом не пожалеть?
«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты. Ещё есть операционные расходы: реклама, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы. Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?
Открыть бизнес на личные сбережения
Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.
Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров. По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд. Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.
Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.
Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.
Взять кредит в банке
В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.
На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.
Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.
Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:
- убедительный бизнес-план: с бухгалтерскими расчетами, обзором рынка, планом работы и графиком погашения кредита;
- опыт руководящей работы в той сфере, в которой открываете свое дело;
- уже имеющиеся инвестиции. Банк охотнее кредитует бизнес, если вы в него вложились: купили оборудование, сняли офис и т.д.;
- открытие бизнеса по франшизе;
- хорошая кредитная история.
Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.
Найти инвестора
Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.
Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%. В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом. Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.
Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.
Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.
Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.
В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: «ИнвесТОР» в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.
Открыть дело с партнёром
В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:
- на старте — кто главный, чье слово решающее при споре;
- при первых трудностях — кто виноват и кому исправлять;
- при первых прибылях — кто больше работал и кому сколько полагается;
- при расставании — как разделить активы и убытки.
Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.
Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.
Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.
«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.
Краудфандинг
Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:
- предприниматель публикует на специальном сайте (Я.Соберу, Boomstarter, Kickstarter и др.) информацию о своём проекте и нужной сумме;
- заинтересовавшиеся люди и компании перечисляют деньги на этот проект;
- если деньги собраны и проект запущен, инвесторы получают бонус (например, покупают продукт по низкой цене). Если нет, деньги обычно возвращают.
За три квартала 2018 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.
Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.
А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.
Гранты и субсидии: безвозмездная помощь
Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.
Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе «Умник» могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.
В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:
- бизнес рентабелен и полезен для региона (например, в области сельского хозяйства, экотуризма, высоких технологий, медицины или образования);
- вы вложите примерно столько же собственных средств, сколько получите по гранту;
- вы потратите грант на материальные активы (к примеру, купите на эти деньги оборудование, а не потратите на рекламу).
Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.
Кстати, грант можно получить и в коммерческой компании. Например, ЮKassa недавно вручила 5 грантов по миллиону рублей компаниям, использующим наше решение для приёма платежей.